В Петербурге могут запретить маленький шрифт для микрокредитов

Не вполне честным кредитным структурам власти могут перекрыть кислород. Это произойдет, если Законодательное собрание Петербурга, а затем и Госдума примут поправки в закон "О рекламе", которые подготовили местные депутаты.

Речь идет о ликвидации мелкого шрифта из любых рекламных объявлений в сфере кредитования. Проект данной федеральной инициативы был одобрен сегодня комитетом по законодательству ЗакСа.

Документ обязывает рекламодателя четко указывать конкретный размер процентной ставки по кредитному договору, а также объем дополнительных расходов, которые понесет заемщик, воспользовавшись рекламируемой банковской услугой. При этом шрифт, которым должны быть написаны эти сведения, должен быть не мельче, чем самый крупный размер шрифта, используемый в такой рекламе.

По мнению экспертов, размер шрифта имеет большое психологическое значение. ПредседателЬ совета петербургской общественной организации потребителей "Диалог" Вадим Рыжков отметил, что если такой закон будет принят, это решит множество проблем в сфере мелкого кредитования.

Отметим, сейчас рекламодатель должен указывать все условия, влияющие на цену кредита, если в рекламе он упомянул хотя бы про одно из таких условий — например, процентную ставку. И микрофинансовые организации выдают порой кредиты, вообще не упоминая в рекламных материалах о том, как рассчитывается сумма выплат по их займам. В результате граждане даже могут не знать о "скрытых" процентах.

При этом, по словам В.Рыжкова, следующим шагом в этой сфере должен быть закон об ограничении предельного размера годовой процентной ставки по кредиту. Подобные ограничения существуют во многих европейских странах. Например, в Англии предельный размер составляет не более 100% от выплаты. В России подобных ограничений нет и переплаты по микрозаймам могут достигать от 300 до 1000%.

В свою очередь, глава комитета по законодательству Виталий Милонов сообщил, что народные избранники уже готовятся внести такую федеральную инициативу.

Очевидно, что такие нормы закона, если они будут приняты, серьезно ударят по микрофинансовым организациям, которые порой существуют только за счет подобных кредитов. Ведь это отпугнет огромную часть их клиентов. При этом на большие банки это практически не повлияет, так как большинство из них и так сообщает заемщикам размер ставки.

Источник: Rbc.ru

Некоторые автосалоны проводят оплаты по картам как снятие наличных!

Оплачивая картой товары и услуги, клиент может с удивлением для себя обнаружить, что с его счета была списана комиссия, как за снятие наличных. В ряде случаев такое возможно, чаще всего при безналичных платежах в автосалонах.

Например, был случай, когда клиент Альфа-Банка п расплатился картой на почте в Варшаве, а потом обнаружил, что за эту операцию была снята комиссия в размере 300 рублей, как за снятие наличных в банкомате.

Другой случай произошел при оплате ремонта машины в автосервисе. С клиента списали комиссию в размере 4% от суммы. «26 марта оплатил ремонт автомашины в автосервисе кредитной картой Связного Банка. Как обычно, расписался на чеке, в кармане зажужжал телефон — получил СМС и поехал, — рассказал он. — Только дома обнаружил, что в СМС-сообщении написано о списании денег за «снятие наличных». Подумал, что ошибка, и стал ждать в интернет-банке появления выписки. 28-го числа выписка появилась, в ней указано, что я снял наличных 14 520,31 рубля и за снятие с меня взяли 4% — 580,81 рубля».

В Альфа-Банке и банке «Связной» говорят, что не имеют отношения к данным инцидентам. «В данном конкретном случае терминал был зарегистрирован как пункт выдачи наличных, — поясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. — Скорее всего, через один и тот же терминал почтовое отделение осуществляет как выдачу наличных, так и какие-то продажи».

В «Связном» подтвердили, что подобные ситуации с взиманием комиссий возможны. «Точка продаж, где производилась оплата, может использовать терминалы таким образом, что операция по банковским картам проходит как снятие наличных с соответствующей комиссией со стороны банка-эмитента, — указал пресс-секретарь банка Антон Гольцман.

Как говорят представители кредитных организаций, обычно в категорию «пункт выдачи наличных» подпадают отделение банка, кассовый узел. Дело в том, что банк может открыть операционный офис или кассу на территории торговой точки, например в крупных торговых центрах или автосалонах. «Банк преследует свои цели — привлечение клиентов и кросс-продажи там, где делаются большие покупки», — считает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Валентина Кузьмина.

Еще больше в этом заинтересован торговец, особенно если речь идет об автосалонах, которые традиционно работают с низкой маржей. «Это позволяет снизить расходы на эквайринг», — поясняет директор департамента платежных карт СМП Банка Елена Биндусова. Но в этом случае, по ее словам, операция по оплате услуг и товаров осуществляется как выдача наличных через кассу банка.

Если кредитная организация установила в торговой точке, которую она обслуживает, кассу, то взимание комиссии правомерно, но некоторые автосалоны, проводя операции по оплате через свою кассу, незаконно устанавливают комиссии, компенсируя таким образом свои расходы на услуги банка-эквайера. Например, как рассказывает Елена Биндусова, они выставляют счета в условных единицах и указывают, что если оплата будет осуществляться наличными, то сумма будет пересчитана по курсу ЦБ, а если картой — к этой цифре прибавится комиссия в размере примерно 2%.

Причем устанавливать данную комиссию автосалон может дифференцировано. Например, за оплату сервиса с клиента комиссию могут не взять, а при продаже автомобиля комиссия будет. «Это группы товаров и услуг с разной маржинальной доходностью», — поясняет заместитель директора дирекции розничного бизнеса Московского Кредитного Банка Юрий Григоренко. По его словам, установление таких комиссий — нарушение правил платежных систем, в соответствии с которыми цена товара при оплате картой не должна быть выше цены товара при оплате другими инструментами (наличными, электронными деньгами и т. д.).

Для того чтобы оспорить взимание комиссии, клиент должен подать заявление с просьбой об этом в банк-эмитент. «А тот уже инициирует разбирательство в соответствии с правилами платежных систем», — напоминает Валентина Кузьмина.

Но вернуть деньги даже в случае незаконного взимания комиссии торговцем довольно проблематично. «Заплатив эту комиссию, клиенту будет сложно ее возместить, так как он поставил свою подпись на чеке под указанной суммой, что означает его согласие на проведение операции», — предупреждает Елена Биндусова.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Как избавиться от навязчивых звонков из банков

В наше время трудно кого-либо удивить навязчивостью компаний, предлагающих те или иные услуги и товары. В ход идут различные ухищрения: и неустанное пополнение почтовых ящиков рекламными листовками, и бесконечные звонки с предложением скидок от дантистов либо избавляющих от всех недугов различных пищевых добавок, не говоря уже об автоматическом усилении в несколько раз звука телевизора, как только передача прерывается на ненавистные всем «рекламные паузы».

Понятно, что таким образом люди раскручивают свой бизнес. Но каждый раз задаешься вопросом, неужели у тех самых менеджеров, отвечающих за рекламу, не проявляется та же естественная, отвергающая такое навязывание услуг реакция? Неужели их не раздражает все то, что раздражает обычных людей, которых следовало бы, наоборот, привлекать к продукции или услугам компании более ухищренными методами. Может, тогда и не будут от них отмахиваться, как от назойливых мух?

Не гнушаются подобными мерами, к сожалению, и многие банки, даже весьма достопочтенные. И если банк звонит и навязчиво предлагает свои услуги – это еще полбеды. А ведь не редки и такие случаи, когда кредитная организация настойчиво требует вернуть задолженность, а жертва так называемого телефонного терроризма даже не клиент этого банка. Правда, справедливости ради следует признать, что зачастую банки названивают своим клиентам, действительно не платящим по кредитам.

Как противостоять такому телефонному терроризму? Даже если у вас имеется просроченная задолженность по кредиту – это не повод подвергать вас телефонному террору. Все спорные вопросы можно решать цивилизованно. Позволим себе дать несколько советов тем, кто все-таки оказался жертвой телефонных террористов.

Прежде всего вне зависимости от того, являетесь ли вы неплательщиком по кредиту или нет, вы имеете не только обязанности, но и права. И нужно уметь ими грамотно пользоваться. Вы имеете право на защиту, в том числе от кредиторов (коллекторов и всякого рода служб безопасности), даже если вы виноваты и не вернули кредит.

Итак, если вам звонят с требованием погасить задолженность, первым делом попросите собеседника представиться полностью: ФИО, должность, наименование банка или организации, представляющей его интересы. Требуйте номер контактного телефона этого лица (коллектора, представителя банка или его службы безопасности) и его руководства, чтобы выяснить, действительно ли он коллектор и действует ли от лица банка. Обязательно поставьте своего собеседника в известность о том, что разговор ваш будет записываться – и действительно запишите одну из бесед с таким представителем банка на диктофон, а при возможности проведите одну из таких бесед с использованием громкой связи в присутствии свидетелей. И обязательно осведомите вашего собеседника о том, что переговоры «протоколируются» вами и все материалы будут использованы в суде.

После этого попросите все требования, которые данный банк имеет к вам, предоставить в письменном виде. Неважно, звонят ли вам сотрудники кредитной организации или коллекторской службы, к которой обращается банк для выбивания из вас долга, вы имеете право потребовать направить вам посредством обычного письма (которое они обязаны отправить заказным с уведомлением) свои требования и приложить все копии документов, включая договоры, устав, лицензию, с заверениями (как минимум печатями и подписью «копия верна» или штемпелем канцелярии компании). Требуйте также заверенную копию поручения по агентскому договору - для установления факта того, что данная организация является законным представителем кредитора.

Уже эти нехитрые меры с вашей стороны должны уменьшить пыл звонящего, вплоть до бросания трубки, а тем более отсеять мошенников. Главное, дайте понять своему собеседнику, что вы не боитесь его действий, не паникуете и будете общаться с ним только в рамках закона. А после принятия вами таких мер, если звонки не прекратятся, можете обратиться к своему телефонному оператору и попросить заблокировать все входящие звонки от данного номера.

На этом ваши неприятности с телефонными террористами могут закончиться – если только вы действительно не являетесь неплательщиком по кредиту. Если же такой грешок за вами все-таки водится, то и в этом случае лучше следовать букве закона. Первым делом сообщите банку, желательно заранее, скажем, за неделю до дня оплаты, о том, что возможны проблемы с погашением долга, и попросите зафиксировать все ваши действия, свидетельствующие о том, что вы как заемщик проявили добрую волю к погашению кредита. Вы имеете право попросить об отсрочке оплаты тела кредита и неприменении штрафных санкций либо внести текущие платежи, взяв деньги с кредитной карты. В конце концов, если вообще нет возможности погасить кредит, можно начать переговоры с банком о продаже залогового имущества и возмещении части долга либо договориться о длительной отсрочке - на 1-2 года.

Иными словами, общайтесь с кредитной организацией. Банк заинтересован в возврате средств, поэтому зачастую готов пойти на ряд уступок и может согласовать реструктуризацию долга. Это значит, что вам могут продлить срок кредита, что уменьшит ежемесячные выплаты, или пересмотреть процентную ставку. Если же банк не идет на компромисс, покажите свой кредитный договор юристу, который специализируется на финансовом секторе. Бывает, что в договоре есть ряд сомнительных пунктов, ведь банк все кредитные риски перекладывает на заемщика. Грамотный юрист подскажет, на основании чего договор и ваши обязательства можно оспорить в суде. С этой информацией ваша позиция в переговорах с кредитной организацией может стать более весомой.

И еще один важный нюанс – никто не отменял понятия исковой давности. Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности. Срок исковой давности длится три года, но существует множество лазеек, позволяющих его продлить. От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит, сможет ли он дождаться истечения срока исковой давности. Однако без знания определенных нюансов можно не дождаться его окончания, и тогда вас попросту приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Такие действия, как правило, вовремя пресекаются и наказываются по закону. Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать об этом больше и обратиться к опытному юристу. Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечении трехлетнего периода - такие действия неправомерны. Скорее всего, из-за невнимательности банк поздно обнаружил должника и надеется на его страх и некомпетентность. Обычно должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги. Тем не менее у вас есть право этого не делать. Вас даже могут вызвать в суд, но на это вы должны ответить подачей ходатайства о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдают.

В современном мире трудно обойтись без помощи опытных юристов – очевидно, отсюда и существует на Западе практика иметь собственного адвоката. Причем не только, когда дело доходит до каких-либо серьезных неприятностей, а для того чтобы быть юридически подкованным и знать обо всех своих правах и обязанностях. Так что советуем не забывать прибегать к консультациям юристов – и тогда любые проблемы окажутся не такими страшными. А уж тем более телефонный терроризм!

РБК

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07