Кто и какой кредит может получить

Список наиболее востребованных на текущий момент финансовых услуг может смело возглавить банковский кредит. Эта услуга банков имеет много видов и преследует множество целей.

К ее преимуществам можно отнести возможность быстро осуществить долгожданную покупку или необходимые траты. Недостатком же является разнообразие кредитных условий, требований к заемщику, размеров процентных ставок, сроков выплаты кредита и некоторых других условий.

Среди кредитов наивысшая популярность у автокредитов и потребительских кредитов. Какой клиент на какой кредит может рассчитывать?

Автокредит

Особенность автокредита – предоставление кредитных средств под залог покупаемого автомобиля. Зачастую банки заключают партнерские соглашения с разными автосалонами, которые и предлагают покупку автомобиля в кредит в банке-партнере.

Преимущество такого кредита – относительно низкая процентная ставка, так как выданные под залог кредитные средства расходуются на определенную цель – покупку автомобиля, который к тому же страхуется на все время возврата займа. Также автокредит отличается довольно крупными суммами в сравнении с потребительским кредитом. Недостатком этого вида кредита является обязательное страхование приобретаемого автомобиля (страхование КАСКО).

Также в некоторых банках возможно оформление приобретаемого автомобиля как собственности банка до момента полного погашения долга. Хотя даже в случае оформления автомобиля на заемщика, он все равно может быть отчужден при возникновении просрочки по платежам. В некоторых банках кроме этого выставляют требование о наличии медицинской страховки, также на все время выплаты кредита.

Потребительский кредит

У потребительского кредита может быть множество целей, от покупки бытовой техники и до оплаты путешествия, ведь расходовать его можно на что угодно. Размер потребительского кредита может колебаться в пределах нескольких тысяч и нескольких сот тысяч рублей. К положительным моментам этого вида кредита можно отнести его нецелевую направленность, так как тратить его заемщик может по своему усмотрению и банк при этом не станет требовать отчета.

Следует учитывать, что требования к заемщику, претендующему на потребительский кредит, сильно отличаются в разных банках. При этом наблюдается такая тенденция: чем жестче требования и длиннее список необходимых документов, тем ниже годовая процентная ставка по кредиту. Это объясняется минимизацией банковских рисков при более жестком отборе.

Экспресс-кредит

Сегодня большой популярностью пользуются экспресс-кредиты, которые можно очень быстро оформить прямо в помещении магазина. Причем кредит выдается на всю стоимость покупки, даже без минимального первоначального взноса.

Несомненным плюсом является минимальный пакет документов: паспорт и еще один из документов, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), пенсионное страховое свидетельство. Тем не менее, присутствуют и минусы: обычно высокая годовая процентная ставка. Ее размер обусловлен рисковостью такого вида кредита, ведь реально оценить заемщика за такое короткое время очень сложно.

Все более популярными сегодня становятся и ипотечные кредиты.

Ипотека представляет собой систему кредитования с целью купить недвижимость, при этом относится к долгосрочным займам. В России получить ипотечный кредит можно на срок свыше 1 года, но до 30 лет, к тому же сумма кредита ограничивается, как правило, 70% стоимости приобретаемого жилья, но может доходить и до 100%, поэтому заемщику желательно иметь первоначальный взнос. В качестве залога обычно выступает приобретаемая квартира. Погашение кредита зачастую происходит ежемесячно, а платеж состоит из тела кредита и процентов за его пользование, но бывают и уникальные условия.

При помощи ипотечного кредита возможно приобретение квартиры на вторичном рынке, причем собственником может стать как физическое, так и юридическое лицо. Кроме этого, ипотека распространяется на квартиры в строящихся домах, частные жилые дома, готовые или строящиеся, но пригодные для проживания коттеджи, землю, а также коммерческую недвижимость.

Как потенциальных заемщиков банки рассматривают дееспособных граждан российского или иностранного подданства в возрасте от 18 лет. У заемщика должен быть стабильный постоянный заработок или доход. На размер кредита влияет уровень доходов, срок кредитования, наличие иждивенцев в семье. Также размер кредита рассчитывается исходя из величины ежемесячного платежа: он не должен превышать 40-60% дохода. В качестве дохода банк может учитывать:

- заработную плату по основному месту работы;

- оплату работы по совместительству;

- предпринимательский доход;

- проценты по вкладам;

- доход от сдаваемой в аренду недвижимости и др.

Также может учитываться и доход всей семьи: гражданских супругов или близких родственников.

У ипотеки много положительных моментов, ведь она позволяет:

- в кратчайшие сроки стать владельцем собственной недвижимости и переехать в новую квартиру;

- выплачивать займ по собственной квартире, а не арендную плату за чужую (нередко проценты по кредиту можно сопоставить с арендной платой за подобную квартиру);

- получить регистрацию (прописку) по адресу приобретенной квартиры, причем не только заемщику, но и членам его семьи;

- выгодно вложить средства в постоянно дорожащую недвижимость;

- получить налоговую льготу на весь срок кредита: с суммы до 1 млн. рублей полагается налоговый вычет, но только по процентам;

- досрочно погасить кредит.

Обычно заемщику, воспользовавшемуся ипотечным кредитом, дается возможность досрочного погашения, но в одних банках она бесплатная и даже со снижением и пересчетом годовой процентной ставки, в других же – со штрафными санкциями.

Практически любой ипотечный кредит влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. К ним можно отнести комиссию за рассмотрение кредитной заявки или выдачу кредита, оценку недвижимости, страховку жизни заемщика и объекта недвижимости. Обычно дополнительные расходы составляют 3-4% от суммы ипотеки.

Даже при банкротстве банка заемщику с ипотечным кредитом не стоит волноваться, ведь купленная недвижимость – его собственность, а не банка. А изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке банк не сможет.



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1313074500.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: