Как посчитать сумму кредита

Сегодня банковскими кредитами, наверное, пользовался каждый, ведь с их помощью можно осуществить долгожданные покупки или провести различные мероприятия.

Решившись на кредит, важно знать, какую сумму у банка можно попросить и хватит ли доходов для нормального его обслуживания.

Размер кредита зависит от разных показателей: срока кредита, процентной ставки, суммы ежемесячного дохода и его части, которая пойдет на возврат долга. В качестве ежемесячного дохода некоторые банки учитывают общий семейный доход, а для расчета максимально возможной суммы кредита учитывают от 30% до 50% этого дохода, то есть, сумма ежемесячного платежа с учетом процентов не должна превышать эти показатели.

От платежеспособности клиента зависит не только размер кредита, но и процентная ставка по нему. Поэтому, предоставив дополнительные подтверждающие платежеспособность документы, в том числе и на недвижимость или любое другое имущество, можно рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Кроме этого на сумму кредита может влиять способ его погашения, дополнительные услуги по страхованию или оценке залога, в качестве которого могут выступать объекты недвижимости или автомобили. Сегодня банки предлагают два способа погашения кредита: аннуитетный (равными суммами) и дифференцированный (уменьшающимися суммами).

Ежемесячный платеж при аннуитетном способе погашения представляет собой неизменяемую сумму, повторяющуюся каждый месяц. Она состоит из части основного долга (тела кредита) и начисленных процентов, причем каждый месяц эти составляющие разные, что позволяет сумме все время оставаться одинаковой.

АП= ЧТК+МП , где АП – аннуитетный платеж, ЧТК – часть тела кредита, МП – месячные проценты.

В виде формулы аннуитетный платеж выглядит так:

АП = СК * [ПС/12/(1-(1+ПС/12)^-КМ)]

где ЕП — размер аннуитетного платежа;

СК — первоначальная сумма кредита;

ПС — годовая процентная ставка;

КМ — количество месяцев, на которое выдан кредит.

Ежемесячный платеж при дифференцированном способе погашения тоже состоит из части основного долга и начисленных процентов, вот только каждый месяц часть основного долга одна и та же, так как сумма кредита просто делится на количество месяцев (СК/КМ). Проценты же ежемесячно начисляются на текущий остаток долга, поэтому ежемесячный платеж каждый раз меньше предыдущего.

Рассчитывается сумма дифференцированного платежа очень просто:

ДП = СК/КМ + ОЗ*ПС/12

где ЕП — величина дифференцированного платежа;

СК — первоначальная сумма кредита;

КМ — количество месяцев для погашения кредита;

ОЗ — текущий остаток задолженности;

ПС — годовая процентная ставка.

Формулы приведены упрощенные, с применением количества месяцев, в то время как банки обычно используют расчеты, основанные на количестве дней. Они более правильные, так как позволяют учитывать точное количество дней в каждом месяце.

Абсолютную стоимость кредита рассчитать очень сложно, так как эта сумма должна учитывать все издержки по выдаче кредита, по его обслуживанию, а также сумму начисленных процентов. Однако, выбирая краткосрочные кредиты, можно утверждать, что ощутимой разницы между способами погашения не наблюдается, чего нельзя сказать о долгосрочных кредитах.



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1318584410.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: