Принят новый закон о потребительском кредитовании № 353-ФЗ

Государственная дума РФ приняла 13 декабря 2013 года проект федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а 18 декабря данный законопроект был одобрен Советом Федерации. Закон вступит в силу 01 июля 2014 года. Полный текст закона читайте по ссылке. Главной целью закона 353-ФЗ является урегулирование взаимоотношений кредитных организаций и их клиентов при предоставлении займов, кредитов и касается только потребительского кредитования. Ипотечные кредиты он не регулирует.

Многим потенциальным заемщикам, которые часто недовольны тем, что банки, применяя хитрые технологии, скрывают существенные условия кредитного договора, можно будет вздохнуть с облегчением. Закон 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) устанавливает, что полную стоимость кредита должны будут указывать крупным шрифтом и размещать в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора. Регламентируется даже площадь такой рамки - не менее 5% площади страницы.

Более того, при расчете полной стоимости потребительского кредита должны быть обязательно учтены все платежи заемщика, в частности по погашению основной части долга и процентов, платежи кредитору и третьим лицам (если такое предусмотрено индивидуальными условиями договора), плата за выпуск и обслуживание кредитной карты и платежи по страхованию.

Надо отметить, что грамотное чтение кредитного договора - это целое искусство. Важно внимательно анализировать каждую букву кредитного договора, чтобы потом не было обидно за то, что банк скрыл какую-то важную информацию. В этом отношении федеральный закон о потребительском кредитовании должен облегчить участь клиентов.

Также закон о потребкредитовании регламентирует полномочия коллекторов (чье поведение также волнует очень многих заемщиков). При возврате долгов они могут встречаться с клиентом лично, вести с ним переговоры по телефону и почте. Другие способы взаимодействия - только с согласия должника. Согласно тексту законопроекта, взаимодействие с заемщиком, а также отправка ему SMS-сообщений запрещаются с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздничные и выходные дни.

Председатель всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров» Артем Аветисян назвал ключевое положение закона: «Теперь Центробанк сможет регулировать ставку по потребительским кредитам, чтобы избежать кризиса неплатежей по беззалоговым кредитам, и повлиять на те банки, которые проводят слишком рискованную политику на рынке. Теперь банки-кредиторы не смогут превышать утвержденный ЦБ норматив не более, чем на треть». По мнению эксперта этот закон на руку заемщикам, потому что кредиты в целом станут дешевле. Но мелкие и средние банки будут вынуждены уступить свои позиции более крупным игрокам, поскольку теперь они не смогут привлекать дорогое фондирование, и не смогут пользоваться высокой ставкой по депозитам как крючком для вкладчиков. «На первый план выйдет сервис, высокие технологии и значительное увеличение затрат на маркетинг и позиционирование», - уверен А. Аветисян.

«Несмотря на многолетнюю историю потребительского кредитования в России, четких правил игры на этом рынке до сих пор не было. Они формировались судебной практикой по принципу лоскутного одеяла. Наконец эта ситуация будет исправлена. Закон жестко ограничивает банки и направлен на максимальную защиту заемщиков», - уверен член Совета Федерации, зампред профильного комитета по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев.

Закон также вводит ограничения максимальной стоимости кредитов для населения. Банки и другие кредитующие организации будут не вправе превышать более чем на 1/3 средний показатель полной стоимости кредита по разным категориям, который Центробанк будет рассчитывать ежеквартально.

Кроме того, существенно снижены возможные штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту - их не смогут устанавливать в размере более чем 20% годовых. Сейчас штрафы могут составлять сотни процентов. Для случаев, когда заемщик передумал пользоваться кредитом или другой услугой банка, установлен период охлаждения в 14 дней. Также законопроект обязывает кредиторов предоставлять клиентам бесплатную возможность погашения кредита в месте его получения, что избавляет от дополнительных комиссий за платежи по кредиту.

«Закон предписывает Центробанку рассчитывать среднюю полную стоимость кредита по видам кредиторов. И эта норма фактически узаконивает существенно более высокие ставки по займам у микрофинансовых организаций по сравнению с банками. Но поскольку их также обяжут раскрывать клиентам эти ставки, мы надеемся, что это снизит риск для заемщиков попасть в кредитную кабалу. Совет Федерации будет отслеживать, как ЦБ рассчитывает среднюю полную стоимость кредита», - подчеркивает Н. Журавлев.

По словам экспертов, закон имеет ярко выраженную направленность на интересы потребителя. Это признак того, что наш рынок достиг того уровня, когда регулирование спроса и предложения потребовало более конкретной формализации с точки зрения интересов потребителя.

Эксперты выделяют два существенных положения нового закона: ограничение ставки кредитования и возможность выдачи кредита с использованием электронного средства платежа. Система в целом вряд ли кардинально изменится, т.к. слишком разнообразны клиентские сегменты и для каждого существует предложение на рынке. Условия и ценовые характеристики данных предложений могут отличаться. Система кредитования скорее не изменится, а адаптируется под положения нового закона, который будет развиваться и дополняться в будущем вместе с развитием рынка, - отмечают эксперты в банковском сообществе.

См. также:

- Текст федерального закона 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1387972125.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: