Страхование при ипотеке

В настоящее время страхование стало неотъемлемым элементом жизни огромного количества людей. Говоря о страховании, следует понимать, что оно бывает двух подвидов – добровольное и обязательное. Например, обязательное медицинское страхование является обязательным для всех жителей государства. Страхование жизни, здоровья, трудоспособности относят к добровольным видам.

Сегодня выделяют отдельной разновидностью ипотечное страхование. То есть при оформлении кредита на приобретение жилого помещения в обязательном порядке требуется заключение дополнительного договора страхования приобретаемого имущества, а также жизни и трудоспособности потенциального заемщика. Все расходы несет заемщик. Рассмотрим нюансы данного страхования подробнее.

Страхование жизни человека и его трудоспособности представляет собой один из способов покрыть убытки в непредвиденных ситуациях при травмах, полной, частичной утраты работоспособности. Страховыми случаями при данном виде страхования являются временная или постоянная инвалидность, утрата работоспособности в результате несчастного случая.

Страхование имущества от возможности утраты на него права собственности, также известное, как титульное страхование подразумевает наличие рисков относительно права собственности. К таким событиям можно отнести незаконные действия в рамках процесса приватизации, допущенные ошибки и неточности в документах, нарушенное право наследования и пр. То есть сделка признается недействительной не по вине заемщика.

Страхование имущества на случай повреждения и утраты подразумевает выплату компенсации страховой организацией при порче имущества от пожара, удара молний, взрывов, повреждения водой и стихийных бедствий. Страховка как минимум должна покрывать порчу недвижимости в целом, и сюда не обязательно должны входить такие элементы как кровельные и фасадные материалы водосточные системы или мансардные окна и т.п.

Итак, решение об ипотеке принято, квартира мечты найдена, осталось выбрать страховую компанию. Можно выделить несколько критериев наиболее важных при выборе ипотечного страхования.

Во-первых, размер оплаты услуг страховой компании. Размер страховой премии играет далеко не последнюю роль при выборе страховки, ведь если он будет слишком высоким, то напрямую станет вопрос о рентабельности данной страховки в этой компании. Ещё один важный момент, страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком, который оформляет ипотечный займ, иначе банк вправе отказать в оформлении и выдаче ипотечного займа. Размер страхового платежа при ипотечном кредитовании обычно зависит от уровня платежеспособности заемщика.

Во-вторых, необходимо ознакомиться с наличием лицензии у страховой компании, а также истории произведенных ранее выплат. Обратите внимание на общую сумму выплат по наступившим страховым случаям, размер уставного капитала организации, почитайте отзывы в интернете. Мнения клиентов, которые ранее уже воспользовались услугами определенной страховой организации, могут оказаться намного информативней и полезней, чем официально представленные руководством организации цифры и статистика.

Как купить жилье в кредит?

Рациональное использование собственных финансовых средств начинается с ответа на вопрос: где вы живете? В арендованной квартире, у родственников или у вас есть собственное жилье? Суммы, которые сегодня приходится выкладывать за аренду квартир, часто ничем не отличаются от ипотечных выплат за жилье. Но есть одно принципиальное различие: оплата ипотеки – это разумное выгодное вложение в свою жилплощадь. Аренда чужой квартиры – вложение в доход чужой семьи и невыгодное использование своих денег. Пока кто-то оплачивает ипотеку, жильцы арендной квартиры платят владельцу, вместо того, чтобы купить себе семейное гнездышко и наслаждаться жизнью в своей собственной квартире.

Итак, главным преимуществом ипотеки является:

- возможность приобретения жилья в рассрочку;
- самая низкая процентная ставка из всех кредитных предложений;
- стоимость выплат по ипотеке близка по сумме оплаты арендованной квартиры;
- кредит на покупку жилья предоставляется на срок от 5 до 30 лет.

Как выбрать ипотечный кредит?

Важно определиться с тем, что вас больше всего интересует: большой срок кредитных выплат, низкая процентная ставка, сумма первого взноса или размер помесячной оплаты? Если у вас большая семья, стоит обратить внимание на предложения кредитных компаний и банков – специальные программы очень выгодны для молодых семей с детьми.

Что необходимо для оформления ипотечного кредита?

Для покупки жилья необходимо подготовить пакет документов. Самыми важными из них являются паспорт, идентификационный код, справка с места работы (о доходах за последние 6 месяцев). В зависимости от суммы первого взноса, банк может потребовать другие документы или гарантию поручителей по кредиту. Необходимо предоставить по первому запросу максимально подробную и правдивую информацию.

Как оформляется кредит на жилье?

Чтобы выбрать самое выгодное предложение, не стоит торопиться с подписанием договора. Для начала изучите рынок недвижимости, подыщите квартиру или дом, который подойдет вам. Исходя из стоимости жилья, можно подбирать банк или кредитную контору, который выдаст нужную вам сумму для кредита. Если не нашли подходящего варианта, обратите внимание на предложения финансовых компаний: банки и фин. учреждения часто предлагают выгодные условия покупки жилья в разных районах города.

Как правильно оформить документы для ипотечного кредита

Жилищный вопрос для многих остается острым, но купить квартиру на собственные средства могут далеко не все. И подчас единственной реальной возможностью обзавестись жильем является ипотека.

В зависимости от возможностей заемщика, а именно от наличия собственных накоплений для первоначального взноса, от возраста, стажа работы, наличия иждивенцев, кредитной истории, размера дополнительных расходов при оформлении сделки с недвижимостью и т.д., существуют различные кредитные программы.

Важно знать, что, анализируя и сравнивая предложения кредитных организаций, нельзя руководствоваться только процентными ставками. При низких процентных ставках обычно существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита, как единовременные, так и ежегодные. Поэтому, для того чтобы ипотека не стала причиной серьезных финансовых проблем и высоких платежей, обязательно необходимо вникать в нюансы.

Все банки при работе с заемщиками руководствуются законом «Об ипотеке» и предъявляют стандартные требования при оформлении ссуды. Так, претендовать на получение кредита под залог жилья может любой гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, в некоторых случаях допускается временная регистрация. Возраст заемщика, как правило, должен составлять от 21 до 55 лет. Также кандидат на получение ссуды должен иметь постоянное место работы и собственные накопления для первоначального взноса.

Сама процедура оформления ипотеки является достаточно непростой, в отличие от обычных потребительских кредитов, которые чаще всего выдаются без справок. Для получения ипотечного кредита необходимо собрать целый пакет документов. Следует крайне внимательно отнестись к подготовке этого пакета, так как от этого зависит, вынесет банк положительное либо отрицательное решение о выдаче кредита. Список документов для ипотеки в разных банках может иметь некоторые различия, но в большинстве случаев от заемщика потребуется:

1) заявка на кредит;

2) документ, удостоверяющий личность заемщика, созаемщика, поручителя;

3) документ, подтверждающий занятость, а именно копия трудовой книжки заемщика;

4) справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также другие документы, подтверждающие альтернативные источники дохода;

5) копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

6) копия свидетельства о браке/разводе и о рождении детей;

7) копия военного билета для мужчин призывного возраста.

Кроме того, некоторые банки могут запросить дополнительные документы: водительские права, ИНН, документы об образовании, справку из банка-кредитора о кредитной истории по действующим кредитам, документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости, в случае предоставления дополнительного залога и др.

На недвижимость, которая приобретается в ипотеку, также потребуются документы:

1) технический паспорт;

2) правоустанавливающие документы;

3) копии документов владельцев недвижимости;

4) справки, которые подтверждают отсутствие задолженности по данной недвижимости;

5) договор купли-продажи.

Кроме того, важно понимать, что оформление ипотеки связано с дополнительными расходами. Помимо процентов за пользование кредитом, придется заплатить за оценку, регистрацию, нотариальные услуги, комиссии банка, услуги и консультации риэлторов. Такие расходы подчас могут составлять десятки тысяч рублей. Обязательным условием для заемщика является страхование его жизни и трудоспособности на весь период действия кредитного договора. Все эти деньги нужно будет выплачивать из личных, а не ипотечных средств. Поэтому, рассматривая предложения банков, на все дополнительные платежи, предусмотренные договором, нужно обращать особое внимание.

Когда все документы оформлены, кредитная организация начинает проводить тщательную проверку документов и доходов заемщика. Основанием для отказа могут послужить плохая кредитная история, неподтвержденный доход, ошибки в представленных документах и т.п.

Самой большой ошибкой заемщиков при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей. Банки не выдают жилищные кредиты без первоначального взноса, поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе, который колеблется обычно от 10% до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Поэтому очень важно проанализировать свои доходы и подстраховаться на случай потери работы.

Последний шаг в процессе получения ипотеки – это заключение кредитного договора. В кредитном договоре указываются размер кредита, срок его возврата, цель, величина процентной ставки за пользование кредитом, порядок ее расчета. Прежде чем подписывать документы, внимательно прочитайте все пункты договора и проверьте документы на наличие ошибок, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем. После того как сделка совершилась, у вас на руках должен быть следующий пакет документов: кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости, страховой договор.

Rbc.ru

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Скок: 10