Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Любому человеку время от времени становится необходимым найти большую сумму денег, на крупную покупку. Часто бывает очень проблематично копить, а деньги нужны именно сейчас, поэтому люди и обращаются в банк за кредитами. На сегодняшний день обращение в банки за получением займа является самым надежным способом быстро достать нужную сумму.

Для того чтобы получить кредит, необходимо предоставить в банк справку о доходах. В банке есть правило перед выдачей денег проверять кредитную историю заемщика. В специальное учреждение БКИ (бюро кредитных историй) все организации, занимающиеся кредитованием, передают сведения, о каждом заемщике, включая личные данные, когда и в каком размере ему выдавались кредиты и как своевременно он их погашал. Банки не хотят подвергать риску свои средства, поэтому при выдаче кредита обязательно проверяют историю заемщика.

При проверке кредитной истории выясняется, что она испорчена. Что это означает? Такая ситуация может возникнуть если за предыдущий кредит вовремя не был погашен очередной платеж или просрочена оплата за несколько месяцев.

Как же получить кредит в такой ситуации? Если у человека испорченная кредитная история, то оформить следующий кредит бывает очень сложно, а крупные банки не станут рисковать и выдавать деньги. Даже если и найдется такой банк, то проверка перед выдачей кредита будет расширенной и нужно быть готовым к тому, что придется предоставить банку большой список дополнительных документов.

Но выход из такой ситуации все же есть. Рассчитывать на то, что с такой кредитной историей можно оформить заем на крупную сумму денег или получить средства на ипотеку, не стоит. Но оформить кредит на небольшую сумму для потребительских нужд, все же можно. Нужно постараться найти мелкий или молодой банк, в котором не будут особенно углубляться в проверку и выдадут кредит. Это не означает того, что такие банки совершенно не проверяет историю своих заемщиков, но они могут пойти на выдачу кредита ради увеличения числа своих клиентов.

В некоторых банках выдают деньги людям, у которых испорченная кредитная история. Условия, на которых выдадут кредит будут жестче обычных. В банке могут предложить заем с более высокой процентной ставкой, и сокращенные сроки платежа. И большую сумму денег сразу взять не получится. Также в банках могут предложить получить кредит с поручительством. Еще можно попытаться обратиться в микрофинансовую организацию. В таких организациях есть возможность получить деньги просто по паспорту и без всякой проверки. Хотя крупную сумму денег здесь не оформят.

Со временем можно исправить существующую ситуацию. Если все обязательные платежи по вновь взятому кредиту оплачены вовремя, то это уже говорит банку о том, что человек, взявший заем, обязательный и стремится исправить сложившуюся ситуацию. Банки, проверяя кредитную историю, будут видеть ее улучшение. При проверке, главными считаются сведения о погашении кредитов за 2 года, предшествующих оформлению займа.

Проверка информации о потенциальном заемщике

Сгорел холодильник? Хочется поехать отдохнуть в теплые страны? Устарели обои в квартире? Или пылесос плохо работает? А денег нет на покупку всего этого? Конечно же, ответ на этот вопрос один - потребительский кредит. Может быть к счастью, а может и к сожалению, но такие кредиты берет немалая часть планеты Земля.

Как и любое предоставление кредита, такая процедура сопровождается проверкой информации о заемщике: платежеспособности, благонадежности и кредитной истории клиента. Главное, чтобы информация клиента совпадала с определенным банковским портретом клиента. Кредитный специалист заполняет анкету со всей информацией: паспортные данные, доход, наличие детей, автомобиля, места работы и так далее. Если информация о доходах будет подтверждена документально, например, справкой 2 НДФЛ или другом городе, то вероятнее всего ставка кредита будет ниже. Лучше, если анкетные данные будут заполнены правдиво, искренне и четко. Потому что если банк найдет какое-либо несоответствие, то возрастает риск отказа в кредите.

Вся информация о клиенте может быть проверена как автоматически, так и вручную.

Клиент должен предоставит как можно более полную и достоверную информацию, дабы ответ из банка пришел быстро. Банк отдает предпочтение заемщикам с положительной информацией и наличием недвижимого имущества, автомобиля, земли.

Если же есть какая-то негативная информация, то ее лучше сразу рассказать кредитному специалисту, иначе банк может отказать в выдаче. Самым ярким нюансом может стать кредитная история клиента. Также при проверке анкеты клиента банк проверяет коммунальные платежи или оплату алиментов, и из этого может сделать свои выводы. Если же при всех вышеперечисленных требованиях потенциальный заемщик получает отказ, то можно обратиться к кредитным брокерам.

Мало того, что банк анализирует уровень дохода, кредитную историю и имущество, он также анализирует клиента визуально посредством кредитного специалиста, так как он является глазами банка. Человек с алкогольным опьянением и соответствующим запахом вряд ли произведет положительное впечатление на кредитного специалиста.

Многие клиенты, оформляющие потребительский кредит, очень волнуются при заполнении анкеты, начинают путаться или же не уверенно отвечают, но этого нужно избегать и предотвращать.

Многие банки при потребительском кредитовании используют автоматическую схему отбора клиентов, которая называется скоринг. Последний представляет собой автоматизированную систему, которая ставит баллы за каждое совпадение информации. Например, скоринг настроен так, что человек без высшего образования, с тремя детьми и с маленьким официальным доходом, не может получить кредит. Соответственно, придет отказ. Преимуществом скоринга является быстрота ответа, а недостатком - через скоринг могут проходить недобросовестные клиенты.

В чем разница между кредитной картой и обычным кредитом

Кредиты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что без них уже не представляется возможным совершить крупную покупку. Многим кредиты дают возможность приобрести квартиру или машину. Банки предоставляют несколько видов займа. Кроме того, существуют организации, которые предлагают краткосрочные займы населению. Подробнее о них можно прочитать на сайте zaimo.ru.

Кредитная карта и потребительский кредит

Наиболее популярными банковскими продуктами на сегодняшний день являются обычные потребительские кредиты и карты. Эти два продукта имеют существенные различия, которые на первый взгляд незаметны.

Главным отличием кредитной карты является возобновление лимита средств. При этом у заемщика есть возможность погасить кредит либо полностью, либо частями, каждая из которых составляет от 5% всей суммы кредита. За время действия карты заемщик может неоднократно погашать кредит и снимать средства с карты.

Самым выгодным с точки зрения кредитной экономии является приобретение товара. При этом заемщику предоставляется беспроцентный период, продолжительность которого зависит от банка. В большинстве случаев она составляет 55 дней. Если заемщику удастся погасить всю сумму сразу, то проценты по кредиту не будут начисляться. Обычный кредит не предоставляет такой возможности.

Потребительский кредит тоже имеет свои достоинства. К примеру, процентная ставка по нему существенно ниже, чем по карте. Кроме того, срок погашения четко оговорен договором. При выплате кредита по карте минимальными суммами этот срок способен растянуться на долгие годы.

Также эти два вида кредитования различаются тем, что для каждого из них нужен определенный набор документов. К примеру, для получения карты не нужно предоставлять справку о доходах.

Основной совет: при выборе вида кредитного продукта нужно отдавать себе отчет, на что будут потрачены средства. Так, для крупных покупок лучше брать потребительский кредит. А для того, чтобы совершать незначительные ежедневные покупки, вполне подойдет и карта.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Скок: 10