Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом

Основным преимуществом кредитной карты с льготным периодом является возможность пользования кредитными средствами без выплаты процентов по кредиту. Такие карты сейчас выдают большинство банков России. Преимущества и недостатки у кредитных карт зависят от специфики банка, поэтому можно назвать лишь наиболее типичные плюсы и минусы.

К преимуществам кредитных карт с льготным периодом можно отнести:

1. Возможность быстрого и беспроблемного получения необходимых денежных средств, как безналичных, так и наличных, для совершения конкретной покупки, оплаты необходимой услуги и др.

2. Возможность длительного срока выплаты кредита, что позволяет приобрести необходимые дорогостоящие товары или услуги. Некоторые банки имеют договор с компаниями-партнерами на покупку в рассрочку для держателей кредитных карт, что позволяет оформить дорогостоящую туристическую поездку или другую покупку-услугу в рассрочку без выплаты процентов на довольно длительный период.

3. Большим плюсом такой карты является возобновляемый кредит.

4. Начисление процентов на остаток собственных средств по карте у некоторых банков. Также кредитные и дебетовые карты с cash back позволяют получать от 0,5 до 11% от покупок обратно деньгами или бонусами.

5. Дополнительные сервисы, такие как: смс-информирование, интернет-банкинг и другие.

6. Если банк быстро рассматривает заявку клиента, то это тоже будет преимуществом для карты.

7. Скидки и бонусы для обладателей статусных элитных видов карт.

8. Ежегодное увеличение денежного лимита для постоянных клиентов банка с положительной историей.

9. Упрощенная система получения карты. Например, карту можно заказать прямо в Интернете, заполнив соответствующую анкету на сайте банка, а доставка карты будет осуществлена курьером на дом, в офис или отправлена письмом по почте. При этом посещение офиса банка клиентом не требуется.

10. Быстрота получения карты, когда при заключении договора с клиентом, ему выдают временную карту, которой можно пользоваться сразу после активации, т.е. почти мгновенно. Некоторые банки позволяют получить кредитную карту без подтверждения дохода.

К недостаткам кредитных карт можно отнести:

1. У многих банков не совпадает начало беспроцентного кредита с датой снятия кредитных средств. Если с карты снимались средства в конце месяца, то банк зачастую считает, что средства были предоставлены первого числа, т.е. в начале другого месяца.

2. Банк может включать в выплату помимо объявленных платежей и скрытые платежи. И клиент будет вынужден выплачивать довольно крупные суммы.

3. Относительно короткий срок льготного периода до 55 дней (очень редко встречается 100-200 дней).

4. Высокие процентные ставки. Проценты за кредит у банков разные. Начальный уровень находится от 15%, а средний составляет примерно 25%, и это далеко не предел.

5. За единовременное снятие наличных с кредитной карточки, банк берет обычно 3% комиссионных, в зависимости от величины суммы.

6. Льготный период на снятие наличных средств не распространяется. Снятие наличных не считается покупкой-услугой, и подлежит начислению процентов с первого дня по отдельной тарифной ставке, о величине которой лучше заранее знать, еще перед подписанием договора.

Из всех озвученных выше плюсов и минусов можно сделать вывод, что перед оформлением карты нужно внимательно изучить все условия, по которым выдается кредитная карта с льготным периодом. И помимо прослушивания рекламных текстов консультантов и чтения кратких описаний нужно внимательно читать договор, который собираетесь подписывать. Договоры могут быть разными по объему. Если договор очень большой и запутанный, а консультанты не могут дать внятных консультаций, то лучше обратиться в другой банк, где сотрудники смогут все подробно и понятно объяснить, а условия договора будут более прозрачными и понятными для клиента.

Экономим на покупках, рассчитываясь банковской картой

Многие банковские учреждения предоставляют своим клиентам возможность участвовать в разнообразных бонусных программах, с помощью которых можно выгодно приобретать товары и оплачивать услуги или же просто экономить на безналичных расчетах. Такие программы выгодны и банку, так как помогают улучшить репутацию и привлечь больше держателей карт, и клиентам, так как они могут существенно экономить на различных расходах и пользоваться разными привилегиями.

Карты Cashback банка «Хоум Кредит»

Банк «Хоум Кредит» своим держателям кредитных карт предоставляет возможность получать обратно на счет 2% или 3% от стоимости покупки, оплаченной такой картой. Для этого необходимо открыть MasterCard Standart или MasterCard Gold соответственно. При этом клиент может пользоваться кредитной линией в размере до 200 тыс. рублей по карте MasterCard Standart или до 300 тыс. рублей по карте MasterCard Gold. Это одно из самых выгодных предложений на рынке кредитных карт. Например, если вы решили купить стиральную машину Candy за 20000р., nо оплатив покупку по кредитной карте банка Хоум Кредит, банк вам вернет 3%, а именно 600р. Причем скидки суммируются, если в магазине действует еще какая-либо акция или скидка, то вы получите оба бонуса.

За пользование такими картами банк взимает ежемесячную комиссию в размере 99 рублей и 149 рублей соответственно. Также держатель карты имеет возможность пользоваться льготным периодом, составляющим 51 день, в течение которого проценты за использованную кредитную линию не начисляются. Подробнее читайте здесь.

Карты Cashback банка «Тинькофф Кредитные Системы»

В этом банковском учреждении действует бонусная программа «БРАВО», участники которой могут накапливать баллы и за их счет компенсировать ранее совершенные покупки. За участие в этой программе банк комиссию не взимает, при этом каждый держатель карты подключается к ней автоматически, поэтому бонусные баллы начисляются с первой же покупки. С суммы любой покупки на счет возвращаются бонусные баллы в размере 1%. При дальнейшей оплате 1 бонусный балл приравнивается к 1 рублю.

Кроме программы «БРАВО» держатель карты банка «Тинькофф Кредитные Системы» может воспользоваться различными многочисленными спецпредложениями, которые позволяют вернуть до 20% стоимости совершенных в их рамках покупок. Получить карту Тинькофф можно по ссылке.

Карты Cashback «Ситибанка»

Партнером «Ситибанка» по бонусным карточным программам является сеть магазинов «Стокманн», в которых можно купить одежду и товары для дома. По карте «Стокманн-Сити» за покупки в таких магазинах начисляются бонусные баллы в размере 1% от суммы любой покупки. Кроме этого при оплате покупок в различных магазинах-партнерах держатель карты может рассчитывать на скидку до 20%, а если покупка будет совершена в «Стокманне» в день получения карты, то любой товар обойдется со скидкой 10%. Годовое обслуживание карты «Стокманн-Сити» составляет 950 рублей, а ее более престижный вариант «Стокманн-Сити Gold» - 2950 рублей. За дополнительные карты придется заплатить 450 и 950 рублей соответственно.

Кроме карты «Стокманн-Сити» в «Ситибанке» можно открыть карту «МегаФон-Ситибанк», за счет бонусов по которой можно оплачивать услуги связи от компании «МегаФон-Москва». Первая оплаченная этой картой покупка – это 100 минут, которые можно потратить на локальную исходящую связь. При последующих покупках каждые 30 потраченных рублей будут приносить 1 балл бонусов. 1% стоимости покупки, оплаченной картой «МегаФон-Ситибанк» также будет зачислять на бонусный счет, а если подключить услугу «Автоматическое пополнение счета», то в бонусные баллы будет переводиться уже 3% от суммы операции.

Карты Cashback «Альфа-Банка»

Это банковское учреждение в качестве партнера для осуществления программы лояльности выбрало супермаркет «Перекресток». Держатели дебетовых или кредитных карт системы MasterCard, выпускаемых этим банком, имеют возможность участвовать в «Клубе Перекресток». Члены этого клуба могут пользоваться разными весомыми привилегиями. Например, оплачивая покупки в «Перекрестке», на счет карты может возвращаться до 10 бонусных балов за каждые 10 израсходованных рублей. Если покупки будут совершаться в других торгово-развлекательных или иных заведениях и их оплата будет проводиться с использованием карты, то за каждые 10 рублей будет начисляться 1 бонусный балл. При этом помимо бонусной программы супермаркета клиент может пользоваться и дополнительными возможностями и привилегиями, предоставляемыми непосредственно банком, например, удаленным доступом в рамках интернет-банка «Альфа-Клик».

У бонусной программы по сashback картам от «Альфа-Банка» есть и еще одна интересная особенность – возможность самостоятельно выбирать группу товаров, покупка которых с помощью карты будет приносить дополнительные баллы. Например, при покупке детского питания или овощей и фруктов за каждые потраченные 10 рублей будет начисляться 4 бонусных балла, которые затем можно использовать при любой покупке в «Перекрестке» из расчета 10 бонусных балов – 1 рубль.

Многие банковские учреждения предлагают специальные программы для держателей дебетовых и кредитных карт. К таким относятся «Номос-Банк», «Сбербанк России, «Уралсиб, банк «ВТБ», банк «Связной», банк «ТРАСТ» и многие другие. В одних банках на счет просто возвращается определенный процент от суммы покупок, держатели других банков могут рассчитывать на существенные скидки в магазинах-партнерах или других заведениях сферы торговли и услуг. Вариантов – множество, и какой из низ лучше, выбирать, конечно же, клиенту.

Меры предосторожности для владельцев пластиковой карты

Пластиковая карточка вошла в нашу жизнь приблизительно десять лет тому назад, и сейчас почти любой из нас использует этот удобный и простой способ оплаты за товары и услуги. Этот способ еще и выгоден, так по некоторым картам, т.н. cash-back карты (например, кредитная карта банка HomeCredit), банки возвращают до 3% от суммы покупки, причем не важно, что вы покупаете.

Тем не менее, чем популярнее делается пластиковая карта у потребителя, тем наибольшую популярность она приобретает у мошенников.

Каким образом уберечь собственные средства и собственные нервные клетки? Разберем важнейшие меры для предосторожности обращения с пластиковой карточкой.

1. Нельзя хранить пин - код карты вместе с картой и, тем более, писать его на самой карточке.

2. При краже карточки, нужно незамедлительно соединиться с банком и блокировать карточку.

3. Если банкомат показался вам подозрительным, например, непривычная клавиатура или присутствие нестандартных элементов, то не пользуйтесь им.

4. В банке узнайте адреса банкоматов. Если встретился банкомат, не показанный в списке, то перезванивайте и уточняйте, имеется ли банкомат по данному адресу.

5. Если карта в банкомате «застряла» или сам банкомат «завис», то не отходя от него, соединитесь с банком и заявите адрес банкомата, проблему и свои персональные данные, а если вопрос не разрешается на месте, то карту заблокируйте.

6. Не пересчитывайте деньги, находясь у банкомата.

7. Наблюдаете, чтобы за спиной никого не было при введении вами пин - кода. Если кто-то стоит за Вами в очереди, то просите его немного отдалиться.

8. При возникновении подозрения, что ваш пин - код кто-нибудь узнал, замените его.

9. При возможности подключения услуги смс – информации об операциях, воспользуйтесь ею, чтобы всегда знать ход всех производимых операций по карте.

10. Не спешите при проведении операции у банкомата, а закончив ее, проконтролируйте, все ли забрали.

11. Сберегайте чеки до очередной операции с карточкой, это поможет прослеживать движение денег и проверять, отсутствуют ли «утечки».

12. Расплачиваясь в магазине картой, перед тем, как расписаться на чеке, проверяйте показанную в нем сумму.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11
Скок: 10