Карточные мошенники - современные технологии обмана: как не стать жертвой

Мошенники всегда идут в ногу со временем. Неудивительно, что в мире существует больше способов преступным путем изъять деньги с банковской карточки, чем разновидностей самих этих карточек. Скимминг, фишинг, вишинг, банкоматы-фантомы, сайты-двойники - все это подстерегает неосторожных держателей карт. Мы попытались разобраться в том, как избежать опасностей.

Новые методы

Новые технологии обмана стали доступны прежде всего благодаря широкому распространению банковских карт и онлайн-банкинга. Это, конечно, удобно и оперативно, но в то же время весьма рискованно. Мошенники не дремлют. Они совершенствуют свои схемы и воплощают их в жизнь.

Кардинг - общее название всех мошеннических операций с банковскими картами. Реквизиты обычно берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных или расчетных систем. Иногда мошенники злоупотребляют доверием людей. Создаются двойники банковских сайтов. Ничего не подозревающие картодержатели сами отдают свои данные.

Скимминг (от англ. skim - снимать сливки) - разновидность мошенничества с платежными картами, при которой на банкомат устанавливается специальное устройство (скиммер), с помощью которого копируются все данные с магнитной полосы карты. Чтобы узнать PIN-код, мошенники устанавливают на банкоматы мини-камеры и накладки на клавиатуру.

Действия мошенников приносят немалый ущерб банкам и их клиентам. Так, в этом году служба безопасности Сбербанка зафиксировала более 1,2 тыс. случаев установки скиммингового оборудования на банкоматы и системы самообслуживания, что в три раза больше, чем в прошлом году. Общий ущерб от действий карточных мошенников, по подсчетам представителей кредитной организации, составляет порядка 600 млн руб. С увеличением количества банкоматов растет и риск стать жертвой скимминга.

Осложняет обстановку то, что оборудование для скимминга можно без проблем купить в Сети. Цена вопроса всего 40 тыс. руб.

Технологии развиваются, и на смену скиммингу приходит шимминг. Отличие только в том, что в банкомат помещается устройство меньшего размера. Обнаружить его крайне трудно, толщиной оно не более человеческого волоса. Но есть и минус - шиммер не может считывать PIN-код.

Чтобы не стать жертвой, достаточно придерживаться ряда простых правил. Во-первых, не давать свою карту в чужие руки и внимательно следить за тем, чтобы карта использовалась исключительно по назначению. Во-вторых, обращать внимание на привлекающие внимание конструкции на банкоматах. Это может быть и мини-камера, вмонтированная в корпус банкомата, и накладная клавиатура, которая часто бывает заметна и из-под которой проглядывает оригинальная. Рядовым гражданам достаточно придерживаться этих рекомендаций, все остальное - дело банков.

Некоторые кредитные организации устанавливают антискиммеры. Это специальные накладки на кардридер, делающие невозможным установку скиммера. Тем более в некоторых банкоматах на экран выводится изображение клавиатуры и кардридера в нормальном состоянии.

Мошенники пошли дальше. Они стали использовать банкоматы-фантомы. На первый взгляд банкомат ничем не отличается от настоящего, а на деле это пустая коробка, оснащенная скиммером. При попытке снять средства на экран выводится сообщение о технической неисправности или о том, что на счете нет средств. Ничего не подозревающая жертва пожимает плечами, забирает карту и отправляется на поиски другого банкомата. А мошенники, радостно потирая ладошки, предвкушают обналичивание карты, ведь данные у них уже есть.

Закинуть удочки

Речь пойдет не о рыбалке, а о другой мошеннической схеме - фишинге. Напрямую этот вид мошенничества с пластиковыми картами не связан, основная цель - получение конфиденциальных данных. Фишинг – одна из самых распространенных на данный момент схем интернет-мошенничества.

Обычно для привлечения пользователей рассылаются письма якобы от банка или иной реально существующей организации. «Обратив внимание на источник сообщения, вы, скорее всего, не будете уточнять его e-mail, а перейдете по ссылке, которая содержится в письме. Не видя опасности, вы вобьете туда свой логин и пароль, которые уйдут злоумышленникам. На самом деле письмо было от них, как и сайт был подделан ими с целью совершения такого мошенничества», - предупреждает представитель компании «Доктор Вэб» Кирилл Леонов.

Фишинг-сообщения очень трудно отличить от настоящих, присылаемых банками. Могут использоваться логотипы, схожее оформление, сообщение даже может быть именным.

Хотя такие сайты долго не живут, найти создателей практически невозможно.

Специалисты «Лаборатории Касперского» советуют с недоверием относиться ко всем сообщениям, в которых просят предоставить личные данные и всякий раз связываться непосредственно с банком, если ситуация кажется подозрительной.

Чтобы не попасться на удочку, рекомендуется внимательно проверять доменное имя, а также «регулярно обновлять антивирусное ПО, отвечающее за доступ к вредоносным сайтам», - добавил К. Леонов.

Один из подвидов фишинга - вишинг. Основное отличие в том, что в схеме так или иначе задействован телефон. На номер предполагаемой жертвы приходит SMS-сообщение о том, что с картой проводятся мошеннические действия. Чтобы устранить угрозу, нужно позвонить по указанному номеру. Жертва перезванивает и ее просят назвать PIN-код или пароль. Дальше все идет по уже отработанной схеме.

«Ливанская петля» против скотча

Если ранее описанные схемы предполагали получение персональных данных, то следующие основаны на прямом изъятии карт. И если в основном мошеннические схемы носят преимущественно английские названия, то здесь не обходится без экзотики.

Так, при использовании «ливанской петли» мошенник помещает в кардридер специальный кармашек, обычно сделанный из фотопленки. Жертва подходит к банкомату, набирает PIN-код и совершает все необходимые операции, а вот обратно карту получить уже не может. Тут же подходит заботливый прохожий и говорит, что с ним буквально несколько дней назад случилась такая же ситуация и он знает, как все исправить и вернуть драгоценный пластик. Для этого надо снова ввести PIN-код и нажать определенную комбинацию на клавиатуре. Паникующая жертва теряет бдительность и сообщает свой PIN-код. Но к ее ужасу карту вернуть все равно не получается. Тогда мошенник участливо советует обратиться в банк и заблокировать карту. Пока жертва сломя голову бежит в отделение банка, мошенник спокойно достает карту и может ей распоряжаться.

Есть и совсем простые схемы. Так, иногда часть банкомата, в которой выдаются деньги, просто заклеивается скотчем. Клиент не понимает, почему не может получить деньги и уходит выяснять причину. В это время мошенник отклеивает полоску скотча и счастливый уходит с деньгами.

Как выяснилось, мошенники стараются придерживаться традиционных схем. «Не могу сказать, что в последнее время появились какие-то принципиально новые виды мошенничества», - сообщает руководитель управления разработки политики противодействия мошенничеству банка Citi Анвар Хайретдинов.

Банки со своей стороны стараются обеспечить безопасность клиентов, однако, чтобы защита была полной, и клиенты должны соблюдать ряд правил.

Не рекомендуется использовать незнакомые банкоматы в затемненных малолюдных местах, поскольку именно они особенно привлекательны для мошенников. Особое внимание нужно уделять внешнему виду банкомата. Как правило, любые усовершенствования его облик не затрагивают. И если на банкомате обнаруживаются устройства, не соответствующие его внешнему виду, снимать деньги там не стоит. «При наборе PIN-кода прикрывайте клавиатуру свободной рукой, сумочкой или кошельком», - советует А. Хайретдинов.

Что касается самих пластиковых карт, то при получении карты нужно ее подписать. Это снизит риск ее использования в случае утраты. Не стоит никому говорить свой PIN-код и отдавать карту другим лицам. Значительно снизит риск попасться на удочку мошенникам регулярная смена PIN-кода. Специалисты советуют делать это не реже раза в 30-60 дней. Ели покупка оплачивается по карте в магазине, нужно уничтожать чеки, на которых написан номер карты.

Дарья Волкова, РБК

Кредитные брокеры - как не стать жертвой мошенников

Оформить кредит не всегда бывает просто и легко. Поэтому многие заемщики уже не хотят тратить свое время на подготовку всех необходимых документов и выбор кредитной программы. Ведь сегодня совсем не обязательно решать все проблемы, связанные с получением займа, самостоятельно, а можно воспользоваться услугами посредника - кредитного брокера, который поможет в максимально короткий срок оформить любой банковский кредит на самых оптимальных условиях.

Конечно, что может быть проще: обратился к специалисту, объяснил ему, какой заем нужен, и быстро получил необходимую сумму. Но, к сожалению, далеко не все кредитные брокеры, которые предлагают посреднические услуги в оформлении кредитов, действительно могут помочь с получением займов на выгодных условиях.

Как показывает практика, в последнее время участились случаи, когда заемщики, соблазнившиеся заманчивыми предложениями Как не стать жертвой нечестных кредитных брокеров?

Оформить кредит не всегда бывает просто и легко. Поэтому многие заемщики уже не хотят тратить свое время на подготовку всех необходимых документов и выбор кредитной программы. Ведь сегодня совсем не обязательно решать все проблемы, связанные с получением займа, самостоятельно, а можно воспользоваться услугами посредника - кредитного брокера, который поможет в максимально короткий срок оформить любой банковский кредит на самых оптимальных условиях.

Конечно, что может быть проще: обратился к специалисту, объяснил ему, какой заем нужен, и быстро получил необходимую сумму. Но, к сожалению, далеко не все кредитные брокеры, которые предлагают посреднические услуги в оформлении кредитов, действительно могут помочь с получением займов на выгодных условиях.

Как показывает практика, в последнее время участились случаи, когда заемщики, соблазнившиеся заманчивыми предложениями рекламных объявлений, оказывались обманутыми мошенниками, выдающими себя за добросовестных кредитных брокеров. Поэтому, если вы не хотите стать их очередной жертвой, потерять деньги и при этом не получить от банка заем, вам стоит узнать о самых распространенных схемах мошенничества, которые используют нечестные брокеры.

Фальшивые документы о доходах. Если вы трудоустроены неофициально или вашего уровня доходов не хватает, чтобы оформить кредит, то найдутся «специалисты», выдающие себя за кредитных брокеров, которые предложат вам сделать фиктивный документ, подтверждающий вашу платежеспособность. К сожалению, многие доверчивые заемщики, не задумываясь о последствиях, готовы заплатить немало денег за такую сомнительную услугу. А зря!

Во-первых, получить заем по фальшивой справке практически невозможно, так как банки всегда проверяют ее подлинность, во-вторых, уличив заемщика в мошеннических действиях, кредитный сотрудник сразу занесет его данные в Бюро кредитных историй (с пометкой «мошенник»), а в-третьих, за подделку документов можно понести криминальную ответственность. В результате вы только зря потратите время, деньги и испортите свою кредитную историю. Что же здесь хорошего? Настоящий кредитный брокер никогда не предложит вам сфальсифицировать документы и поможет оформить кредит на самых выгодных условиях, не нарушая закон.

Фальшивые поручители. Если банк не уверен в том, что вы будете выполнять свои кредитные обязательства в срок и в полном объеме, или по условиям программы кредитору необходимы дополнительные гарантии выплаты долга, то от вас могут потребовать предоставить поручителей. Но найти того, кто захочет брать на себя такую ответственность, не так уж и просто. Нечестный кредитный брокер может предложить вам услугу по предоставлению фальшивых поручителей, не предупреждая о последствиях. И если вы согласитесь на такую мошенническую схему, то, когда обман раскроется, вы попадете в очень неприятную ситуацию: банк выявит подлог, занесет ваши данные в БКИ, и вы уже никогда не сможете оформить кредит и стать заемщиком. Запомните, что только высококвалифицированный кредитный брокер поможет вам получить заем даже без поручителей, залога и в максимально сжатые сроки.

Фиктивная консультация. Главная задача брокера – это помочь вам оформить выгодный кредит, который будет полностью соответствовать вашим требованиям. К сожалению, мошенники пользуются неосведомленностью потенциальных заемщиков и зачастую предлагают им просто списки актуальных банковских программ, не утруждая себя поиском и выбором займа. На самом деле ознакомиться с действующими ставками и условиями кредитования вы можете сами на любом банковском сайте или портале, не заплатив при этом ни копейки. А если кредитный брокер предложит вам такую услугу, то смело отказывайтесь от его помощи, так как это мошенник.

Фальшивая взятка. Пожалуй, одна из самых популярных схем мошенничества – это фальшивая взятка кредитному работнику, чтобы он согласовал выдачу займа. Если верить словам нечестных кредитных брокеров, то чуть ли не каждый работник банка готов за определенную плату взять на себя такую ответственность и выдать вам кредит, даже если вы, согласно предоставленным документам, не можете его получить. Брокер, конечно, в этом случае позиционирует себя в роли посредника, который договаривается с кредитором и передает ему взятку. Но в действительности это выглядит так: мошенник забирает себе переданные деньги, а заемщик получает кредит на законных основаниях.

Неоправданно большая комиссия. Далеко не каждый заемщик понимает, что должен делать кредитный брокер. Мошенники пользуются такой ситуацией и получают с клиентов деньги, не выполнив при этом никакой работы. Причем комиссия за их услуги может составлять не только 8-10%, а даже достигать 20-30% от полученного заемщиком кредита. Хотя клиент, по сути, заплатит за то, что сам сделал их работу.

Конечно, быть обманутым совсем неприятно. Но даже если вы боитесь стать жертвой мошенников, это вовсе не повод отказываться от услуг кредитных брокеров, которые зарекомендовали себя как порядочные и квалифицированные специалисты. Поэтому смело обращайтесь за помощью к посредникам с хорошей репутацией и большим опытом работы. Ведь в этом случае вы сможете оформить любой кредит на выгодных для себя условиях, не нарушая закон и не обрекая себя на большие финансовые расходы.

Вероника Зарубина, RBC.ru

Коллекторы и кредитные долги

Развитие финансово-денежных отношений в России, как, впрочем, и в других странах, привело к появлению новых участников взаимоотношений банк-клиент, кредитор-заемщик. Эти новые участники разными способами помогают кредиторам бороться с существующими должниками. Таким участником может быть, например, детективное агентство, осуществляющее расследование фактов утраты или невозврата должником финансовых средств. Имея многолетний опыт успешной работы в качестве сотрудников оперативных, следственных и аналитических подразделений как органов внутренних дел, так и прокуратуры и даже спецслужб, профессионалы детективного агентства могут предложить гораздо больше, чем просто услуги по розыску должников.

В качестве еще одного участника кредитно-финансовых взаимоотношений можно назвать также коллекторские компании – организации, представляющие интересы кредитора и работающие со злостными неплательщиками. По-простому – агентства по возврату долгов. Например, коллекторы могут представлять интересы кредитора в суде, в том числе банка, полностью брать на себя общение с должником для получения от него всей суммы долга (конечно же, в законных рамках). Обычно коллекторов привлекают к сотрудничеству, когда самостоятельно у банка не получается вернуть долг. У коллекторов же немного другой подход к нерадивым заемщикам - законный, но весьма серьезный и убедительный.

Допустив просрочку по кредиту или не оплатив полностью услуги связи сотового оператора, можно на себе испытать, как работают коллекторы. О чем же нужно помнить, общаясь с ними?

Коллекторы могут быть «черными», «серыми» и «белыми». Больше всего последних, но и они порой применяют различные методы психологического давления и устрашения, благо, большая часть населения нашей страны юридически не подкована и финансово неграмотна.

Самые распространенные коллекторские «страшилки»:

1. Уголовная ответственность согласно ст.159, 165 или 177 УК РФ. Однако применимы эти статьи только в случаях оформления кредита по подложным документам либо к недобросовестным заемщикам с долгом «в особо крупном размере» - 250 тыс. руб. Добросовестным же заемщикам, просто попавшим в трудную жизненную ситуацию, ничего не грозит. Убедиться можно легко – прочитать текст указанных статей, например, в Интернете.

2. Передача дела в суд и значительное увеличение задолженности за счет судебных издержек. Безусловно, издержки будут, но в ходе судебного разбирательства можно существенно уменьшить размер взыскиваемого долга, например, оспорив сумму штрафов или неустойки, особенно если сумма кредита значительно меньше штрафных санкций, ведь «размер неустойки не может превышать сумму основного долга». Поэтому не стоит бояться суда. Возможно, от судебного разбирательства вы только выиграете.

3. Неограниченный срок давности, благодаря чему банк может подавать иск, когда начислит значительную сумму процентов. На практике же срок исковой давности – 3 года, и если это время упущено, банк вообще ничего взыскать не сможет.

4. Штамп в паспорте должника об уголовной или административной ответственности по итогам судебного разбирательства, который наверняка испортит карьеру. Ложь! Обо всех допустимых в паспорте гражданина РФ отметках можно прочитать в «Положении о паспорте гражданина Российской Федерации». Кстати, на последней странице паспорта указаны извлечения из этого документа.

5. Испорченная кредитная история не только у недобросовестного заемщика, но и у всех его родных. Но в законе «О кредитных историях» не упоминаются данные о родственниках, следовательно, такое заявление – не правда.

Коллекторы могут пользоваться и другими «страшилками», например, о судебных приставах, которые придут и «все вынесут», заберут машину, арестуют недвижимость или не выпустят за границу. Но все это возможно только после суда, после вынесения ним решения, после передачи дела в службу судебных приставов. А самое главное – после уклонения должником от исполнения судебного решения и требований приставов.

Вывод из всего вышесказанного напрашивается один – задолжав, уж лучше разобраться с долгами, но при этом не забывая о своих правах.

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07