Ипотека + материнский капитал

Ипотека с приобщением материнского капитала – это предложение банковских организаций, разработанное специально для молодых семей, имеющих двоих или более детей при наличии государственного сертификата о материнском капитале, выдаваемом в Пенсионном фонде РФ. На сегодняшний день сумма материнского капитала обходится в 408.960 рублей.

Кредитные организации предоставляют возможность использовать сертификат на покупку или постройку жилья. Конечно, на такие деньги не возможно купить дом, квартиру или построиться самостоятельно. Для этого банки предлагают воспользоваться предложением, наиболее доступным населению нашей страны, для приобретения собственной жилой площади.

Например, при оформлении в банке ипотеки на 600.000 рублей, гражданин РФ пишет заявление в Пенсионном фонде о погашении материнским капиталом часть суммы долга или всю сумму. В следствие, денежные средства с материнского капитала погашают больше 50% от предоставленной суммы. Затем сотрудники банка делают перерасчет, и на выплату долга остается всего лишь небольшая часть оформленной ипотеки, уже с наименьшей переплатой.

Условия, позволяющие воспользоваться ипотекой с возможностью погашения материнским капиталом:

1. Обязательное наличие государственного материнского сертификата;

2. Максимальный срок предоставления кредита до 50 лет;

3. Минимальная сумма, предоставляемой ипотеки вальвируется, может быть как от 300 000 рублей, так и от 700 000 рублей;

4. Наличие российского паспорта, гражданства России;

5. Прописка в регионе банка, где происходит оформление ипотеки;

6. Возраст от 21 до 60лет, в случае, если привлекается поручитель, отвечающий требованиям банка, возраст может быть увеличен до 70 лет;

7. Официальное трудоустройство и трудовой стаж на последнем месте не меньше трех месяцев, а общий стаж работы не меньше года.

Зачастую ипотечное предложение не имеет комиссий за оформление, выдачу ипотеки или досрочное погашение кредита. Процентная ставка, как правило, от 10%. На каждого потенциального клиента индивидуальная ставка по процентам.

Недостатком ипотеки, как и других банковских предложений, является страхование, как личной жизни, так и покупаемой жилой площади, которая обходится не маленькой суммой. Однако, это стандартное требование банка как и в случае коммерческого кредитования, когда требуется страхование особо опасных объектов.

Некоторые банковские организации предоставляют возможность воспользоваться ипотекой + материнский капитал всего лишь по двум документам, но при первоначальном взносе не менее 30-35% от стоимости жилой недвижимости. Процентная ставка в таких случаях не меньше 12% годовых и предоставляется сроком до 20 лет.

Существуют специальные условия держателям дебетовой карты, на которую перечисляется заработная плата, в том банке, где оформляется ипотека. Такую информацию необходимо узнавать у сотрудников банка.

Как оформляется военная ипотека, и кто может на нее рассчитывать?

Пожалуй, для военнослужащего военная ипотека является самым приемлемым способом обзавестись собственным жильем. Она доступна всем военнослужащим, вне зависимости от рода войск, проживания и региона службы.

Процесс оформления военной ипотеки

В целом процедура оформления ипотечного займа для военнослужащих достаточно трудоемка, и мало чем отличается от аналогичного варианта для гражданских лиц, но есть ряд отличий. Если военнослужащий решает войти в программу НИС (накопительная ипотечная система), ему необходимо подать соответствующий рапорт командиру своей воинской части.

Далее документы передаются в вышестоящие органы, и на основе поданных заявлений формируется список претендентов, которые примут участие в НИС, документ утверждается в Министерстве обороны. Если заявка конкретного военнослужащего удовлетворена, на него открывается накопительный счет.

По истечении трех лет участник программы может либо использовать денежные средства со счета для внесения первого взноса за недвижимость, либо продолжить накопление. После трех лет участия в программе военнослужащий имеет право на получение целевого займа, кредит выплачивается государством, но в собственность квартира переходит по окончанию срока службы, предусмотренного в контракте.

Если говорить о том, что доступно купить военному по ипотеке, то можно отметить широкие возможности данного кредитования, так как военнослужащий может приобрести любую недвижимость на вторичном и первичном рынке. При этом участник программы имеет право выбирать жилье в любом районе страны, а также тип недвижимого объекта, этаж, количество комнат и т.д.

Выбор жилой недвижимости

Отметим, что в ипотечной программе для военных предусмотрен ряд льготных условий, в частности, это сниженная процентная ставка по кредиту, а также государственная субсидия, которая индексируется каждый год. Все это действительно позволяет назвать ипотечный кредит оптимальным вариантом, позволяющий обзавестись собственным жильем.

Благодаря этой программе теперь не обязательно селиться в закрытых военных городах, жилищный вопрос решается достаточно быстро, а кредитование не является слишком обременительным. При желании участник НИС может приобрести понравившуюся квартиру в новостройке или на вторичном рынке (последний вариант очень популярен, позволяет максимально полно оценить квартиру, убедиться в том, что она имеет необходимые условия для комфортного проживания).

Кроме того военнослужащий имеет возможность стать участником долевого строительства по ипотечному займу, что позволит ему обзавестись просторной жилплощадью в новом районе.

Условия по ипотечным кредитам в ноябре стали «отпугивающими»

Никто из россиян не предполагал, что в начале ноября как снег наголову свалится новость о том, что Сбербанк России повысит первоначальный взнос по ипотеке до 30%. Такая ставка стала непосильной для большинства граждан России, особенно для молодых семей, для которых ипотечный кредит стал палочкой – выручалочкой на пути приобретения собственного жилья. Естественно, другие банки также изменили условия кредитования жилья. Ипотека для многих стала непосильной ношей, кроме этого, некоторые банки вообще отказались от предоставления услуги ипотечного кредитования для граждан, оставив их с разбитыми мечтами о жилье. Зато некоторые банки, например Первомайский, начали выдавать микрозаймы.


А если банк и оставил эту услугу, то с ноября минимальный взнос значительно повысился по сравнению даже с началом 2012 года. Для примера возьмем Банк Москвы, в котором процентная ставка стала больше, и выросла с 30 до 40%. Процентный бум начался и в других банках. В Газпромбанке он составил 30%, это ровно в половину больше от первоначальных 15%, а в ВТБ24 с 20% повысился до 30%, В Росбанке также наблюдался значительный скачок с 10 до 40%. Наименьший подъём процентов наблюдался в БТА банке процент на ипотечный кредит вырос на пять пунктов с 15 до 20%.


Для того чтобы подтвердить свою платёжность все заёмщики должны будут предоставлять специальную справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов. В случае пользования услугой для частных предпринимателей и лиц со смешанными доходами, процентная ставка может быть немного выше на 1-2 %. Только некоторые банки оставили за собой право выдавать кредиты не наёмным работникам. Представитель банка, как и раньше, перед предоставлением ипотечного кредита хорошо изучает все персональные данные о заявителе.


Сроки банковских займов остались на прежних условиях и составляет как и раньше до 25-30 лет, оптимальными остались сроки только до 10-15 лет.
Практически все банки в ноябре обновили процентные ставки по ипотечным кредитам. Кредитование стало непосильной ношей для банков и теми, кто раньше пользовались этим видом услуг.
Даже банки №1 по ипотечным кредитам Дельта Кредит не сумел удержать процентные ставки на прежнем уровне, независимо какая валюта была по кредиту, рубль или доллар. Так процентные ставки долларах США выросли на 11,5%, в рублях до 14,95%.
Кредитные программы на покупку жилья, которое ещё строиться отказались практически все банки. Если же программы не приостановлены, но условия по ним стали намного жестче.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11
Скок: 10