Возможность оформлять отсрочку на потребительские кредиты была запущена временно в 2020 году в качестве помощи лицам, финансово пострадавшим из-за пандемии. С 01.01.2024 программа кредитных каникул законодательно утверждена как постоянная. Граждане при наличии веских причин вправе получить кредитные каникулы, то есть отсрочить погашение кредита, когда им это понадобится.
Кому доступна программа отсрочки платежей по кредиту
Оформление кредитных каникул доступно для граждан 2-х групп:
- для тех, у кого на протяжении последних 2-х месяцев доход упал на 30% минимум, если сравнивать со средним значением в предшествующем году;
- для тех, у кого в зоне проживания случилась чрезвычайная ситуация, из-за которой пострадала собственность, ухудшилась окружающая обстановка.
Отсрочку платежей или снижение погашаемой суммы кредитор предоставляет на период до полугода. В каждом конкретном случае длительность каникул заемщик выбирает самостоятельно с учетом того, когда его финансовое положение восстановится настолько, чтобы можно было отдавать кредит без просрочек.
Согласно принятому 24.07.2023 года Федеральному закону №348, оформить каникулы невозможно, если кредитная сумма больше максимальных значений, утвержденных российским Правительством. Вот указанные в нормативном документе лимиты:
- сумма кредита на автотранспорт — не выше 1,6 миллиона рублей;
- максимальное значение для кредитных карт — 150000 рублей;
- для прочих потребительских кредитов — до 450000 рублей.
Не вправе воспользоваться кредитными каникулами гражданин:
- ставший банкротом;
- получивший исполнительный лист на взыскание заложенного имущества либо требование от банка к исполнению обязанностей поручителя;
- уже оформлявший льготный период в рамках закона по антикризисным мерам в прошлые годы.
Последний пункт не касается добровольцев и мобилизованных СВО. Они и их семьи вправе повторно запросить каникулы по любым потребительским кредитам, взятым до отправки в зону военных действий. Эта мера финансовой помощи утверждена до конца 2024 года.
Что нужно для оформления кредитных каникул
Заемщик подает в МФО или банк, где получал кредит, заявление. Финансовое учреждение попросит приложить документальное подтверждение ухудшения денежного положения:
- справку о доходах от работодателя;
- справку об официальном статусе безработного;
- лист временной нетрудоспособности.
Если кредит имеет поручительское или залоговое обеспечение, придется предоставить в письменной форме разрешение лица, выступающего поручителем или держателем залога.
Если заемщик — пострадавший в чрезвычайной ситуации, потребуется документальное подтверждение проживания в кризисном районе, потери имущества.
Финансовое учреждение обязано рассмотреть заявление за 5 дней. Если в получении кредитных каникул отказано, кредитор должен назвать причину. Заемщик, не согласный с банковским решением, вправе написать жалобу в Центральный Банк либо подать иск в суд.
Особенности периода кредитных каникул
В каникулярный период кредитору запрещено штрафовать заемщика за просрочку платежей. Но на долговой остаток по-прежнему идут проценты, которые придется погасить в завершении срока выплат по кредиту. Если у заемщика кредитная карта, то принцип расчета иной: накопившиеся проценты он отдает одинаковыми частями ежемесячно на протяжении 2-х лет после каникул.
С момента начала отсрочки срок погашения кредита отодвигается на такое время, какое отведено на каникулярный период. Правом на каникулы можно воспользоваться лишь единожды, пока действует договор кредитования. Заемщик вправе по своей инициативе прервать отсрочку.
Кредитные каникулы — законный способ ослабить финансовое бремя
Отсрочка будет включена в кредитную историю, но не повлияет на нее негативно. Поэтому стоит ею воспользоваться, а не затягивать ситуацию, доводя дело до штрафов и коллекторов.
