Автокредит снова на взлете

В минувший год в Сибири реализовано более 5,5 тыс. новых иномарок. При этом 25% автомобилей купили новосибирцы. Самые лучшие показатели по продажам у Toyota, Mitsubishi, Nissan, Hyundai, Suzuki и Honda. Значительную часть из них составили автомобили, ввезенные из США. Причина — хорошее качество и «долларовая» цена. Всего в Новосибирске было зарегистрировано 20 тысяч новых машин, и теперь их у нас 670 тысяч.

Не надо иметь больших аналитических способностей, чтобы предположить, что такая радужная статистика была достигнута во многом за счет развития автокредитования. В прошлом году журнал «Трансервис» провел опрос среди специалистов по автокредитованию крупнейших банков Новосибирска на тему: «Перспективы автокредитования в Сибирском регионе». Большинство экспертов заявили, что этот вид банковских услуг демонстрирует наиболее высокую динамику развития, и высказали предположения, что по итогам 2011 года доля продаж автомобилей с использованием заемных средств достигнет отметки 50 %. Судя по тем данным, которые приводят менеджеры по продажам автосалонов Новосибирска, банковские эксперты даже слегка поосторожничали.

Разберемся, что привело к таким результатам. Кредитные организации идут на тесный контакт с автосалонами. В некоторых случаях, при кредитовании на малый срок (менее 1 года) автосалоны даже берут на себя обязательства по погашению процентов по кредиту, и покупатель автомобиля фактически приобретает его в рассрочку, уплачивая лишь единовременные взносы по открытию счета. О том, какие перспективы раскрываются перед покупателями и банками в текущем 2005 году, мы спросили одного из наших постоянных экспертов, директора филиала «Новосибирский» ОАО «Импексбанк» Олега Мельникова:

 — Олег Геннадьевич, люди с каким доходом чаще всего склоняются к покупке автомобиля в кредит?

 — Совершенно разного уровня платежеспособности. Решение определяется мотивами: от желания обладать первой в жизни машиной — до стремления показать, что автомобиль куплен на «кредитные» деньги.

 — Будут ли снижаться процентные ставки по автокредиту, и что может этому способствовать?

 — По мере вовлечения в автокредитование новых участников условия (в том числе и ставки) будут все более привлекательными для заемщиков. Пределом здесь будет служить опасность для кредиторов угодить в «скидочную колею», в которой пропадает коммерческий интерес.

 — Насколько близко подошел новосибирский авторынок к критической точке роста продаж в кредит?

 — Новосибирский авторынок находится в начале пути. После кризиса вновь оживают поставки авто из США, Южной Кореи и Германии. Потенциал для роста ещё очень большой.

 — Что сегодня сдерживает автокредитование?

 — Платежеспособность населения и совершенствование (в широком смысле) условий получения кредита.

Как оценивают автомобиль в ломбарде

Прежде чем выдать деньги на руки, любая коммерческая организация проверяет состояние закладываемого имущества. Касается это в полной мере такой финансовой операции, как выдача кредита под залог автомобиля. Какой финансист отдаст деньги, не проверив, что залог будет того стоить.

В процессе оценки проверяется техническое состояние, функционирование всех систем и многие другие параметры.

Как производится экспертиза

Предварительную сумму можно узнать, просто сообщив консультанту по телефону марку автомобиля, пробег и год выпуска. Но состояние машин, у которых все эти параметры одинаковы, может сильно разниться. Окончательное решение будет озвучено только после осмотра. Проводится он, как правило, бесплатно, специалистами коммерческой организации.

Производится оценка довольно быстро. Эксперт осматривает авто, определяет соответствие характеристик транспортного средства тем, которые должны быть. Он может задать владельцу ряд вопросов. После он называет свою сумму, на которую оценивает автомобиль. Эта цифра соотносится с рыночной стоимостью и уже после определяется, во сколько можно оценить данную машину. В случае осмотра редких авто, раритетных моделей или машин с дорогим тюнингом, процедура может затянуться.

Если вы хотите самостоятельно определить стоимость своего автомобиля, то просто просмотрите, сколько стоят поддержанные машины того же года и марки. В среднем, через три года машины стоят уже вполовину меньше от цены на первичном рынке.

Что влияет на оценку

Состояние автомобиля и внешний вид, степень износа, устаревание модели – все это немаловажно. Первостепенные факторы, которые влияют на стоимость – год выпуска, модель пробег, а также комплектация. Кредит под залог автомобиля, точнее, его сумма, в первую очередь зависит от этих факторов. Также большое значение имеет внешний вид кузова, количество царапин, вмятин или сколов.

Что увеличивает стоимость:

Это, в первую очередь, тюнинг и дополнительное оборудование. Чем больше владелец вложил в усовершенствование машины, тем больше будет общая оценка. Так же повлияет наличие верхнего багажника или прицепа.

Негативно на окончательную стоимость повлияет и большое количество владельцев. Чем их больше, тем ниже будет оценка. Самый идеальный вариант – единственный владелец, который и хочет получить кредит.

Что снижает стоимость:

Среди таких факторов – «прокуренность» салона или запахи собаки, плохое техническое состояние, перекрашенные детали, участие в аварии.

Автокредиты - виды, преимущества и недостатки

Основным преимуществом автокредитования является возможность купить желаемый автомобиль, не имея всей требуемой для его приобретения суммы. Другими словами, вы платите только имеющуюся у вас часть его стоимости, а остальные деньги вносите поэтапно в течение оговоренного в кредитном соглашении времени.

Обычно, банковские учреждения анонсируют самые привлекательные условия для кредитования. Они обещают предоставить автокредит без первоначального взноса и без каких либо дополнительных затрат и переплат. Но, как правило, по факту оказывается, что первоначальный взнос все-таки придется сделать. Обычно это 20-30% от стоимости автомобиля. Остальную часть суммы оплачивает банк, вам остается лишь поэтапно погашать ее вместе с начисленными банком процентами. Чем меньше первоначальный взнос, темы выше процентная ставка по автокредиту.

Рассмотрим банковские предложения на примере человека, который располагает незначительной суммой и хочет приобрести автомобиль. В таком случае, автокредитование дает ему возможность приобрести машину в кредит без существенных потерь и даже с определенной выгодой. Ведь за период погашения кредита, инфляция практически обнулит все его затраты на проценты по кредиту. Если бы он просто копил деньги, то потери от инфляции могли бы превысить затраты на выплату процентов по автокредиту.

Но, если рассмотреть ситуацию с другой стороны, то банк может за время выплат по кредиту изменить условия выдачи автокредита, предлагая сниженную процентную ставку, а человек, ранее взявший в банке кредит на автомобиль, будет вынужден доплачивать оставшуюся часть суммы по ранее установленным более высоким ставкам. Такие условия не особо привлекательны для автомобилистов, которые хотят сэкономить.

Основные разновидности автокредитов:

Стандартный вид автокредита, который в свою очередь можно разделить на:

1. Самым популярным видом стандартного автокредита является автокредит с первоначальным взносом. Для оформления такого кредитного договора вам необходимо предоставить в банк права, паспорт и документы с места работы. Обычно начальный взнос составляет 20-30%, но он может быть и меньше, например, 10%. Банки в таком случае предлагают наиболее выгодные ставки по выплатам и незначительные комиссии. Примеры таких автокредитов можно посмотреть здесь.

2. Следующим видом автокредита, является кредит без начального взноса. Для получения данного кредита необходимо собрать стандартный комплект документов. Минусом такого кредитования можно считать высокие процентные ставки. Кроме того автомобиль должен быть абсолютно новым и застрахованным. (С примерами таких предложений можно ознакомиться здесь)

3. Самый быстрый кредит – экспресс-автокредит. Так как данный вид автокредита оформляется в течение короткого времени, он пользуется большой популярностью. По кредитному договору, автомобиль вы можете получить в тот же день, когда обратитесь в банк. К его преимуществам относится незначительный пакет документов и быстрота оформления. Недостатками такого автокредита является необходимость вносить начальную сумму в размере 30% и в основном по такой кредит подразумевает самые высокие процентные ставки.

4. Кредит без страховки. Такой кредит предполагает стандартные сроки его получения и стандартный набор документов для предоставления в банк. Согласно данному договору вы не обязаны пользоваться услугой страхования КАСКО, но при этом банк устанавливает повышенную процентную ставку. Такое предложение, например, есть у банка Хоум Кредит, при этом можно купить в кредит как подержанный, так и новый автомобиль (заяву можно оставить здесь).

Факторинг или рассрочка.

Для оформления такого вида автокредита вам необходимо собрать следующий пакет документов: права, трудовую книжку, или копия ее, заверенная нотариально и паспорт. Факторинг не предполагает процентной ставки, это и есть главное его достоинство. Следовательно, вы приобретаете машину в рассрочку. Кредитный договор оформляется за период от одного до пяти дней.

Максимальный срок выплаты данного кредита составляет пять лет, и подразумевает начальный взнос в размере 30% от полной стоимости автомобиля. Минусом факторинга считается ограниченный выбор автомобилей, так как данная схема работает не в каждом салоне. Кроме того, для получения кредита по схеме факторинга обязательным условием является приобретение нового авто.

Автоломбарды или кредит под залог автомобиля

Назвать это автокредитом сложно. Скорее это потребительский кредит под залог вашего автомобиля. Вы сдаете свой автомобиль в залог и получаете деньги под определенный процент. Автомобиль, как правило, ан время кредита отдается на хранение, но иногда и остается в вашем распоряжении. С примером такого автоломбарда можно ознакомиться здесь.

Прыг: 01 02 03 04 05 06