Ликбез - что такое банковская пластиковая карта

Банковская карточка – персонифицированная, то есть именная, пластиковая карточка, предоставляющая своему владельцу возможность расплачиваться безналично за приобретенные товары или полученные услуги, а также обналичивать денежные средства в банкоматах и банковских отделениях.

Банковской карточкой можно пользоваться в определенном порядке, установленном оговоренными взаимными обязательствами между держателем карточки и банком-эмитентом. Карты выпускаются по общим правилам, которые устанавливают ассоциации банков и компаний. Это так называемые платежные системы. В мире наиболее известны и распространены такие международные системы как Mastercard, Visa, American Express и российские Union Card, STB-Card и "Золотая корона".

Разделяют несколько видов карт:

Дебетовые - тратить можно лишь в пределах положительного остатка на вашем счете.

Кредитные – можно тратить в границах установленного кредитного лимита, то есть - средства банка, подлежащие последующему возвращению с оплатой начисленных процентов за их пользование.

Овердрафтные – дают возможность расходовать средства свыше установленного банком лимита, но обычно на небольшую сумму. Отличаются от кредитных необходимостью погашения банковского долга строго в срок, обычно в течение месяца.

Следует знать, что некоторыми банками по своим кредитным картам предлагается льготное время для оплаты задолженности, так называемый грейс-период. Это значит, что в течение определенного времени, погасив банку совершенные за месяц расходы, можно избежать начисления процентов за пользование карточным кредитом.

Выбирая карту, стоит учитывать количество и месторасположение банкоматов, а также величину взимаемой комиссии или процента за обналичивание в банкоматах других банков или в филиалах своего банка, но в других городах. При выборе кредитной карты особенно важно оценить соотношение стоимости годового обслуживания, величины овердрафта и процентов за пользование кредитным лимитом.

Банковские карты разделяются на несколько уровней:

Картами начального уровня - электронными картами - считаются Cirrus/Maestro, Visa Electron, Mastercard Electronic. Минусами этих карт является почти постоянное проведение авторизации при осуществлении любой операции, поэтому использовать их можно лишь в точках, оборудованных специальными электронными средствами – банкоматами или POS-терминалами. К тому же чаще всего карты этого уровня дебетовые.

Картами среднего уровня – классическими картами – считаются Visa Business, Visa Classic, Mastercard Standard. На таких картах имя держателя, номер карты и срок ее действия эмбоссированы, то есть, выдавлены на карте с лицевой стороны. Преимуществами эмбоссированных карт можно считать их более высокий класс, позволяющий легко расплачиваться в различных учреждениях сферы торговли и услуг. Также нередко держатели таких карт могут рассчитывать на определенные скидки при совершении операций за границей страны. Также с помощью таких карт можно проводить операции в Интернете и оплачивать заказы по телефону. Обычно карты этого уровня бесплатно перевыпускаются в случае окончания срока действия или утери.

Картами высокого уровня - золотыми картами - являются Visa Gold и Mastercard Gold. Держатели этих карт, помимо возможностей классических карт, могут воспользоваться бесплатной страховкой при выезде за границу, скидками при аренде транспортного средства за рубежом, возможностью участвовать в различных дисконт-программах банка и платежных систем, экстренным получением наличности или перевыпуском карты в случае ее кражи или потери, льготным членством в дисконтных системах и т.д.

Картой высшего уровня - платиновой картой – является Visa Platinum. Помимо всех уже перечисленных возможностей держатель этой карты имеет существенно больший лимит расходов и обналичивания. Также некоторые банки для обслуживания таких карт выделяют персонального менеджера. Минусом этой карты можно считать довольно дорогую стоимость ее открытия и обслуживания, но предоставляющиеся возможности это компенсируют.

Существует отдельный вид карт - бизнес карты – под названием Visa Business и Mastercard Business. Своими возможностями они напоминают классические карты. С их помощью обычно безналично оплачивают командировочные и представительские расходы, сотрудников организаций, расходы на хозяйственные нужды различных юридических лиц, а также обналичивают денежные средства для вышеперечисленных целей.

Можно также получить в банке карту со специфическими возможностями: со строго ограниченной суммой для снятия, для расчета только в сети Интернет, с разными валютами счета и т.д.

Как осуществляется покупка с использованием пластиковой карты?

Покупка по платежной карте разбивается на два этапа – авторизацию и списание. После проведения карты кассиром через POS-терминал, или после введения реквизитов карты в интернет-магазине, или после озвучивания их по телефону указанные данные отправляются через банк-эквайрер в платежную систему в качестве запроса разрешения на авторизацию покупки, чтобы с данной карты списалась данная сумма денег. После этого платежная система отправляет запрос банку-эмитенту карты. Ответ может быть положительным, тогда он сопровождается кодом авторизации, либо отрицательным – тогда указывается причина отказа. Причины могут быть разные, например, нехватка средств на карточном счете. Получив код авторизации, терминал выдаст чек и операция будет считаться совершенной.

Термины, используемые при расчетах пластиковыми картами:

POS-терминал - специальное электронное устройство, позволяющее считывать данные карты с расположенной на ней магнитной полосы (некоторые карты также оборудованы чипом), и связываться с банком в электронном виде. Необходимая сумма набирается на клавиатуре или выдается интегрированным в кассу POS-терминалом. Результаты операции распечатываются на чеке терминалом. Через POS-терминал можно использовать карты любого класса.

Банкомат (ATM, Automated Teller Machine) – тоже электронное устройство, которое позволяет получать наличные средства, находящиеся на банковских картах. Обычно карты Visa предоставляют возможность просмотреть баланс карточного счета или карты в банкомате любого банка. Карты Mastercard на запрос остатка средств на счете могут получить информацию только в банкоматах своей банковской сети.

Современные банкоматы имеют расширенную функциональность, позволяющую проводить различные платежи с банковских карт: оплата счетов компаний-операторов сотовой связи или покупка ваучеров без привязки к номеру телефона, оплата услуг интернет-провайдеров, оплата коммунальных услуг, пополнение карточного счета наличными (функция cash-in), осуществление переводов между своими банковскими счетами, открытие депозитов.

Пытаясь обналичить денежные средства в банкомате, следует убедиться, что он обслуживает карты подходящей платежной системы. Обычно на мониторе банкомата либо вокруг него размещены логотипы обслуживаемых платежных систем. Также как правило банкоматы, обслуживающие карты с чипами, не обслуживают карты с магнитной полосой, поэтому на это также стоит обращать внимание.



Оставить комментарий:

Адрес статьи: http://kreditbox.ru/post_1308569405.html
Комментaрий:
Правила:



cod


  • Все поля обязательны для заполнения.

  • E-mail не публикуется.
  • Комментарии отражают мнение лиц, их написавших, и могут не совпадать с мнением Администрации сайта. Администрация не отвечает за выводы и толкования, которые могут последовать по прочтении комментариев.

  • Не будут опубликованы комментарии:

  • - которые содержат оскорбления (личного, религиозного, национального...);
  • - которые содержат неуместные теме статьи ссылки, в том числе спам;
  • - нарушающие законодательство РФ.

  • Факт отправки Вами комментария означает принятие этих условий.


Рейтинг популярности публикаций: