Рейтинг ипотечных банков

(по состоянию на июнь 2011 г.)

Специалистами RealtyPress.ru были отобраны 25 крупнейших банков, в списке предложений которых есть ипотека на приобретение жилья на рынке вторичной недвижимости. Программы ипотеки этих банков сравнили, учитывая 4 основных и 1 дополнительный критерий. Каждый критерий равнялся определенному количеству баллов. По итоговой сумме и были определены места банков в рейтинге.

В основе исследований лежат рублевые ипотечные программы на приобретение жилья на вторичном рынке. Выбор пал именно на этот сегмент ипотеки из-за его наибольшей текущей востребованности. Предпочтение отдавалось только «чистым» ипотечным программам, не завязанным на привлечение субсидий из бюджета или рефинансирование.

В июне с целью оживить потребительскую активность на рынке ипотечного кредитования банками обычно запускаются традиционные скидки и спецпредложения. Некоторые из них краткосрочные, обычно до 31 августа, другие же становятся постоянными условиями соответствующих ипотечных предложений.

Первым ввел летние преференции для заемщиков Альфа-Банк. В рамках его акции клиенты могут рассчитывать на гарантированные скидки до 30% на сопровождающие ипотечную сделку партнерские услуги: на страхование – 10%, на оценку залоговых объектов – до 20%, на риэлтерские услуги – 30%. Кроме этого банком был сделан существенный шаг навстречу клиентам - уменьшение минимального размера первоначального взноса по ипотечным программам. Теперь он составляет всего 10% стоимости покупаемого жилья. Это существенно укрепило позиции банка в рейтинге.

Условия РосЕвроБанка еще проще – минимальная сумма первоначального взноса равняется 0%. Но при этом остальные условия не порадуют заемщика, не имеющего собственные денежные накопления – годовая процентная ставка от 14% вместо стандартных 11-13%, и срок кредитования до 15 лет вместо 30.

В "Нордеа Банке" стартовала акция "Лето! Раздеваем ипотеку!" с целым пакетом сезонных скидок: ипотечная ставка уменьшена на 0,5%, надбавка в 1 процентный пункт для заемщиков со справкой о доходах в свободной форме отменена, также отменена аналогичная надбавка по программе "Кредит на долевое участие в строительстве", касающаяся только периода до оформления ипотечного кредита. Кредиты «Классический», «Нецелевой» и «Целевой» теперь выдаются при 10% первоначальном взносе.

Актуальный для большинства заемщиков вопрос комиссионных платежей теперь не волнует клиентов Райффайзенбанка, так как с начала июня это банковское учреждение отменило последний из них – комиссию за выдачу нецелевого кредита пол залог имеющейся жилой недвижимости. Теперь этой банк стал одним из немногих, которые не взимают комиссию за выдачу ипотеки. Кроме этого, банк улучшил условия всех ипотечных программ для клиентов компании "ИНКОМ-Недвижимость", установив дополнительную скидку в 0,5%.

Отменяет сопутствующие кредитование платежи и Промсвязьбанк. В рамках сезонной акции "Лето без комиссий" заемщики теперь не оплачивают резервирование денежных средств. По мнению банка это позволит сэкономить 36 тыс. рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга и 29 тыс. рублей жителям других регионов.

ВТБ24 и ГК "СУ-155" запустили совместную ипотечную программу, по которой можно купить жилье в лучших новостройках Москвы и области. Отличительная особенность этого предложения – низкая годовая процентная ставка, составляющая на период строительства 9% годовых, а после его завершения – 8,5%. Банк считает такие ставки лучшими условиями на текущий момент.

В Московском кредитном банке условия ипотеки на первичном рынке также существенно улучшились. Ставки уменьшились на 2-3% и равняются теперь 11-12% годовых. Уменьшился и первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет на текущий момент 30% стоимости покупаемого жилья вместо 50%, и это не влияет на изменение величины процентной ставки.


Участники рейтинга сменились

В июне произошло важное событие – прекратил свою деятельность Банк Сосьете Женераль Восток. Это произошло из-за его присоединения к Росбанку. Теперь двум крупнейшим банкам группы "Сосьете Женераль" придется работать под именем Росбанка, хотя корпоративная символика БСЖВ все-таки сохранится.

В рейтинг вместо БСЖВ пришлось включить «Татфондбанк», который является крупнейшим игроком ипотечного рынка в Республике Татарстан. Также его интересы распространяются на Москву, Петербург, Сибирский, Уральский и Приволжский федеральный округ. На протяжении длительного времени специализацией «Татфондбанка» было предоставление партнерских ипотечных кредитов от АИЖК и банка DeltaCredit. Тем не менее, недавно он занялся собственными ипотечными программами.

Интерес у клиентов этого банка может вызвать программа "ТФБ - Моя ипотека", по которой возможно приобретение квартиры на вторичном рынке в кредит. Размер годовой процентной ставки колеблется от 11 до 13%, а у первоначального взноса минимальный размер равняется всего 10% стоимости покупаемой недвижимости.


Ближайшие перспективы ипотеки в России

Текущее положение дел показывает, что, к сожалению, в ближайшее время российский ипотечный рынок не сможет предложить существенные положительные изменения. Июль-август подарит улучшенные условия ипотечных программ, но, скорее всего, на более продолжительный срок они не растянутся.

Постоянными низкими ставками порадовать клиентов смогут лишь банки, работающие по программам АИЖК, так как в конце июня от этого агентства поступила информация об улучшении условий кредитных программ, касающихся как первичного, так и вторичного рынка. Уменьшилась ставка на «вторичку» с 11,5% до 8,9%, по новостройкам же предлагают 7,9% годовых.

Перспективы развития жилищного кредитования зависят от динамики роста (или, возможно, снижения), которую покажут основные экономические показатели в начале-середине осени текущего года. Вмешательства Центробанка не предвидится, так как он дал ясно понять, что текущая учетная ставка 8,25% годовых не будет изменятся в ближайшие месяцы.

Большое влияние на ситуацию имеет «Сбербанк». Если он все-таки проведет не раз анонсированное повышение ипотечных ставок, то, очень вероятно, остальные игроки рынка последуют его примеру.

Банк Взнос Срок Сумма Ставка Forbes Итого
Сбербанк 3 3 3 3 3 15
ВТБ 24 3 3 3 3 3 15
Нордеа Банк 3 3 3 3 3 15
Райффайзенбанк 3 2 3 3 3 14
ЮниКредит Банк 2 3 3 3 3 14
DeltaCredit 3 2 3 2 3 13
Абсолют Банк 3 2 3 3 2 13
Московский кредитный банк 3 3 3 3 1 13
БСЖВ 2 2 3 3 3 13
Банк Москвы 2 3 3 2 3 13
Газпромбанк 2 2 3 3 2 12
Росбанк 2 2 3 3 2 12
Связь-Банк 2 3 3 3 1 12
Альфа-банк 3 2 2 3 1 11
Уралсиб 2 3 2 3 1 11
Росевробанк 3 1 3 3 1 11
Промсвязьбанк 2 2 3 3 1 11
Транскапиталбанк 2 2 3 3 1 11
Татфондбанк 3 1 3 3 1 11
Зенит 3 2 2 2 1 10
Глобэксбанк 1 3 1 3 2 10
Возрождение 2 3 1 3 1 10
Ханты-Мансийский банк 2 3 0,5 3 1 9,5
Сведбанк 1 2 3 1 2 9
БИН-банк 1 3 1 3 1 9
ОТП Банк 1 3 2 1 2 8

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл - от 25%, 2 балла - от 20%, 3 балла - до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл - до 20 лет, 2 балла - до 25 лет, 3 балла - свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла - до 5 млн, 1 балл - до 10 млн, 2 балла - до 20 млн, 3 балла - свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл - выше средней, 2 - 2,5 балла - приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла - ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл - 3 звезды, 2 балла - 4 звезды, 3 балла - 5 звезд.



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1313144063.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: