Кредит на развитие бизнеса: целевой или потребительский?

Заемные средства – один из самых доступных способов стимулирования развития бизнеса. Однако на текущий момент банковская система предлагает такое количество разнообразных кредитных программ, что порой бывает сложно определиться, какой же из видов кредитов лучше подойдет для такой цели. С одной стороны потенциальных получателей кредита привлекает доступность потребительских займов наличными, средства по которым можно получить по минимальному пакету документов и при этом не отчитываться о целях расходования, неважно, будут ли закуплены торговые стеллажи или налажена новая линия производства. Но с другой стороны такие займы отличаются довольно высокими процентными ставками, что уменьшает их привлекательность в качестве привлеченных средств. Еще один минус потребительских займов – довольно короткий период погашения.

Что же касается целевых кредитов на развитие бизнеса, то они тоже имеют и свои преимущества, и свои недостатки. К преимуществам можно отнести более солидные суммы предоставляемых средств и гораздо более продолжительные сроки погашения в сочетании с более низкими процентными ставками. К недостаткам же можно отнести такое обязательное требование как предоставление залога или привлечение поручителей, а также значительный период осуществления коммерческой деятельности.

Еще одна разновидность кредитов, на которую стоит обратить внимание – это потребительские займы под залог недвижимости. Полученные в их рамках средства тоже можно расходовать на любые цели, при этом процентные ставки по сравнению с классическими потребительскими кредитами более низкие, а сроки погашения сравнимы с ипотечными займами.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что выбирать кредитную программу на развитие бизнеса нужно, исходя из размера необходимой суммы, своих финансовых возможностей и возможности предоставления банку недвижимого имущества в залог. Целевой кредит – наилучший вариант, так как в большинстве случаев он самый выгодный. Многие банковские учреждения идут навстречу клиентам и разрабатывают индивидуальные графики погашения, а также открывают специальные кредитные линии, средства с которых можно расходовать по мере необходимости и оплачивать проценты только за использованные суммы. Изучайте условия действующих программ, сравнивайте их, и вы наверняка сможете найти ту кредитную программу, которая будет наилучшим образом отвечать вашим требованиям и ожиданиям.

Лизинг автотранспорта – удобно и выгодно

Лизинг (финансовая аренда) – распространенная форма отношений между покупателем и продавцом при приобретении дорогостоящих товаров: автотранспорта, недвижимости, оборудования.

Схема лизинга автотранспорта состоит в том, что лизинговая компания www.rl.by предоставляет покупателю право использования приобретаемого автомобиля на период до полного погашения его стоимости. После заключения договора покупатель вносит определенную сумму в качестве первого взноса (как правило, от 10 до 30% общей стоимости товара), затем ежемесячно, равными частями погашает всю сумму стоимости товара. Таким образом можно купить микроавтобус в лизинг, обеспечив для себя или своего предприятия возможность получать доход от его эксплуатации сразу же после выполнения первоначальных обязательств по договору.

Очевидная выгода покупки автомобиля в лизинг заключается в том, что покупатель, не имея на данный момент средств для покупки автомобиля и заключив договор с лизинговой компанией, получает в пользование автомобиль, заплатив лишь небольшую часть его стоимости. При этом он уже с момента внесения первого взноса может использовать автомобиль в целях получения дохода, часть которого может направить для оплаты лизинговых обязательств. Лизинговая компания www.rl.by берет на себя обязательства:

- по организации сервисного обслуживания,
- по ответственному хранению авто в случае длительной командировки покупателя,
- при поломке может предоставить подменный автомобиль и пр.

Заключая сделку лизинга, предприятие-покупатель экономит оборотные средства, имеет некоторую экономию по налогообложению, а после выплаты полной суммы по договору получает авто по остаточной стоимости Выгодность сделки для лизинговой компании также очевидна: предоставляя транспортное средство в финансовую аренду, компания получает свою часть прибыли от суммы сделки.

Одновременно, при всех удобных условиях, владельцем транспортного средства до момента окончательной оплаты товара остается лизинговая компания, покупатель весь указанный период эксплуатирует автомобиль по генеральной доверенности или по временному техпаспорту.

Различаются два вида лизинга:

- Оперативный лизинг автомобиля (краткосрочный);
- Финансовый лизинг автомобиля (долгосрочный, с последующим выкупом).

В зависимости от целей покупки оба вида могут быть приемлемыми для обеих сторон сделки. Ведь выгоды покупки автомобилей в лизинг, при внимательном подходе к условиям договора и правильной оценке своих возможностей, очевидны.

Лизинг или автокредит?

Хорошо отлаженный процесс перевозки товаров и сырья для любой мелкой или крупной компании – это один из важнейших аспектов успешного развития бизнеса. Не каждый предприниматель может себе позволить вывести деньги из оборота и купить грузовой транспорт высокого качества. Можно, конечно, и сэкономить, купив грузовой автомобиль с пробегом или недорогую модель. Но в данном случае есть шанс разориться на бесконечных ремонтах дешевого автотранспорта.

Одним из решений потребности в грузовом автомобиле может стать лизинг. Этот термин означает долгосрочную аренду движимого или недвижимого имущества, которое может быть выкуплено по окончании действия лизингового договора. Такая услуга, как авто в лизинг давно уже стала самой обычной во многих странах, но на нашем рынке она только «приживается».

Другим способом приобретения необходимого транспорта может быть автокредит.

Чем отличается автокредит от лизинга?

Принципиальная разница состоит в праве на приобретаемый транспорт. При лизинге клиент получает право пользования автомобилем и только в конце срока договора становится его владельцем. А взяв автокредит, клиент сразу становится собственником машины, правда, она является залогом по займу до полного погашения задолженности перед банком.

Лизинг лучше или автокредит?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый выбирает для себя сам, разобравшись с плюсами и минусами обоих вариантов покупки транспорта, но неоспоримыми преимуществами лизинга являются:

1. Более простая и быстрая подготовка документов при процедуре лизинга. Банки обычно проверяют потенциальных заемщиков «вдоль и поперек», тянут с принятием решения о выдаче кредита и требуют увесистый пакет документов, а порой, и поручителей, и залог.

2. Клиент сам выбирает график внесения лизинговых платежей. В случае временной потери платежеспособности клиенту проще будет договориться с лизингодателем, нежели с банком. Пени за просрочку, начисляемые лизинговой фирмой, гораздо меньше суммы банковских штрафных санкций.

3. Лизинговая компания несет ответственность за угон или выход из строя транспортного средства, а значит, клиенту не надо будет тратить время на урегулирование вопросов со страховой компанией.

4. Для юридических лиц лизинг дает ряд финансовых преимуществ:

- уменьшение налогооблагаемой базы, а значит, и суммы самого налога на прибыль;

- ускоренная амортизация.

Но есть и «ложка дегтя» в этой «бочке» плюсов лизинга:

- уплата госпошлины физическими лицами за нотариальное заверение договора в размере 1% от суммы сделки;

- кредит можно досрочно погасить, тем самым сэкономив на выплате процентов, а лизинг не сократит расходы, даже если все выплаты были произведены раньше срока;

- в случае утраты платежеспособности, арендатору придется расстаться с транспортом и с суммой всех выплаченных платежей.

В любом случае, для многих компаний лизинг грузовых автомобилей – это единственный шанс получить транспорт для поддержания и развития их деятельности. Хотя бы потому, что сегодня не так много банков, готовых выдать кредит малым предприятиям, особенно на этапе становления их бизнеса.

Прыг: 01 02 03 04 05 06