Привлекать в свой бизнес кредитные средства очень удобный способ за короткое время увеличить товарооборот, обновить имеющееся или приобрести новое оборудование или технические средства, значительной степени расширить производство. Казалось бы, подай заявку в банк, собрав все нужные документы, и получи необходимое количество денежных средств. Однако не все так просто. Предоставляя кредит для ИП, банку необходимо иметь твердые гарантии того, что индивидуальный предприниматель является лицом платежеспособным и в состоянии будет его выплатить в полной мере и за указанный промежуток времени. Проверить ИП банки могут по предоставляемой отчетности.
И вот тут то и появляется загвоздка. Стремясь заплатить меньшую ставку по налогу, индивидуальный предприниматель, как правило, указывает размер полученной выручки намного меньше, чем это есть фактически. Подобная двойная бухгалтерия не приемлема для банковских учреждений. Проверяя предоставленную документацию, банк опирается на официальные цифры, задекларированные в налоговых органах. Поэтому, чтобы получить действительно солидную сумму кредита по средней процентной ставке, не нужно экономить на налогах. Эта процедура приемлема для плательщиков НДС.
В случае если вы находитесь на упрощенной системе налогообложения, вам потребуется предоставить банку дополнительный пакет документов, который позволит банку оценить рентабельность предпринимательской деятельности индивидуального предпринимателя.
Кроме этого банки часто страхуют себя и выдают кредиты под залог приобретаемого оборудования. Другими словами, индивидуальный предприниматель, чтобы получить необходимую сумму должен внести как минимум 10% от ее размера.
Так же внимательно банки относятся и к тому, чтобы кредиты имели целевое назначение. Банковский служащий будет к вам более благосклонен, если сумма вашего кредита будет иметь объективное обоснование
Предпринимателя, занимающегося индивидуальной трудовой деятельностью, сотрудники банка обязательно проверят по кредитной истории. Проверка предполагает выяснение факта наличия ранее взятых кредитов, автокредитов или ипотек в конкретном банке или других финансовых учреждениях. Субъект проверяется на наличие судимостей. Как юридическое лицо, предприниматель также проверяется по кредитной истории, арбитражной практике, наличие или отсутствии разбирательств в суде.
Как показывает практика, лучше всего готовиться к взятию кредита заранее, как минимум месяца за три. Не спеша, продуманно выбрать банк, открыть в нем расчетный счет и перевести на него все свои оборотные средства. Чем выше их цифра, тем проще банк пойдет на выдачу вам крупного капитала, тем меньше будет банковский процент.
Не все коммерческие, банки охотно идут на сотрудничество с представителями малого бизнеса, а вот сбербанк, на довольно приемлемых условиях, выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей. Причем кредиты в нем можно получить без залога имущества. Наиболее актуальны они, на первом этапе трудовой деятельности. Современная кредитная политика сбербанка направлена на поддержание начинающих предпринимателей. Для этого предусмотрена специальная льготная система кредитования, предусматривающая как краткосрочные кредиты, так и продленные на длительное время.
