Ваши действия при потере кредитной карты

Досадно, когда случайно теряешь договор с банком, но не так, если теряешь кредитную карту. Договор восстанавливается без особенных усилий, а вот кредитная карта как кошелек, из которого могут пропасть деньги, но самое ужасное, что деньги придется возвращать банку в любом случае.

Первое, что нужно сделать, так это заблокировать карточку. В любом случае сделать это нужно очень быстро, даже если у вас не украли карту, а вы ее потеряли. На некоторых картах не нужно вводить пин-код, тогда человек, к кому попала ваша карта, может сделать по ней покупок на огромную сумму, и вы вряд ли сможете оспорить покупку. Так что сначала нужно заблокировать карту либо с помощью сервиса автоматической блокировки, либо позвонить по телефону горячей линии. В обоих случаях вам понадобятся паспортные данные или кодовое слово. Нудно отметить, что для блокировки карты в автоматическом режиме нужно ввести номер карты, поэтому если вы его не помните, то срочно звоните в горячую линию.

Следующим шагом должно быть обращение в банк с заявлением о перевыпуске карты, данная услуга не бесплатная, поэтому по телефону горячей линии вас проинформируют обо всех нюансах. Также есть одно общее правило: подача заявки производится не позднее трех дней с момента блокировки карты.

Стоит отметить, что если данная неприятность произошла за границей, то нужно обратиться в местное отделение вашего банка, если таковое имеется или написать заявление в местную полицию. Процесс перевыпуска кредитной карты сам по себе совсем не сложный, но существует экстренный перевыпуск, если же срочно вам не нужна кредитная карта, то процедура займет от 7 до 14 дней, в зависимости от типа и карты и банковской организации.

А последним шагом, после того как вы получили новую кредитную карту, является принятие предупредительных мер защиты. Первое, что нужно сделать, получив новую карту, так это проверить состояние кредитного счета, то есть запросить выписку обо всей последних действиях с картой. Если возникли какие-то сомнения, то нужно незамедлительно сообщить об этом в банк и заявить свое несогласие с проведенной операцией. Если вам нужно самому сформировать пин-код новой кредитной карты, то не повторяйте сочетание цифр, которое использовалось на утерянной карте. Наконец, последний совет, учтите свой печальный опыт и выберите для хранения новой кредитной карты более недоступное для потери и воров место.

Cкрытые расходы по кредитным картам

Самые распространенные скрытые расходы по «кредиткам», которые платит большинство клиентов

За последнее время в жизни наших сограждан многое поменялось, и коснулись эти изменения в том числе банковской сферы. Теперь нам доступны новейшие достижения современных банковских технологий, которыми давно пользуются во всем цивилизованном мире. Одной из таких современных возможностей является кредитная карта – платежный инструмент, способный существенно облегчить жизнь любого человека.

Благодаря ней у многих людей поменялось отношение к деньгам. Имея «кредитку», сегодня можно не задумываться, сколько наличных есть в кармане и когда очередная зарплата. Люди перестали накапливать сбережения и заранее планировать крупные покупки или отдых. Зачем, если есть кредитная карта? Теперь больше переживают не о том, когда накопленных денег хватит на долгожданную поездку, а о том, на какой размер кредитного лимита можно рассчитывать в том или ином банке.

Однако не стоит забывать, что постоянно жить «в долг» нельзя – долги имеют свойство накапливаться, особенно если их вовремя не возвращать. А никакой банк долгов не прощает, ведь, по сути, любое банковское учреждение – это в первую очередь коммерческая структура, главной задачей которой является прибыль. И как в любом бизнесе деньги должны работать. Клиентам, конечно, удобно распоряжаться заемными средствами, но банки зарабатывают как раз на такой потребности заемщиков в деньгах.

Вот и получается, что использование кредитных карт – сугубо деловые отношения, вступать в которые следует осознанно и взвешенно, чтобы в итоге не возникали нежелательные неприятные сюрпризы. Иными словами, это значит, что до подписания договора банковского обслуживания его необходимо тщательно и подробно изучить, а также выяснить все непонятные вопросы и разобраться со всеми вызывающими затруднения пунктами. Только так можно найти наиболее выгодный и оптимальный вариант, по которому не будут начисляться лишние проценты, и взиматься скрытые комиссии. Сделать это одновременно и сложно, так как надо разобраться во всех тонкостях и нюансах, и легко, ведь на территории России работает огромное количество банков с похожими предложениями.

У кредитных карт, несомненно, есть много преимуществ. Это и удобство в обращении, и возможность получить в любой момент необходимые средства, если возникли непредвиденные расходы, и свобода перемещения, в том числе за границу, и избавление от необходимости проводить валютно-обменную операцию, ведь конвертация при оплате в инвалюте происходит автоматически, и многое другое. Даже потеря карты – не проблема, если соблюдать правила пользования «кредиткой» и не разглашать ее PIN-код.

К тому же многие банковские учреждения предоставляют так называемый «льготный период», в течение которого пользоваться средствами можно бесплатно. В зависимости от банка и программы он может составлять от 30 до 100 дней и рассчитываться по каждой покупке или на основании общей задолженности на определенный момент.

Еще одной популярной услугой по «кредиткам» является cash-back – возврат определенного процента от потраченной суммы на счет клиента. Также во многих банках можно пользоваться разными бонусами, партнерскими программами и скидками. Все это делает использование кредитных карт выгодным для потребителей. Банки же таким образом уменьшают риски невозвратов кредитов.

Отдельно стоит упомянуть кобрендинговые карты, выпущенные в рамках партнерских программ с торговыми сетями или отдельными магазинами. Держатели таких карт получают дополнительные скидки, если пользуются услугами или приобретают товары у таких партнеров. Ярким примером являются кредитные карты, выпускаемые для часто путешествующих клиентов в партнерстве с «Аэрофлотом». Сегодня «кредитками» можно расплачиваться за товары и услуги, коммунальные платежи, мобильную связь и т.д. К тому же для погашения задолженности даже не обязательно посещать банковское отделение, ведь существуют банкоматы и терминалы, принимающие наличные.

Преимущества, конечно, неоспоримые. Но в чем же тогда выгода банков? За счет чего они зарабатывают прибыль? Все очень просто – за счет скрытых платежей и пени, на которые несведущий клиент, как правило, не обращает внимание. И, конечно же, существенно более высоких процентов, чем заявлено в рекламе. Однако все это в обязательном порядке прописывается в договоре. Нужно только внимательно его читать, особенно напечатанное мелким шрифтом, причем до подписания.

При всем желании избежать всех скрытых комиссий или платежей не удастся. Самой первой, как правило, становится комиссия за выпуск карты. Ее сумма колеблется от нескольких сотен до пары тысяч рублей. Также придется платить за обналичивание средств, если надумаете снимать наличными кредитные средства, причем иногда не только в «чужих» банкоматах или отделениях, но и в «своих». Такая плата может не зависеть от «льготного периода».

Следующая плата или пеня – за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа. Ее сумма колеблется от 300 рублей за первую «просрочку» с постепенным увеличением в случае повторного ее возникновения. Также придется оплачивать годовую комиссию за обслуживание (от нескольких сотен до нескольких тысяч в зависимости от «класса» карты), плату за SMS-уведомления (20-60 рублей в месяц и более), комиссию за перевыпуск PIN-код в случае его забывания (около 50 рублей), плату за блокировку карты в случае ее утери (500-3000 рублей). Если карта нужна быстро, срочный ее выпуск обойдется в 1,5 тыс. рублей или больше. Если карта повреждена и необходимо ее переоформить – от 2,5 тыс. рублей.

Как видно из всего вышеизложенного, выбирать подходящий вариант кредитной карты нужно серьезно, а пользоваться нею – внимательно. Только в таком случае можно минимизировать все сопутствующие скрытые комиссии и платежи и выгодно пользоваться этим современным платежным инструментом.

Правила использования кредиток с авиамилями

Для активных путешественников или деловых людей, которым важно быстро перемещаться из города в город, банки уже давно предлагают актуальные услуги. Всегда можно найти подходящую кредитную карту, при использовании которой вам будут начислять бонусные баллы. В дальнейшем их можно будет потратить на покупку авиабилетов. Это нужно тем, кто часто летает в командировки, занимается бизнесом или может позволить себе регулярные туристические поездки.

Авиакомпании тесно сотрудничают с кредитными организациями и предоставляют своим клиентам разнообразные транспортные услуги. «РБК.Личные финансы» расскажут о наиболее популярных банковских авиапрограммах и о том, как оформить кредитную карту, которая позволит вам сократить издержки при полетах.

Аэробанк

На примере крупнейшей российской авиакомпании можно познакомиться с принципом работы различных бонусных программ. «Аэрофлот» работает с большим числом кредитных организаций. Среди них «Альфа-Банк», Газпромбанк, «Ситибанк», «Русский стандарт», «Уралсиб» и несколько других банков. Каждый из них предлагает своим клиентам начисление бонусных авиамиль.

Мили начисляются, во-первых, за покупки, которые вы совершаете с помощью карты. Обычно 1 миля засчитывается после каждого потраченного доллара, евро или 30 рублей. Причем чем выше статус карты, тем больше миль будет начислено на ваш счет. Например, Газпромбанк выдает держателям карты MasterCard Platinum от 1,5 до 2 миль за каждый потраченный доллар, евро или 30 рублей в зависимости от минимального остатка денежных средств на счете карты в предыдущем календарном месяце. Во-вторых, вы пополните свой счет авиамилями сразу же после оформления кредитной карты. Тот же Газпромбанк дает клиенту либо 500 миль (при открытии карты MasterCard Standard), либо 1 тыс. (в случае с MasterCard Gold или Platinum). Наконец, бонусные авиамили можно приобрести, просто совершая перелеты. Один рейс в Амстердам принесет вам от 500 миль в зависимости от класса обслуживания (эконом или бизнес) и класса бронирования. К примеру, при классе бронирования M, U, K, H, L количество бонусных миль повышается на 50%.

Тратятся накопленные авиамили на покупку билетов или повышение класса обслуживания. Перелет в Амстердам обойдется вам в 19 тыс. миль. Это касается экономкласса. Бизнес-класс стоит уже 30 тыс. миль. Билеты туда и обратно - 25 и 40 тыс. соответственно. Повышение класса обслуживания с эконома до бизнеса стоит 25 тыс. миль (за билеты туда и обратно).

Бонусная программа «Аэрофлота» подходит для активных людей, которые часто совершают полеты. В ином случае у вас не будет возможности оценить ее преимуществ, поскольку только регулярная покупка авиабилетов позволит клиенту получать определенную выгоду.

Мили за деньги

Большинство крупных кредитных организаций предлагают своим клиентам оформить банковскую карту с бонусной программой. «ЮниКредит банк» сотрудничает с авиакомпанией S7 Airlines. Вы можете оформить карту S7 Priority трех видов: Visa Green, Visa Gold и Visa Platinum. Чем выше статус карты, тем лучше условия получения бонусов.

Вне зависимости от вида карты за каждые 30 потраченных рублей вы получаете 1 милю. Держатели зеленой карты получают в подарок 2 тыс. миль, золотой - 4 тыс., а платиновой - 5 тыс. Если в течение года вы будете оплачивать картой Visa Gold покупки в размере 9 тыс. рублей в месяц, то в итоге вам будет начислено 3 тыс. 600 бонусных миль. Вместе с подарочными милями получится почти 8 тыс. баллов. Этого будет достаточно для покупки билета в Мюнхен.

Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса «Номос-банка» Александр Базанов считает, что бонусные авиапрограммы пользуются у клиентов большим спросом: «Совместные кобренды с авиакомпаниями на текущий момент являются более востребованными у клиентов по сравнению с кобрендами с ритейловыми торговыми сетями и мобильными операторами. Это связано с тем, что сотрудничество с перевозчиками позволяет, оплачивая покупки по карте, накапливать на что-то действительно существенное и достаточно дорогое - авиабилет».

В «Номос-банке» в настоящий момент можно оформить дебетовые и кредитные карты по любой из двух программ: с авиакомпаниями «Трансаэро» и «Чешские авиалинии» (является членом альянса Skyteam). В рамках программ возможен выпуск карт категорий Classic и Gold. При оформлении карты начисляются приветственные мили/баллы.

По совместным картам с авиакомпанией «Трансаэро» бонусные баллы за операции составляют 1 балл за каждые потраченные 100 руб. по картам Classic и 1 балл за 80 руб. по картам Gold. В неделю, когда у клиента день рождения, а также когда клиент осуществляет операции за границей, баллы удваиваются. По кредитным картам также предусмотрены дополнительные баллы за снятие наличных, по дебетовым картам дополнительные баллы начисляются за поддержание остатка на счете. Обменять накопленные баллы можно на авиабилеты в соответствии с правилами программы «Привилегия» авиакомпании «Трансаэро».

По совместным картам с авиакомпанией «Чешские авиалинии» 1 миля начисляется за каждые 30 рублей, потраченные по карте Classic, и 20 рублей - по картам Gold. В день рождения клиенту начисляются дополнительные мили. По кредитным картам также предусмотрено начисление миль при снятии наличных.

«Райффайзенбанк» работает совместно с компанией Austrian Airlines, которая предлагает спецпрограмму Miles & More. Бонусы стандартные - 1 миля за 30 рублей. Максимальное количество авиамиль по программе Miles & More по карте MasterCard Standard составляет 50 тыс. миль в год, а по MasterCard Gold - 75 тыс.

С помощью накопленных миль можно покупать авиабилеты, повышать класс обслуживания, забронировать отель, арендовать автомобиль и даже совершать покупки в магазинах, которые являются партнерами Miles & More. Также можно перечислить свои авиамили в благотворительные фонды.

Заметим, что мили не начисляются за списание банковских комиссий, снятие денег в банкоматах и кассах, пополнение электронных кошельков, а также за совершение платежей через электронные платежные системы, например PayPal, Яндекс.Деньги, Qiwi, RBK-Money или Webmoney.

К тому же «Райффайзенбанк» объявил о начале сезонной акции: держатели карт Raiffeisen Travel Card могут получить дополнительные бонусные мили. Чтобы поучаствовать в акции, необходимо открыть кредитную или дебетовую карту Raiffeisen Travel Card с 20 марта по 30 апреля и совершить покупки по ней на сумму не менее 30 тыс. рублей до 30 июня. Это принесет 6 тыс. миль. Наколенные мили обмениваются на различные туристические услуги, представленные на сайте iGlobe.ru - авиаперелеты, бронирование отелей и прокат автомобилей.

Банк «Авангард» предлагает клиентам два интересных продукта. Кредитная карта Airbonus позволяет накапливать бонусные авиамили и тратить их на приобретение билетов любых авиакомпаний на любые маршруты. За каждые 30 потраченных рублей начисляется 1 миля на карту Airbonus и 1,5 мили на карту Airbonus Premium. При оформлении вы получите подарочные мили (500 для стандартной карты и 1 тыс. для карты премиум-класса).

Второй продукт подойдет для состоятельных людей. Каждые 50 рублей, оплаченные картой MasterCard или Visa Platinum, принесут вам 1 бонусную милю. Также при выезде за рубеж будет представлено бесплатное страхование жизни и здоровья. Разумеется, платиновый клиент получает обслуживание на должном уровне.

Источник: Rbc.ru

Прыг: 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11
Скок: 10