Преимущества разных видов кредитования для осуществления покупок

Собравшись приобрести какие-либо вещи за счет кредитных средств, до оформления кредита стоит определиться, какой из его видов будет наиболее выгодным. Самыми распространенными займами на потребительские цели являются срочный кредит наличными, в том числе без справки о доходах, классический потребительский кредит, залоговый кредит наличными и кредитная карта.

Для начала стоит подсчитать, какая сумма нужна. Кроме суммы также следует определиться, в течение какого периода времени вы сможете вернуть средства, то есть, какую часть ежемесячного дохода вы без труда сможете выделять на обслуживание кредита.

Для расчета и суммы займа, и срока его погашения можно воспользоваться кредитным калькулятором. Такие часто размещают банки на своих официальных сайтах. Проведя подсчеты, можно приступать к выбору конкретных условий кредитования. В случае приобретения крупного движимого или недвижимого имущества выгоднее оформлять целевые займы, например, автокредит или ипотеку. Для потребительских целей на небольшую сумму, которую к тому же планируется вернуть в течение пары месяцев, стоит выбирать кредитную карту. Многие банки по «кредиткам» предлагают льготный период, так что, вернув средства в течение 55 дней, можно вообще не платить процентов.

Также удобно пользоваться кредитными картами, если их выдал банк, на счет в котором поступает зарплата. В таком случае нередко можно подключить автоматическое списание средств в счет погашение кредита, а значит, можно не следить за графиком погашения и не переживать по поводу несвоевременного внесения, из-за которого может испортиться кредитная история.

Так как именные кредитные карты после заявки необходимо «напечатать», средства по ним становятся доступны спустя некоторое время. Если же займ нужен срочно, стоит воспользоваться обычным или быстрым наличным кредитом. Также отдавать предпочтение классическим «потребам» стоит, если сумма нужна крупная и есть имущество, которое банк готов принят в залог. В таком случае процентная ставка будет ниже, следовательно, кредит – выгоднее.

Нуждаясь в кредитных средствах, не бросайтесь на первое попавшиеся предложение. Изучайте, сравнивайте, выбирайте. При кредитовании расходы можно минимизировать, так почему бы этим не воспользоваться.

Несколько советов потенциальным кредитополучателям

Каждый второй россиянин имеет кредит в банке, а многие оформляют сразу несколько займов. Интерес к кредитам растет, и банки предлагают самые разные продукты. Что нужно учитывать при оформлении займа, и как выбрать выгодное предложение?

Не спешите с выбором банка и кредитной программы

Оформить заем сегодня достаточно просто, если у вас все в порядке с кредитной историей, тогда вполне реально получить нужную сумму в течение одного дня. С одной стороны – это удобно, ведь нередко деньги нужны в короткие сроки; с другой – легкость получения ссуд, кредитных карт и потребительских займов часто приводят к тому, что человек торопится и выбирает не самое выгодное предложение.

Итак, важно выбрать банк, который предложит лучшие условия сотрудничества. В частности, не каждый потенциальный кредитополучатель обращает внимание на такую услугу, как «Кредитные каникулы» или «Рефинансирование займа». А ведь это важнейшие функции, которые могут вам пригодиться.

Например, если вы будете менять место работы, это скажется на зарплате – один или два месяца человек может остаться без средств. В этом случае и поможет опция «Кредитные каникулы» - банк заморозит выплаты по кредиту на два-три месяца, пока вы не начнете снова получать стабильный доход.

На сайте akcept.ru можно ознакомиться с условиями рефинансирования кредитов, как пример того, что многие банки идут навстречу клиентам. Рефинансирование – это оформление нового займа на длительный срок, сумма которого позволяет покрыть старые кредиты.

Прежде чем оформить заем, убедитесь в стабильном финансовом положении

При выборе кредитной программы обратите внимание на процентную ставку, а также возможные расходы – комиссия за рассмотрение заявки или факт выдачи ссуды, комиссия за досрочное погашение займа и пр.

Самое главное – это ваша уверенность в личной финансовой стабильности, в том, что погашение кредита не станет для вас слишком обременительным. По мнению экспертов, оптимальным ежемесячным платежом является сумма, не превышающая 25 процентов вашего дохода (заработной платы).

Выберете для себя удобную форму погашения займа, это может быть аннуитетная форма (фиксированная сумма, которую вы платите каждый месяц); либо дифференцированная (сумма платежа уменьшается с каждым месяцем). Также уточните в банке, каким способом можно вносить платежи?

Как много у банка филиалов и отделений; возможно ли внесение платежей через банкоматы? Получайте как можно больше информации, это поможет выбрать самый выгодный кредитный продукт.

Кредит наличными - особенности получения

Кредитование на сегодняшний день занимает одну из ключевых ролей в деятельности банка. Рынок пестрит широким спектром предоставления услуги: начиная от кредита по двум документам и заканчивая поручительством или же кредитование с предоставлением залога.

Но, ни в коем случае не стоит забывать, что банки – это коммерческие организации и своей первоочередной целью ставят получение дохода для своих акционеров. И все же, несмотря на это можно выбрать кредит, который будет отвечать всем вашим потребностям.

С чего начать получение кредита наличными?

Начните с самого простого, определитесь с величиной кредита, и какая сумма ежемесячного взноса будет для вас наиболее приемлема. Попытайтесь самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку для того, чтобы понять, на что вам можно рассчитывать. Многие банки работают с величиной, которая не должна превышать 0,8.

Рассмотрим расчет коэффициента на примере:

Допустим ваша заработная плата 15000 рублей. За вычетом НДФЛ получается 13050 рублей.

Ваши расходы: 1000 рублей (проезд), 3000 (коммунальные услуги), 3000 рублей (на проживание). Итого общая сумма 7000 рублей.

У вас имеется один кредит, по которому вы ежемесячно оплачиваете 500 рублей.

Предполагаемый платеж по желаемому кредиту 1500 рублей. Начинаем расчет:

13050 – 7000 = 6050, сумма, остающаяся в распоряжении, после вычета расходов;

500 + 1500 = 2000, величина ежемесячных взносов, с учетом предполагаемого кредита.

Определим кредитную нагрузку: 2000 / 6050 = 0,33

То есть, при сумме ежемесячного платежа 1500 рублей, вы платежеспособны на получение кредита.

Где лучше брать кредит наличными

В современном мире не стоит труда узнать список кредитующих организаций на территории вашего региона. Не стоит брать во внимание красивую афишу или же въевшуюся в память красочную рекламу. Рейтинг банка тоже не является главным условием, ведь у вас заем денежных средств, а не их размещение и сохранность. Предпочтительнее выбрать из списка наиболее приближенные банки к месту жительства или работы.

Из каждого банка стоит взять ориентировочный график по кредиту, а также узнать полную стоимость именно до подписания кредитного договора, а не во время процедуры. Хотя в некоторых организациях можно услышать: «Полная стоимость кредита сформируется только при подписании договора».

Важно помнить, что полная стоимость кредита наличными – это еще и различные комиссии:

- за рассмотрение заявки
- за выдачу кредита
- за открытие, ведение счета заемщика (если это обусловлено заключением кредитного договора)
- за расчетное и операционное обслуживание
- за выпуск и годовое обслуживание пластиковой карты

Узнайте самостоятельно, сколько будут составлять дополнительные комиссии и проценты. Из полученной информации проведите анализ, где выгоднее. Туда и стоит подавать документы для оформления кредита.

Страшна ли услуга страхования в кредите наличными. Страхование – это один из сопутствующих, зачастую, не банковских продуктов, продаваемых банком. Часто в кредитной организации говорят: «Страхование – одно из обязательных условий», «При подключении услуги страхования шансы на одобрение кредита увеличиваются». К большому счастью, эта дополнительная опция - абсолютно добровольная услуга, и не является основополагающей или решающей в принятии решения по кредитным заявкам. Но действительно ли это подушка безопасности? Может это лишняя обуза, за которую надо платить?

Вообще главной задачей страхования является снижение рисков банками при выдаче кредита.

Страховщики видят два варианта решения этой проблемы: страхование непогашения кредита (страхователем становится банк) и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита (страхователем выступает непосредственно заемщик). Но, в обоих случаях дополнительные расходы понесет именно заемщик – либо в форме страховых взносов, либо в форме удорожания кредита. В таком случае узнайте, какая страховая компания предоставляет данную услугу, как происходит процедура выплат страховых взносов. Необходимо убедиться, что в полисном сертификате будет прописано, именно то, что вы желаете. Ведь зачастую нам продают страхование от потери работы, но никто не раскрывает секрета, в каких случаях происходит выплата. Действительно ли прописано, что застрахована ваша жизнь? В таком случае стоит призадуматься о целесообразности данного продукта.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Скок: 10