Варианты кредитования на развитие бизнеса

Представителям различных сфер бизнеса банковские учреждения предлагают различные варианты кредитования. Заемные средства на развитие и осуществление текущей деятельности предоставляются в виде кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой), залогового кредита, лизинга, факторинга, гарантий и т.д. Чаще всего встречаются первые два варианта. Их популярность объясняется сравнительно простой процедурой оформления и большей свободой при расходовании средств.

Кредитная линия чаще всего устанавливается на расчетный счет заемщика – юрлица. Использовать ее таким образом удобно, так как поступления на счет автоматически погашают часть израсходованных заемных средств, что в свою очередь уменьшает сумму процентов по кредиту. Тем не менее, кредитная линия может открываться на специальном счете, например, если средства выделяются под определенную цель. В любом случае кредитная линия выгоднее стандартного займа, так как позволяет постепенно проводить необходимые платежи и уплачивать проценты только за использованные суммы. В случае кредитования текущей деятельности кредитная линия позволяет оперативно проводить оплаты, не запрашивая каждый раз новый кредит на требуемую сумму.

Преимущества стандартного кредита, предоставляемого юрлицу, заключаются в более длительном сроке кредитования и более низких ставках, чем в случае кредитной линии. Под залог имущества компании банк может предоставить более крупную сумму сроком на несколько лет. Размер процентной ставки при этом будет ниже, так как банку не нужно перестраховываться – залог в любой момент можно продать, погасив кредит и причитающиеся проценты.

Нуждаясь в заемных средствах на развитие бизнеса, стоит детально проконсультироваться у банковских специалистов, какой именно вариант кредитования лучше всего подойдет для конкретной цели и задачи. Выбрав оптимальную схему, можно существенно сэкономить на кредитных расходах, следовательно, повысить прибыль – то, ради чего работает любое юрлицо.

Получение кредита на развитие бизнеса

Каждая компания в период своего становления или развития сталкивается с проблемой нехватки оборотных средств. То есть, имеющегося капитала недостаточно для того, чтобы можно было реализовать все идеи, перейти на более высокий уровень. Это происходит из-за целого ряда причин.

Каждый бизнес начинается с составления определенного плана. Однако он не может учесть все тонкости. Слабые места начнут проявляться только спустя полгода-год активной деятельности предприятия. Тогда руководству компании станет ясно, что его прогнозы отличаются от реальности минимум на 30 процентов. Реальные затрат, которые необходимо понести для успешного развития фирмы, значительно выше прогнозируемых.

Если предприятие не будет развиваться соответствующими темпами, тогда оно не сможет приносить желаемую прибыль, а все, что бизнес будет давать его владельцу, придется вкладывать в компанию, чтобы она хоть как-то развивалась. В этот момент бизнесмен задается вопросом, как получить кредит для бизнеса в Перми.

Особенности отечественной системы кредитования заключаются в том, что на денежные займы могут претендовать только те компании, которые уже прошли период становления, приносят стабильную прибыль. Чтобы получить необходимую сумму средств, предприятие должно удовлетворять ряд требований. Основными из них являются:

  • срок существования компании от года до двух;
  • ежемесячный оборот – более 400 тысяч рублей; Если этот показатель ниже, банки могут сразу отказать в рассмотрении данной заявки;
  • обязательное наличие залога, товаров в обороте, личного имущества.

Однако на финансовом рынке есть банки, которыми был создан прогрессивный продукт. Он предусматривает получение кредита на развитие бизнеса без предоставления залога.

Чтобы получить положительное решение по кредиту из банка, компания должна вести четкий бухгалтерский и налоговый учет. Ни в коем случае нельзя минимизировать прибыль предприятия, чтобы уплачивать меньше налогов в течение первого года существования фирмы. Эта ошибка является одной из самых распространенных. В таком случае банк не может реально оценить потенциал данного вида коммерческой деятельности.

Очень важно, чтобы сумма кредита, на которую претендует заемщик, принесла максимальную пользу компании, не нанесла ей ущерба. Придется учесть множество факторов, которые присущи конкретному виду деятельности: возврат средств, объем выручки, скидки в случае оптовых продаж товаров.

Кредит для малого бизнеса: взять как ИП или как физическое лицо?

Каждый начинающий бизнесмен, выбирая организационно-правовую форму для своего дела, задается вопросами: может ли ИП взять кредит, или банки обычно не связываются с ними, отдавая предпочтение исключительно ООО или ЗАО?

Сегодня многие кредитные организации готовы кредитовать ИП, разрабатывая для них специальные программы, процентные ставки по которым существенно ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Поэтому, если Ваш бизнес уже работает хотя бы полгода, то можно рассчитывать на заем для дальнейшего развития по одной из таких программ, предусмотренных именно для малого бизнеса.

Некоторые предприниматели считают, что легче получить кредит как физическое лицо.

Если требуемая сумма небольшая и времени «в обрез», то, вполне возможно, прибегнуть к экспресс-кредиту, действительно более целесообразно. Но при необходимости получения значительной суммы денег, нет смысла брать потребительский кредит как физическое лицо:

- во-первых, пакет документов для ИП практически такой же, как и для «физика». Разница заключается только в том, что ИП должен предоставить свои регистрационные документы, а подтверждать свою платежеспособность надо и в том, и в другом случае. Причем, чем больше документов о доходах, тем больше шансов получить существенный заем. Также и с обеспечением обстоит дело для обоих вариантов получения кредита: если ИП может предоставить залог или поручителей, то и процентная ставка снижается, и сумма займа возрастает;

- во-вторых, ИП остается, с юридической точки зрения, физическим лицом и, соответственно, отвечает всем своим имуществом перед банком. Поэтому в плане рисков нет принципиальной разницы, в качестве кого брать кредит;

- в-третьих, рассчитывая расширять свое дело, лучше формировать свою кредитную историю именно как ИП, чтобы каждое последующее обращение за кредитом проходило все быстрее и на более льготных условиях.

Одним из самых существенных недостатков при кредитовании ИП – это длительный срок рассмотрения заявки, который может составить и пару дней, и целый месяц. А в итоге, все равно, можно получить отказ. Такая неприятность зачастую случается с «молодым» бизнесом, обороты которого еще очень малы, и банки не могут оценить его реальную платежеспособность. Но для предпринимателей со стажем и с хорошими финансовыми показателями банки с удовольствием «откроют свои двери», предложив необходимые денежные ресурсы под приемлемую процентную ставку.

Прыг: 01 02 03 04 05 06