Российские кредитки станут независимыми от MasterСard

Компанией "Универсальная электронная карта" (УЭК), которая подконтрольна Сбербанку, завершена разработка платежного приложения, которое сможет заменить программу M-Chip, используемую в рамках соглашения с MasterCard для управления работой микрочипов, встроенных в пластиковые карты. По мнению источников в УЭК, это приложение способно превзойти функционал международных систем по многим параметрам.

Разрабатывать отечественное платежное приложение в УЭК начали после решения властей РФ о создании национальной платежной системы (НПС), которое было вынесено из-за введения против некоторых российских банковских учреждений санкций, которые поддержали в том числе Visa и MasterCard. Кроме этого, дополнительным стимулом для начала разработки стало желание системы «Золотая корона» получить статус НПС.

Конкуренция между системами напряженная, ведь несмотря на наличие у обеих подходящих приложений, им еще нужно пройти сертификацию на соответствие EMV, чтобы подтвердить, что такими картами можно будет пользоваться во всех платежных устройствах.

Как считают эксперты, УЭК не сможет в ближайшие год-полтора наладить массовый выпуск карт с приложением собственной разработки. Однако в самой УЭК настроены более решительно и уверены, что при необходимости будут готовы выпускать такие карты «хоть завтра».

Как известно, 19 июня 2014 года Банком России была учреждена компания-оператор Национальной системы платежных карт (НСПК). Ее главой может стать Алексей Попов, являющийся сейчас президентом УЭК. По мнению же участников рынка НСПК возглавит управленец той компании, которую выберут как технологическую базу. Попов, несомненно, является одним из основных претендентов на должность главы, но есть и другие кандидаты. Так в качестве претендента рассматривают члена совета директоров ЭЛЕКСНЕТа Юрия Мальцева, председателя правления Объединенной расчетной системы Олега Тишакова, экс-главу российского представительства MasterCard Андрея Королева, главу совета директоров «Золотой Короны» Николая Смирнова. У последнего, по мнению экспертов, из-за второго американского гражданства шансов меньше всех.

Коммерческое название у системы "Универсальная электронная карта" многообещающее - ПРО100. Расчетым центром системы является Сбербанк России. В картах ПРО100 соединены лучшие качества платежных инструментов, но только ними функционал не ограничивается. Карта ПРО100 – это еще и удостоверение личности, и полис обязательного медицинского страхования. С ней доступны безналичные расчеты за товары и услуги в партнерских организациях с логотипом ПРО100 на территории России, снятие наличности в банкоматах Сбербанка, а также в банкоматах других банковских учреждений, входящих в платежную систему УЭК (на банкоматах размещен соответствующий логотип). Например, карты ПРО100 обслуживаются в банкоматах Уралсиба, АК БАРСА, Московского индустриального банк и Ханты-Мансийского банка.

Кредитка – отличная альтернатива наличным средствам

Банковская карта стала уже неотъемлемым атрибутом современного человека. Прошли те времена, когда зарплату получали в кассе предприятия, расписываясь в ведомости. Теперь все работники в день выдачи зарплаты получают смс-уведомление о зачислении денег на карту. И если еще лет 10 назад все карты в основном были дебетовые, то сегодня практически у всех «привязан» овердрафт к карточному счету на определенный лимит, позволяющий потратить немного больше, чем заработано за месяц. Кредитная карта имеет массу преимуществ по сравнению с наличностью в кошельке, и российские граждане все чаще стали использовать ее даже для совершения самых повседневных покупок.

Почему кредитка постепенно вытесняет наличные деньги из оборота?

Намного безопаснее пользоваться банковской картой, нежели носить в кошельке солидную сумму денег. Общественный транспорт, магазины – это излюбленные места воров-карманников, где бдительность человека притупляется, и он совершенно не замечает, как расстается со своим «кровно» заработанными. И вероятность возврата украденной налички равна нулю, а деньги на похищенной карте при своевременном звонке в банк-эмитент останутся нетронутыми. Придется только сделать перевыпуск карты, который в некоторых банках производят абсолютно бесплатно.

Кредитная карта предосавляет огромные возможности. В век глобальной компьютеризации, многие люди практически все свои покупки совершают через интернет, бронируют отели и заказывают билеты на самолет или поезд, оплачивают телефон и коммунальные счета. И все это с помощью маленького пластикового прямоугольника. Если держателю карты потребуется документальное подтверждение совершенных операций, можно сделать запрос выписки в банке по карточному счету.

Также кредитка дает возможность купить понравившуюся вещь, даже если своих денег не хватает. Намного удобнее иметь заемные средства на карте, чем каждый раз проходить процедуру оформления потребительского кредита. И процентная ставка за использование кредитного лимита с карты несколько ниже, чем по обычному потребительскому займу. В первую очередь, это касается «своих» клиентов, кто долго и успешно сотрудничает с банком, пользуясь многими банковскими продуктами. Плюс у кредитных карт есть льготный период, в течение которого заемщик не платит проценты за заемные средства. В большинстве кредитных организаций этот «грейс-период» составляет 60 дней. И если держатель карты успевает вернуть заимствованные средства банку в данный льготный период, то получается, что он пользуется займом совершенно бесплатно.

Без карты не обойтись во время заграничных поездок. С ней не будет проблем с конвертацией рублей в местную валюту. Это происходит автоматически при оплате товаров и услуг с помощью карты.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам дополнительные привлекательные условия при использовании карт. Например, опция cash-back возвращает клиенту на карточный счет определенный процент от суммы покупки. Сотрудничая с определенными торговыми сетями, банк выпускает кобрендинговые карты, дающие скидку на продукцию именно этих точек продаж.

Одним словом, кредитка стала незаменимой вещью в нашем современном быстроразвивающемся мире, но все же есть «ложка дегтя» в этой «бочке» преимуществ.

Лучше не снимать наличные с банковской карты

Самый большой минус у кредитных карт – это существенные затраты при обналичивании денег. Банки, как правило, берут определенный процент за снятие налички через банкоматы, через пункты выдачи наличных и через кассу. Причем, эта комиссия возрастает, если держатель карты воспользовался банкоматом не банка-эмитента, а стороннего банка. Также устанавливается не только процент от снимаемой суммы, но и минимальный размер комиссии. Например, 2% от суммы, но не менее 150 руб. Получается, что если экстренно понадобились 300 руб., то воспользовавшись банкоматом, заплатить придется не 6 рублей (2%), а все 150 руб. (50%). Правда, сегодня практически все торговые точки имеют терминалы для оплаты товара по безналичному расчету, и не надо искать ближайший банкомат для обналичивания, но всякое случается: временная поломка терминала или нет связи с банком.

Дополнительные затраты при постоянном снятии денег с кредитки – повышенная процентная ставка за пользование заемными средствами. Если клиент расплачивается картой за товар, то ставка, в среднем по банкам, составит 23-28%, а снимая деньги с кредитки, процент за кредитные средства возрастет на 5-7%.

И еще не стоит забывать про суточный или месячный лимит на получение налички с карты, устанавливаемый банками для ограничения объемов обналичивания. Чем ниже категория карты, тем меньше размер лимита.

Итак, карта – это очень удобное средство платежа, предоставляющее ее владельцу широкие возможности. Но, все же, использовать ее лучше только для безналичного расчета, и постоянно контролировать все операции с помощью смс-информирования и интернет-сервиса банка-эмитента для предотвращения мошеннических действий. К сожалению, с развитием интернет технологий и способы увода денег с карт все больше совершенствуются. Поэтому, обнаружив несанкционированное списание денег с карты, сразу сообщайте своему банку, у него есть рычаги по возврату денежных средств.

Банковская кредитная карта: безопасный расчет в интернете

Все большее количество людей предпочитает совершать покупки в интернете. Товар, предлагаемый во Всемирной сети, отличается большим разнообразием и доступными ценами, что бы это ни было: мебель для офиса, детские игрушки или кухонная утварь. Обязательным участником сделок купли-продажи является банк. С его помощью средства покупателя переводятся продавцу. Нередки даже случаи, когда банк осуществляет заем денег на совершение той или иной сделки. Между тем, интернет считается, и не безосновательно, местом, в котором легко можно попасться на уловки мошенников. Именно поэтому, оплачивая покупки кредитной картой, следует проявлять осторожность.

В первую очередь следует разобраться с самой банковской кредитной картой. Чаще всего для оплаты того или иного товара вовсе не требуется вся сумма денег, находящаяся на карте, а потому использовать ее в интернете не стоит. На этот случай банки предлагают использование виртуальных кредитных карт. Такие карты не зависят от своих пластиковых аналогов и не имеют PIN-кода. Их идентифицируют по номеру и контрольному коду. Клиент может лично вносить деньги на счет виртуальной карточки либо же перечислять средства со счета банковской кредитной карты. Большинство виртуальных карт рассчитано на одноразовое использование, однако есть и такие, которыми можно пользоваться много раз. У них существуют определенные лимиты, на которые разделены средства. Это усложняет мошенникам задачу и не позволяет снять с карточки всю сумму, которая на ней находится.

При совершении расчета с помощью виртуальной карты никому не следует давать ее номер и контрольный код. Если эту информацию требуют, то организация, вероятнее всего, мошенническая. Реквизиты и виртуальной, и банковской пластиковой карты нельзя предоставлять никому.

Очень важен при совершении сделок купли-продажи и компьютер, через который покупатель оплачивает товар. Это должен быть личный компьютер, к которому не имеют доступ посторонние лица. Помимо этого нужно тщательно следить за обновлениями антивирусного программного обеспечения, которое защищает компьютер от таких программ, как кейлоггер. Также следует быть внимательными при переходе по ссылкам, особенно тем, которые приходят на электронную почту.

Вышеописанные меры предосторожности хорошо помогают обезопасить себя. Однако если все-таки вы стали жертвой мошенничества, то следует сразу же связаться с банком и заблокировать счет.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Скок: 10