Заявка на ипотеку: как избежать отказа

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность стать собственником жилья. Обычно жилищные займы предоставляются на длительный срок и становятся главными кредитами в жизни заемщиков. Поэтому важно правильно собрать пакет необходимых документов. На что же стоит обратить внимание, решив подать заявку на ипотеку? Как просто и быстро получить ипотечную ссуду?

Сбор документов

На то, какое решение вынесет банк, в первую очередь влияет полнота и качество предоставленных документов. Например, для подачи заявки на ипотечный кредит в Сбербанк необходимо располагать:

1. Паспортом.

2. Справкой с места работы по форме 2-НДФЛ или справкой о доходах по форме банка за последнее полугодие. Оформление справки также имеет значение: она должна быть в напечатанной форме и иметь все необходимые реквизиты, подписи и печати.

3. Копией трудовой книжки (можно заменить выпиской из трудовой книжки), каждая страница которой заверена, либо страницы прошиты и заверяющие надписи стоят на последнем листе. Важным моментом является наличие после записи о приеме на текущее место работы написанного от руки кадровиком подтверждения, что заемщик до сих пор является сотрудником.

4. Заполненным заявлением-анкетой заемщика, а также созаемщиков, поручителей, залогодателей, если таковые имеются.

5. Документами по покупаемой жилой недвижимости (можно подать в течение 4 месяцев с момента принятия положительного решения).

Естественно, предоставлять заведомо ложные сведения категорически не рекомендуется, так как вся поступившая информация проходит проверку, и раскрывшийся обман, скорее всего, приведет к вынесению отрицательного решения, причем не только по этому кредиту, но и по последующим тоже.

По утверждению многих банкиров, с банком нужно изначально строить только доверительные отношения, ни в коем случае не скрывая кредитную историю и возможные ее нюансы. Также, по их мнению, стоит предоставлять информацию о дополнительных активах или источниках доходов. Даже получив отрицательный ответ в одном банковском учреждении, стоит пробовать подавать заявки и в другие, предварительно проконсультировавшись с кредитным менеджером этого банка.

Проверка

Получив все необходимые документы, банк направляет их для проверки в службу безопасности. Именно от ее ответа в большей степени зависит, примет ли банк положительное решение о выдаче ипотеки или нет.

В первую очередь банк направляет запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) с целью получить информацию о потенциальном заемщике. Имея негативную кредитную историю, надеяться на получение положительного ответа о выдаче жилищного займа вряд ли стоит. Проверить свою кредитную историю перед подачей заявки в банк можно и нужно. Сделать это можно, самостоятельно отправив запрос в БКИ. Заявление на получение кредитной истории можно написать лично, приехав в соответствующее БКИ, либо дистанционно, заполнив онлайн форму на сайте Банка России.

Как утверждает представитель Сбербанка, наиболее распространенной причиной отказа по ипотечным займам является именно наличие негативной кредитной истории у потенциального заемщика. Чтобы не столкнуться с отказом в будущем, Сбербанк рекомендует ответственно относиться к своей кредитной истории, своевременно вносить платежи, не допуская по ним просрочек, особенно длительных. Если кредитной истории еще нет, возможно, перед ипотекой стоит взять небольшой короткий потребительский кредит, чтобы создать себе как заемщику положительную репутацию.

Следующим важным этапом внутренней проверки является банковский запрос в Пенсионный фонд. Именно из-за этой стадии многие заемщики получают отрицательный ответ.

Причина – получение зарплаты «в конверте» и, как следствие, небольшая официальная зарплата и незначительные отчисления в ПФ. Банк может рассматривать такую ситуацию в качестве рисковой и отказать в выдаче кредита, даже несмотря на имеющиеся бонусы к зарплате и премии. Если работодатель урежет премиальные, оставив лишь оклад, заемщик не сможет погашать кредит, и банк это учитывает. Поэтому при подаче заявки на ипотеку нужно ориентироваться только на официальную ставку зарплаты.

Пройдя проверку в службе безопасности и ПФ, дальше останется лишь проверка места работы заемщика и проверка его по базе органов правопорядка. Обычно с этими этапами сложностей не возникает. Только после этого банк принимает решение о выдаче ссуды.

Кто получает отказ

Как показывают статистические данные, основными причинами банковских отказов являются:

- подозрение на мошенничество – в случаях предоставления подложных документов о доходах, трудовой деятельности и т.п.;

- негативная кредитная история – наличие существенных просрочек по платежам по действующим займам;

- несоответствие передаваемого в залог банку объекта предъявляемым требованиям как технического, так и юридического характера.

Отказывать могут и по другим причинам. Все зависит от того, какой уровень риска допускает конкретный банк. Поэтому, получив отказ в одном банке, стоит обратиться в другой. Возможно, он менее требователен и даст положительный ответ.

В среднем каждому пятому потенциальному заемщику с первого раза отказывают. Но это не значит, что не стоит пробовать еще. В Сбербанке доля отказных заявок составляет всего 20%.

Самой распространенной причиной отказа является низкий уровень официального дохода, несмотря на зарплату «в конверте». Выходом из такой ситуации может стать привлечение созаемщиков, смена работы или подтверждение источников дополнительного дохода.

Заемщики столичного региона могут столкнуться с такой специфической трудностью как отсутствие постоянной регистрации в столице или в Санкт-Петербурге, из-за чего может выноситься отрицательное решение.

Часто получают отказы индивидуальные предприниматели, поэтому в их случае в качестве заемщика лучше привлекать второго из супругов.

Более экзотическими причинами отказа в выдаче ипотеки являются задолженность по оплате коммунальных услуг, слишком молодой или слишком старый возраст, а также продолжительные проблемы со здоровьем.

Сбербанк предоставляет возможность потенциальным заемщикам, получившим отказ, подать новую заявку спустя 60 календарных дней. Чаще всего этот банк идет навстречу заемщикам с надежной репутацией. Подтверждение тому – тысячи владельцев собственного жилья.



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1367333339.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: