Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту?

Что такое аннуитетный платеж, какая от него польза и для чего он нужен? Этим вопросом задаются многие люди, собирающиеся стать заемщиками.

Множество граждан нашей страны пользовалось теми или иными видами банковских займов, поэтому они знают о существовании некоей формулы, с помощью которой можно рассчитать платежи по кредиту. Зная эту формулу, можно предварительно, а главное самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж.

Что же такое аннуитетный платеж?

Под понятием аннуитетного платежа подразумевается сумма выплат, которую заемщик регулярно уплачивает по кредиту. Отличительная особенность аннуитетного платежа – ежемесячные равные суммы, то есть на протяжении всего периода погашения займа ежемесячно нужно вносить одну и туже сумму, которая состоит и из тела кредита, и из процентов за его пользование.

Для банка погашение займа по аннуитетной схеме более выгодно, так как изначально в сумме ежемесячного платежа большая доля – это проценты, а меньшая – тело кредита. Таким образом, при аннуитетной схеме банк получает большую прибыль чем, например, при погашении дифференцированными платежами – схеме, при которой сумма ежемесячных платежей уменьшается с каждым месяцем. В случае дифференцированных платежей заемщик ежемесячно на одинаковую сумму погашает тело кредита, а проценты начисляются на фактически остающийся остаток задолженности, из-за чего оплаченных процентов в итоге оказывается меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако из-за удобной постоянной суммы ежемесячных платежей многие заемщики выбирают именно аннуитетную схему – не нужно каждый раз сверятся с графиком погашения или звонить в банк, чтобы уточнить текущую сумму погашения.

Формула для расчета аннуитета

Как упоминалось выше, для расчета суммы аннуитетного платежа можно воспользоваться определенной формулой. С ее помощью можно заранее просчитать, какую же сумму придется выделять ежемесячно для погашения кредита определенного размера. Сама формула выглядит так:

А= К*S

Где:

- А – искомая сумма аннуитетного платежа;
- S – изначальная сумма банковского займа;
- К – коэффициент аннуитета.

Если коэффициент аннуитета неизвестен, а это бывает чаще всего, то для его расчета можно использовать другую формулу, которая имеет такой вид:

K = i*(1+i) n / ((1+i) n -1)

Где:

- i – ежемесячная банковская ставка (так как в условиях кредитования обычно указывается годовая процентная ставка, ежемесячную можно рассчитать, разделив эту ставку на 12 месяцев);

- n – количество периодов (чаще всего месяцев), в течение которых вся сумма кредита должна быть возвращена. Уточнив предварительно все составляющие, рассчитать сумму ежемесячного аннуитетного платежа не составит труда.

Например, зная формулу расчета и исходные данные по кредиту, можно быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту размером 30 тыс. рублей, который выдан на срок 3 года под 18% годовых. Исходные данные для расчета будут выглядеть так:

- S = 30 000 рублей
- i = (18%/12 месяцев) = 0,015
- n = 3 года * 12 месяцев = 36.

Чтобы рассчитать коэффициент аннуитета, просто подставляем эти цифры в формулу:

К = 0,015*(1+0,015) 36 / ((1+0,015) 36 - 1)= 0,03615

Сумма ежемесячного аннуитетного платежа будет составлять:

A = К* S = 0,03615*30000 = 1084,57 рублей

Упрощенный расчет аннуитетного платежа

Если приведенный выше способ расчета вызывает сложности, то можно воспользоваться математическими функциями в офисном приложении Excel, в частности функцией ПЛТ. Введя все исходные данные, функция самостоятельно проведет расчеты и выдаст результат. Например, по уже использованным данным получается такая формула:

=ПЛТ(18%/12; 36; -30000)

Следует помнить, что в скобках цифры нужно обязательно указывать через точку с запятой, а также располагать их в определенном порядке:

- размер ежемесячной процентной ставки (или, как в примере, деление годовой процентной ставки на 12 месяцев);
- количество периодов погашения (срок погашения в месяцах);
- общая сумма кредита (обязательно со знаком минус).

Для некоторых потенциальных заемщиков такой способ расчета может показаться более легким. В любом случае, заемщику решать, каким способом произвести расчет аннуитетного платежа.

Кредитный калькулятор в виде файла excel можно скачать здесь. Подставьте свои данные и получите аннуитетные и дифференциальные платежи.



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1336969473.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: