Кредит на покупку земельного участка

Кредит на покупку земельного участка

Квартиры в городе стремительно растут в цене. И для многих приобретение такой недвижимости является невозможным. И выход есть – покупка земельного участка за городом. Ведь если заложить самостоятельно фундамент цена строительства дома будет гораздо ниже, чем покупка аналогичного строения. И банки не остались в стороне от нового направления развития рынка недвижимости и предлагают новый кредитный продукт – земельная ипотека.

Требования к земельному участку

Поскольку чаще всего речь идёт о приобретении участка, не имеющего строений, то в качестве объекта залога будет выступать сама земля. В связи с этим к ней предъявляются следующие требования со стороны банка:

  • участок должен относиться к категории ИЖС;

  • земля должна располагаться на определённом расстоянии от населённого пункта (как правило, банки чётко устанавливают максимальную удалённость участка);

  • объект ипотеки не должен находиться рядом с вредными производствами или в природоохранной зоне;

  • обязательным является наличие коммуникаций и подъездных путей;

  • необходимо наличие всех правоустанавливающих документов на участок, также он не должен иметь обременений.

Эти требования обусловлены тем, что для финансовых учреждений земля является гораздо менее ликвидной, чем недвижимость. Поэтому при предоставлении таких кредитов риски гораздо выше.

Условия земельной ипотеки

Большая часть банков предлагает практически одинаковые условия кредитования. Прежде всего, выдвигаются определённые требования к заёмщику. Он должен иметь определённый уровень доходов. Причём его платежеспособность должна быть выше, чем при обычном кредитовании на покупку недвижимости. Кроме того, срок ссуды на приобретение земли несколько ниже и составляет 10 — 20 лет. А вот процентная ставка с учётом всех факторов риска может доходить до 18 процентов.

Однако если на купленном участке уже заложен свайный фундамент и планируется строительство дома, то шанс получить ипотеку гораздо выше. Для подтверждения своих намерений заёмщику достаточно предоставить договор, заключённый со строительной фирмой.

На что обратить внимание при оформлении ипотечного кредита

Для многих свое собственное жилье представляется чем-то не осуществимым, заоблачной мечтой, однако ипотека может облегчить исполнение желания - жить в своих собственных четырех стенах. Большинство заемщиков берут ипотеку в более молодом возрасте, ведь в перспективе они надеются развиваться и подниматься по карьерной лестнице. Конечно же, самым идеальным вариантом является тот случай, когда есть приличный первый взнос, и есть возможность выплачивать ипотеку большими платежами, однако это получается далеко не у всех.

Перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо взвесить все «за» и «против».

Первым, на чем нужно сконцентрироваться в ипотечном кредите, так это вид платежа, на который большинство заемщиков не особо обращают внимание. Тип погашения такого кредита может быть дифференцированный или аннуитетный. При первом виде платежа график выплат выглядит так: вначале платежи большие, но постепенно они снижаются, благодаря чему ипотекодержатель экономит на процентах, так как каждый месяц гасит одинаковую сумму тела кредита. При аннуитетных платежах заемщик сначала платит проценты, а затем уже тело кредита.

Второй сложностью, с которой сталкиваются заемщики, является страхование. Многие банки, предоставляющие ипотечные кредиты, работают с определенными страховыми компаниями, и предлагают именно их услуги и программы, однако зачастую это становится дорогим удовольствием. Наилучшим вариантом будет, если заемщик самостоятельно выберет страховщика по карману, желанию и требованиям. Как правило, при ипотечном кредитовании оформляется страховка жилья, жизни, а иногда и трудоспособности. Банк должен принять самостоятельно оформленную страховку. Причем от наличия страховки напрямую зависит решение банка – отказать или нет, и какая будет процентная ставка.

Третье, о чем не нужно забывать, - это знание своих прав и обязанностей. Во многих странах действуют интересные ипотечные государственные программы, которые облегчают покупку жилья молодым семьям, ученым, учителям, военнослужащим и государственным деятелям. Многие государственные ипотечные организации предоставляют выгодные условия: пониженная процентная ставка, специальный график платежей, возмещение определенной суммы долга, снижение ежемесячного платежа при появлении ребенка и многое другое.

Оплата ипотечного кредита и избавление от такого груза – достаточно сложное и долговременное дело, но стоит помнить, что все возможно в этой жизни.

Роль кредитной истории в предоставлении ипотечного кредита

Современный мир, благодаря информационным технологиям, сделал прорыв во многих сферах. Сейчас можно вести огромную электронную картотеку, находить любую интересующую информацию за секунды. Так и в ипотечном кредитовании: любой банк перед сделкой запросит информацию по заемщику. Существует такая база данных, как бюро кредитных историй, которая сохраняет любую информацию о кредитной жизни человека, учитывая даже однодневные просрочки, а также количество кредитов, в каких банках и как выплачивались долги. Банк не может это сделать без письменного соглашения заемщика.

Положительная кредитная история – одно из важнейших условий предоставления ипотечного кредита. Некоторые банки даже понижают процентную ставку, учитывая положительный опыт оплаты кредитов. Точно можно сказать, что заемщикам с положительной кредитной историей заявку на предоставление ипотеки рассмотрят намного быстрее.

Любой банк разрабатывает свою рисковую политику и уровень неплатежеспособности своих клиентов. Для каких-то банков 1-2 дня просрочки клиента – это серьезный повод отказать в сделке, а для кого-то – 2-3 недели не повод волноваться. Есть и такое понятие, как технические просрочки, которые произошли не по вине заемщика, а по причине сбоя банковских систем или плохой работы их сотрудников.

Многие банки, проверяя своих потенциальных клиентов, все же учитывают реструктуризацию как положительный момент, так как заемщик задумался о проблемах с выплатами и предпринял попытки решения проблемы.

Однако некоторых заемщиков может расстроить и тот факт, что безупречная кредитная история может быть испорчена мошенническими кредитами, например, по потерянным или поддельным документам на имя заемщика. В каждом неправомерном случае необходимо обращаться в соответствующие органы или в суд для выяснения причин.

Заемщики, которые ни разу в жизни не обращались в банк для получения кредита, наверняка будут выглядеть как подозрительные, и могут получить отказ в предоставлении ипотеки.

Лучше, конечно, не портить кредитную историю, но бывают разные ситуации в жизни. Если же все-таки наступил непредвиденный случай (потеря работы, понижение дохода и другое), то лучше обратиться в банк, и в индивидуальном порядке решать сию проблему, дабы в будущем быть положительным заемщиком.

Центр сохранения кредитных историй – это удобная, полезная и систематизированная информация обо всех финансовых операциях, но банки при выдаче кредита учитывают не только кредитную историю.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Скок: 10