Кредит и предприятия: раскладываем все по полочкам

Разнообразным предприятиям часто требуется “помощь” в виде денежной опоры – ведь собственных средств далеко не всегда хватает для полной оплаты расходов предприятия. Именно поэтому юридические лица берут себе в помощь кредитование – оно способно полностью обеспечить увеличение массы чистой прибыли, а следовательно, и качественно прибыль для всего предприятия – ведь от суммы чистой прибыли любое юридическое лицо может высчитать, сколько прибыли приносит его фирма за тот или иной период.

Все виды выдачи кредитных сумм можно условно разделить на три приблизительные группы:

- Предоставляемый банками. Данный вид кредитования успешно применяется в том случае, когда между заемщиком и кредитором устанавливаются гражданские отношения на материальной основе. Т. е. заемщик (юридическое лицо) готов обеспечить кредитору полную ответственность и возвратность выданного банка кредита на предоставленных ему условиях.

- Коммерческий кредит обычно возможен при выдаче денежных средств предприятиям, только - только начавшим свою работу “восхождения на торговый Олимп”.

- При выдаче кредита государством средства из бюджета страны направляются в то банковское учреждение, которое готово предоставить данный вид кредитования предприятию;

- Лизинговая форма выражается в выдаче предприятиям на договорной основе необходимого оборудования, сырья либо непосредственно аренды помещения, где будет располагаться филиал либо сама фирма.

Обычно в товарным способом выдают кредитование, когда используется лизинговая или коммерческая форма, а денежным – при банковской или государственной.

Документы, необходимы для получения кредитования:

1. Прошение на получение кредитования, подаваемое в государственные органы.

2. Данные, наиболее полно отражающие информацию о цели и направленности, в которое пойдут денежные средства.

3. Экономическая и техническая стабилизация проекта кредита.

4. Документация об отчетности предприятия, направлении его деятельности и сертификат, подтверждающий лицензию фирмы.

5. Форму о государственной регистрации предприятия.

Кроме того, кредитование может быть взято либо на финансирование оборотных средств (когда у самой фирмы не хватает денежной массы для обеспечения текущего производства). Или же это делается для финансирования основных средств (когда объемы затрат на производство не позволяют покупать достаточно дорогое оборудование для улучшения качества производимой продукции).

Кредитование является необычайно полезным фактором в общей экономике предприятия: во – первых, оно полезно для стимулирования производительности труда, во – вторых, обеспечивает предприятию надежный “тыл” для сворачивания или, наоборот, разворачивания деятельности фирмы во всю мощь.

Виды лизинговых операций

Лизинг. Эта простая финансовая операция все более популярна в наше время. Чтобы поделить лизинг на отдельные категории, используют большое количество критериев для классификации. Наиболее популярным является критерии срока проведения операций. Исходя из этой классификационной категории, выделяют финансовый и операционный лизинг. При финансовом лизинге – заключают на срок больше года, а оперативный, соответственно, меньше. Кроме того, при первом виде, после истечения срока договора, имущество, переданное в лизинг, остается у лизингополучатель, а при втором – у лизингодателя.

В соответствии с сектором рынка, на котором осуществляется данная операция, выделяют внутренний и международный лизинг. Если хоть один из участников нерезидент, то лизинг смело можно назвать международным. Если же стороны находятся в одной стране, то лизинг внутренний.

По объему операций лизинг классифицируют так: чистый, с частичным или полным набором услуг. Когда лизингополучатель берет на себя обязанности по обслуживанию оборудования, начисления амортизации, то лизинг называют чистым. В случае, когда об оборудовании заботится лизингодатель – этот лизинг называют - с полным набором услуг. Если же стороны пропорционально разделяют эти обязательства, то лизинг называют с частичным набором услуг.

Основываясь на характере платежей по лизингу, можно выделить лизинг с денежными, компенсационными и смешанными платежами. В первом виде оплата осуществляется денежными платежами, во втором – товарами, изготовленными на данном оборудовании, а в последнем – комбинацией первых двух.

Все эти классификационные признаки являются основой определения лизинга в экономической теории. В юридическом же, так же в бизнес секторе выделяют еще множество видов : возвратный лизинг, мокрый лизинг.

Хотя в каждой сфере, с которой повязаны лизинговые операции, существуют свои подходы к классификации, это не меняет сути самой операции и ее незаменимости на данном этапе развития мировой экономики.

Что необходимо предусмотреть перед получением кредита на развитие бизнеса

Наверняка каждый согласится с тем, что единственным законным способом заработать достойные деньги является открытие собственного бизнеса. Только работая на себя можно обеспечить финансово свое благополучие. Но для того, чтобы открыть свое дело, необходимы первоначальные финансовые вливания и далеко не у всех они есть. Поэтому многие предприниматели начинают свой бизнес с того, что берут кредит в банке. Рассмотрим, что необходимо предусмотреть при получении кредита в банке на развитие своего бизнеса.

Правильная и грамотная оценка бизнес-плана

Как известно банки выдают кредиты под определенный процент, и чем больше будет риск не возврата кредита, тем выше станет процентная ставка. Финансовые средства, которые выдаются банками предпринимателям на развитие бизнеса, рассматриваются как рискованная сделка. Соответственно процентная ставка по таким кредитам будет достаточно высокой. Таким образом, основной задачей предпринимателя становится убедить банк в том, что его предприятие станет приносить стабильную прибыль. То есть необходимо составить грамотный бизнес-план. В свою очередь для того, чтобы составить грамотный бизнес-план, заемщику требуется тщательно проанализировать рынок, в сегменте которого он будет работать и реально оценить собственные возможности. Если это будет сделано должным образом, то и финансовая организация уверится в том, что бизнес проект достоин кредитования под незначительный процент.

Хорошая кредитная история и собственная доля в развитии предприятия

Каждый здравомыслящий человек понимает, что если у него имеется плохая кредитная история, то ни один банк не даст ему кредит под низкую процентную ставку. Это не говорит о том, что если у вас плохая кредитная история, то не сможете взять деньги в банке на развитие бизнеса. В данном случае необходимо документально подтвердить, что кредитная история была испорчена по вполне обоснованным причинам. Кроме этого серьёзность ваших намерений подтвердит собственная доля вложенного в предприятие капитала. Как правило, бывает достаточно вложить в развитие бизнеса 25% личных финансовых средств, для того, чтобы финансовая организация благосклонно отнеслась к вашим начинаниям. Таким образом, уже на первоначальном этапе развития бизнеса вы сможете получить некоторую прибыль.

Прыг: 01 02 03 04 05 06