Новости АИЖК: Ипотека для молодых учителей

В последние годы заметно улучшаются условия труда и оплаты бюджетников таких социально-значимых профессий, как педагоги и медработники. Поэтапно вводимые повышения заработной платы практически приравняли уровень оплаты труда к средним показателям по регионам для особо востребованных категорий работников: учителей общеобразовательных школ, воспитателей детских садов и младшего медицинского персонала.

Свой вклад в улучшение условий жизни учителей вносит и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). С 2012 года в рамках программ льготного кредитования на приобретение жилья для отдельных категорий граждан успешно начала действовать жилищная программа «Молодые учителя». Программа предусматривает длительный (до 25 лет) срок кредитования, доступный размер первоначального взноса от 10% и фиксированную на весь срок договора кредитную ставку не более 8,5% годовых. Программа действует с июня прошлого года и уже около 500 семей молодых учителей получили существенную поддержку государства для улучшения жилищных условий.

Первоначально, на льготные условия кредитования могли рассчитывать только преподаватели, имеющие право воспользоваться жилищной субсидией согласно Постановлению Правительства РФ от 29.12.2011 года.

Теперь список граждан, получивших право на льготы по программе «Молодые учителя», значительно расширен. Все молодые педагоги общеобразовательных учреждений и ВУЗов, аспиранты и студенты выпускных курсов педагогических институтов в возрасте до 35 лет получили право участвовать в программе приобретения жилья на льготных условиях. Программа предусматривает полное субсидирование расходов на первоначальный взнос и части процентов по ипотечному кредиту, но не более 40% стоимости приобретаемого жилья.

Такие меры, предпринятые Правительством РФ, призваны повысить престиж профессии учителя и обеспечить приток квалифицированных молодых специалистов в школы и ВУЗы страны, где до последнего времени ощущался серьезный дефицит кадров.

Банки изменили условия: теперь по ипотеке доступна даже дача

По данным риэлторов число ипотечных сделок в сегменте недорогих (не более 2 млн. рублей) загородных дачных участков в Подмосковье растет. 4 из 10 желающих приобрести дачу в садовом некоммерческом товариществе пытаются сделать это с помощью ипотечного займа, при этом размер ипотеки запрашивается на сумму от 50% стоимости объекта. Но, несмотря на растущий спрос, с участием заемных средств совершается пока только 1 сделка из 10. Это подтверждают и сотрудники «Мегаполис-Сервис», корпорации риэлторов.

Еще недавно при покупке за дешевую загородную недвижимость расплачивались только наличными. Банковские учреждения с точки зрения ипотечного кредитования рассматривали приобретение загородной недвижимости как высокорисковую сделку, независимо от того, к какому ценовому сегменту относится объект. По словам президента корпорации риэлторов «Мегаполис-Сервис» Сергея Власенко, каждый участок и дом отличается своими уникальными характеристиками, поэтому оценить такой объект недвижимости очень сложно, ведь погрешность в итоге может оказаться очень большой – несколько сотен тысяч рублей, а это очень много. К тому же из-за сложившейся непрозрачности рынка загородной недвижимости банки вынуждены предъявлять и к объектам недвижимости, и к потенциальным заемщикам жесткие требования, что тоже сильно тормозит данную разновидность ипотеки. Такие условия кредитования, конечно же, не воодушевляли покупателей дач, поэтому почти все сделки совершались за счет накопленных, то есть их собственных средств.

По утверждению риэлторов весна привнесла изменения не только в погоду – на рынке недвижимости приобретение дачи в ипотеку уже становится нормой, так как банковские учреждения стали лояльнее смотреть на ипотечные кредиты на летние дачи.

Тем не менее, лояльность банковских учреждений к кредитованию недорогих дач стоит считать скорее условной, так как, с одной стороны, такую ипотеку все-таки предоставляют, но с другой – при этом выставляют жесткие требования. Так, потенциальному заемщику необходимо иметь не менее 15% стоимости дачи в виде первоначального взноса. При этом ставки устанавливаются повышенные – от 12% годовых. Кроме этого еще и большой список документов нужно предоставить, а также пройти большое количество разнообразных процедур. Заемщику придется оценить землю и постройки, оформить межевание, получить техническую документацию на все имеющиеся на участке строения.

И ведь не в каждом банке есть подходящие для дешевой дачной недвижимости программы. Во всем объеме предоставленных жилищных займов доля ипотеки на загородную недвижимость составляет по разным оценкам не более 1%. Больше всех кредитует это направление в Московской области Сбербанк.

На сегодняшний день отказывают в ипотеке чаще всего по двум причинам – из-за оценки объекта недвижимости и из-за отсутствия некоторых правоустанавливающих документов. Как утверждают риэлторы «Мегаполис-Сервис», анализ участка и здания проводится с учетом таких факторов как кадастровая стоимость, форма и качество дома, местоположение и пр. Иногда результат такой оценки несравним с рыночной ценой, которую называют продавцы. Из-за этого сделка, как правило, срывается, так как банк на основании такой оценки не может выдать запрашиваемую сумму.

Тем не менее, не стоит отчаиваться, получив отказ в одном банковском учреждении. Банков в нашей стране работает много, и сегодня уже есть достаточно большой выбор подходящих ипотечных программ. Поэтому нужно пробовать снова. Возможно, нужно всего лишь выбрать другой банк или другой вид кредитования, например, потребительский или под залог имеющейся недвижимости.

Заявка на ипотеку: как избежать отказа

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность стать собственником жилья. Обычно жилищные займы предоставляются на длительный срок и становятся главными кредитами в жизни заемщиков. Поэтому важно правильно собрать пакет необходимых документов. На что же стоит обратить внимание, решив подать заявку на ипотеку? Как просто и быстро получить ипотечную ссуду?

Сбор документов

На то, какое решение вынесет банк, в первую очередь влияет полнота и качество предоставленных документов. Например, для подачи заявки на ипотечный кредит в Сбербанк необходимо располагать:

1. Паспортом.

2. Справкой с места работы по форме 2-НДФЛ или справкой о доходах по форме банка за последнее полугодие. Оформление справки также имеет значение: она должна быть в напечатанной форме и иметь все необходимые реквизиты, подписи и печати.

3. Копией трудовой книжки (можно заменить выпиской из трудовой книжки), каждая страница которой заверена, либо страницы прошиты и заверяющие надписи стоят на последнем листе. Важным моментом является наличие после записи о приеме на текущее место работы написанного от руки кадровиком подтверждения, что заемщик до сих пор является сотрудником.

4. Заполненным заявлением-анкетой заемщика, а также созаемщиков, поручителей, залогодателей, если таковые имеются.

5. Документами по покупаемой жилой недвижимости (можно подать в течение 4 месяцев с момента принятия положительного решения).

Естественно, предоставлять заведомо ложные сведения категорически не рекомендуется, так как вся поступившая информация проходит проверку, и раскрывшийся обман, скорее всего, приведет к вынесению отрицательного решения, причем не только по этому кредиту, но и по последующим тоже.

По утверждению многих банкиров, с банком нужно изначально строить только доверительные отношения, ни в коем случае не скрывая кредитную историю и возможные ее нюансы. Также, по их мнению, стоит предоставлять информацию о дополнительных активах или источниках доходов. Даже получив отрицательный ответ в одном банковском учреждении, стоит пробовать подавать заявки и в другие, предварительно проконсультировавшись с кредитным менеджером этого банка.

Проверка

Получив все необходимые документы, банк направляет их для проверки в службу безопасности. Именно от ее ответа в большей степени зависит, примет ли банк положительное решение о выдаче ипотеки или нет.

В первую очередь банк направляет запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) с целью получить информацию о потенциальном заемщике. Имея негативную кредитную историю, надеяться на получение положительного ответа о выдаче жилищного займа вряд ли стоит. Проверить свою кредитную историю перед подачей заявки в банк можно и нужно. Сделать это можно, самостоятельно отправив запрос в БКИ. Заявление на получение кредитной истории можно написать лично, приехав в соответствующее БКИ, либо дистанционно, заполнив онлайн форму на сайте Банка России.

Как утверждает представитель Сбербанка, наиболее распространенной причиной отказа по ипотечным займам является именно наличие негативной кредитной истории у потенциального заемщика. Чтобы не столкнуться с отказом в будущем, Сбербанк рекомендует ответственно относиться к своей кредитной истории, своевременно вносить платежи, не допуская по ним просрочек, особенно длительных. Если кредитной истории еще нет, возможно, перед ипотекой стоит взять небольшой короткий потребительский кредит, чтобы создать себе как заемщику положительную репутацию.

Следующим важным этапом внутренней проверки является банковский запрос в Пенсионный фонд. Именно из-за этой стадии многие заемщики получают отрицательный ответ.

Причина – получение зарплаты «в конверте» и, как следствие, небольшая официальная зарплата и незначительные отчисления в ПФ. Банк может рассматривать такую ситуацию в качестве рисковой и отказать в выдаче кредита, даже несмотря на имеющиеся бонусы к зарплате и премии. Если работодатель урежет премиальные, оставив лишь оклад, заемщик не сможет погашать кредит, и банк это учитывает. Поэтому при подаче заявки на ипотеку нужно ориентироваться только на официальную ставку зарплаты.

Пройдя проверку в службе безопасности и ПФ, дальше останется лишь проверка места работы заемщика и проверка его по базе органов правопорядка. Обычно с этими этапами сложностей не возникает. Только после этого банк принимает решение о выдаче ссуды.

Кто получает отказ

Как показывают статистические данные, основными причинами банковских отказов являются:

- подозрение на мошенничество – в случаях предоставления подложных документов о доходах, трудовой деятельности и т.п.;

- негативная кредитная история – наличие существенных просрочек по платежам по действующим займам;

- несоответствие передаваемого в залог банку объекта предъявляемым требованиям как технического, так и юридического характера.

Отказывать могут и по другим причинам. Все зависит от того, какой уровень риска допускает конкретный банк. Поэтому, получив отказ в одном банке, стоит обратиться в другой. Возможно, он менее требователен и даст положительный ответ.

В среднем каждому пятому потенциальному заемщику с первого раза отказывают. Но это не значит, что не стоит пробовать еще. В Сбербанке доля отказных заявок составляет всего 20%.

Самой распространенной причиной отказа является низкий уровень официального дохода, несмотря на зарплату «в конверте». Выходом из такой ситуации может стать привлечение созаемщиков, смена работы или подтверждение источников дополнительного дохода.

Заемщики столичного региона могут столкнуться с такой специфической трудностью как отсутствие постоянной регистрации в столице или в Санкт-Петербурге, из-за чего может выноситься отрицательное решение.

Часто получают отказы индивидуальные предприниматели, поэтому в их случае в качестве заемщика лучше привлекать второго из супругов.

Более экзотическими причинами отказа в выдаче ипотеки являются задолженность по оплате коммунальных услуг, слишком молодой или слишком старый возраст, а также продолжительные проблемы со здоровьем.

Сбербанк предоставляет возможность потенциальным заемщикам, получившим отказ, подать новую заявку спустя 60 календарных дней. Чаще всего этот банк идет навстречу заемщикам с надежной репутацией. Подтверждение тому – тысячи владельцев собственного жилья.

Прыг: 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12
Скок: 10