Микрозаймы: быстрые, но дорогие деньги

Сегодня микрофинансирование физических лиц приобрело поистине глобальные масштабы. Бурный рост числа микрофинансовых организаций (МФО) был в 2011-2012 гг. Пока их деятельность еще не контролируется со стороны государства, но начиная с лета 2014 года, им придется получать лицензии на осуществление деятельности и подавать сведения о заемщиках в БКИ, что раньше было присуще только банкам. Это приведет к сокращению «ненадежных» МФО, но, по мнению экспертов, рынок микрозаймов все равно вырастит благодаря расширению деятельности добросовестных кредиторов.

Когда стоит воспользоваться услугами МФО?

Микрозаймы – это своеобразная «палочка выручалочка» в случаях острой необходимости небольшой суммы денег, когда надо только лишь «перекантоваться» до ближайшей зарплаты. Срок выдачи таких кредитов крайне мал, по сравнению с займами банков. При первом обращении в офис организации или первой подачи заявки через Интернет может понадобиться час на принятие решения о выдаче микрокредита. А потом время получения микрозайма сокращается до нескольких минут, так как данные о заемщике уже есть в базе данных МФО.

Также данный вид кредитования подходит для заемщиков с негативной кредитной историей и не имеющих возможности официально подтвердить свою платежеспосбность. В банках таким клиентам точно не на что надеяться. Поэтому имея за плечами «подмоченную» кредитную историю и исключительно зарплату в «конверте», не стоит «обивать пороги» банков, надеясь получить кредит.

А может все-таки постараться получить банковский кредит?

Когда время не «поджимает» и с кредитной историей полный порядок, то лучше, все же, обратиться за кредитом в банк. Почему? Да потому, что процентные ставки у большинства МФО просто грабительские. Не стоит бежать в первую попавшуюся МФО за быстрыми деньгами, а для начала надо тщательно изучить предложения хотя бы сотни из них. Сегодня наметилась тенденция к снижению процентных ставок, и например, есть возможность с минимальной переплатой получить микрозайм от ГлавФинанс (glavfinans.ru).

Процентные ставки по таким кредитам выражены не в годовом исчислении, как в банках, а в посуточном или недельном. И когда в рекламе указана ставка, равная 1% или 2%, надо не забывать, что это плата за один день пользования заемными средствами, а если перевести это в годовое исчисление, то переплата составит 365% или 730% годовых. Ни в одном банке таких процентных ставок нет. Правда, микрозаймы в большинстве случаев берут на несколько дней или недель, а значит, сумма переплаты не будет такой уж огромной.

Банки, стараясь конкурировать с МФО, сокращают сроки рассмотрения заявок на получения займа, вводят экспресс-кредиты, не требующие большого пакета документов. Поэтому если требуемая сумма не так уж велика, то лучше «попытать счастье» в банке, это надежнее и дешевле.

Потребительский кредит: скудный пакет документов – высокий процент

Получить сегодня кредит наличными без обеспечения не составит труда. Главное, суметь вернуть основной долг и проценты, которые, как правило, по такому кредиту очень высоки за счет быстрого рассмотрения заявки и повышенного риска для банка.

Живя в огромном мегаполисе, где банковских учреждений «пруд пруди», можно подобрать такую кредитную программу, которая выручит в трудной ситуации и не разорит окончательно. Так кредит в СПБ можно еще повыбирать и найти наиболее выгодный кредит среди огромного количества кредитных предложений банков Санкт-Петербурга, и сразу подать заявку он-лайн. Правда, стоит учесть, что иногда полученное предодобрение кредита по интернету, оборачивается отказом при посещении офиса банка. Поэтому, имеет смысл отправлять заявки на рассмотрение сразу в несколько кредитных организаций.

Наиболее востребованным считается потребительский кредит без обеспечения, потому как не у всех есть возможность оставить какое-либо имущество в залог или найти людей, готовых стать поручителями. А также сейчас банки широко практикуют выдачу займа без официально подтверждения дохода. Только надо понимать: чем меньше документов заемщик предоставит в банк, тем выше будет процентная ставка по кредиту. В среднем, ставки по потребительским кредитам варьируются от 17 до 40%. Но есть и такие банки, где диапазон ставок гораздо шире, например, у Банка Ренессанс Кредит максимальная ставка может достигать 69,9% годовых.

Рассчитывать на получение кредита могут совершеннолетние граждане РФ, имея в паспорте штамп постоянной регистрации, или документ о временной регистрации, срок действия которого должен быть равен или больше срока кредита. Некоторые банки несколько повышают минимальный возрастной порог, устанавливая его на уровне 21-24 года.

Обычно для получения незначительной суммы денег будет достаточно предоставить паспорт РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность: водительские права, загранпаспорт и т.д. И даже если банк не запрашивает справку о доходах, это не значит, что он совсем не проверяет платежеспособность клиента. Данные, указанные в анкете, служба безопасности банка проверяет досконально и такими способами, о которых простой обыватель даже и не подозревает. Поэтому, заполняя анкету, не стоит пытаться выдать желаемое за действительное. Обман, все равно, всплывет. И если это случится на стадии рассмотрения заявки, то будет просто отказ в займе, а если после выдачи кредита, то банк имеет законное право требовать досрочного возврата денежных средств.

Выбирая кредит, нельзя ориентироваться только на процентную ставку, указанную на рекламных щитах и первых страницах сайта банка. Эта ставка не отражает реальную стоимость кредита, так как она не учитывает все «побочные» комиссии, сопровождающие оформление кредитного договора: комиссии за выдачу наличных, за рассмотрение заявки, за обслуживание ссуды, страхование жизни и здоровья заемщика и т.д.

И последний совет: лучше начинать читать договор с текста, написанного мелким шрифтом, именно там прячутся все «подводные камни» кредитования.

Приобретаем технику в кредит: лучшие варианты

Потребительские кредиты – одна из наиболее популярных услуг банковских учреждений. Что она собой представляет? Человек идет, к примеру, в магазин, приобретает любую необходимую вещь, но платит за неё – банк. Долг же банку возвращается в течении определенного срока (6-72 месяцев) под определенный процент. Существует много вариантов кредита, включая рассрочку. Некоторые банки позволяют приобретать товары при помощи кредитного лимита платежной карты. К примеру, вы желаете приобрести миксер kitchen aid, но с собой денег на покупку у вас нет. Но есть платежная карта с N-лимитом. Вы приобретаете миксер, заплатив за него только часть средств. Остальную часть вы выплачиваете банку в течении 1-6 месяцев фактически без комиссии. Это и есть рассрочка.

Какие комиссии при рассрочке вы уплачиваете

В принципе, у каждого банка они индивидуальные. Но большинство из них предлагает приобретать товары в рассрочку под комиссию в 1-5 процентов, не более (ставка по кредитной линии вашей платежной карты). Таким образом, приобрести сверхсовременный миксер kitchenaid вы сможете в рассрочку, переплатив всего 2-4 процента. Это самый удобный вариант покупки профессиональной бытовой техники. К преимуществу рассрочки следует отнести и то, что не составляется никаких дополнительных договоров. Кредитная карта – и есть главный документ, подтверждающий покупку товара.

Другие кредиты

Некоторые магазины одновременно организовывают и банковские структуры. Их пока не так много, но они активно появляются. То есть, магазин одновременно является и банком, предоставляющим лишь одну услугу – выдачу потребительских кредитов. Как правило, при таком раскладе можно оформить самый выгодный кредит с минимальными процентными ставками. К недостаткам такой покупки можно отнести лишь то, что от вас могут потребовать предоставить отчет о доходе семьи.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Скок: 10