Карты: кредиты, мошенничество

В нашей стране кредитная история безупречна только у 10% населения, что же касаемо кредитных карт, то здесь ситуация самая сложная. Каждый четвертый заемщик кредита по карте не возвращает долги. Долги растут с каждым годом, увеличивая, таким образом, суммы кредитования. Большинство кредитов имеют целью погасить предыдущие кредиты, то есть заемщик надеется каждый раз таким способом разрешить свои проблемы с выплатами. Такие кредиты называются догоняющими и в реальности они не спасают, а только усугубляют положение. Так как сумма кредита только увеличивается, а способность ее погашения остается прежней. Кредитные карты занимают лидирующее место в догоняющих кредитах.

Для банка кредитование по картам является очень рискованным, так как очень редко требуется залог и сама процедура получения кредита очень проста, что увеличивает риск выдачи кредита неплатежеспособным гражданам.

В реальности очень сложно даже посчитать каково количество непогашенных кредитов, так как с каждым разом новые кредиты преувеличивают прежние, что ведет к увеличению суммы, но снижению процента количества кредитов при расчете. Если рассчитать исключительно новые кредиты и произвести расчет по старым, то будет наглядно видно, что просрочка более 40% и с каждым годом этот показатель идет вверх. Кредитные карты уже более пяти лет стоят на вершине по невыплатам. Такая ситуация негативно влияет на всю кредитную систему, что в конечном итоге может превысить количество выданных кредитов над количеством погашенных.

Банковские карты имеют также ряд проблем с сохранностью средств, что свидетельствует о множестве случаев мошенничества. Хищение средств карт очень распространено, это происходит различными способами. Многие клиенты самостоятельно теряют карты или наносят им повреждения, после которых их невозможно более эксплуатировать. Но также очень часто карты крадут, или происходит незаконное считывание информации. Убытки по пластиковым картам составляют более 70% и увеличиваются ежегодно. Мошенничество по считыванию информации также растет, и в прошлом году он дошел до 40.

Несмотря на то, что очень часто владельцы карт сталкиваются с незаконным считыванием, многие уже научились сниматься деньги в банковском отделении, а не в банкоматах на улице, что понижает процент мошенничества в этой сфере. В связи с этим на первое место выходят кражи пластиковых карт. Повреждение тоже сходит вниз, так как до износа карты многие владельцы стараются ее обменять на новый экземпляр. Кражи все чаще раскрывают, так как грабитель, как правило, тут же стремиться снять деньги. Большинство банкоматов оборудованы видеокамерами, что помогает раскрыть кражи.

Также имеется риск и с теми деньгами, которые уже сняты, так как владелец карты очень часто подстерегается грабителями, которые после снятия нападают на ее владельца. Страхование средств, в России не популярно, в основном страхуют от рисков несанкционированного считывания информации, остальные случаи практически всегда остаются без страхования. Страховые компании выплачивают более 70%, но в основном это только случаи по несанкционированному снятию.

Безопасность при использовании кредитной карты в интернет

Многих покупателей предостережения о мошенниках отвадили от шопинга в Сети: если из-за одного неверного клика можно потерять все деньги, то не лучше ли закупаться по старинке в супермаркетах и бутиках? На самом деле, запомнив всего несколько правил, можно чувствовать себя в безопасности и наслаждаться благами цивилизации.

Как мошенники находят лазейки

Во всем процессе электронного платежа есть три важных звена: безопасность вашего компьютера, надежность сайта и дальновидность самого покупателя. Именно их мошенники проверяют на прочность.

Первый способ пробить брешь в защите – заразить компьютер вредоносной программой. «Некоторые из них нацелены именно на хищение финансовой информации: платежного пароля или номера, срока действия и кода CVV2/CVC2 вашей банковской карты», – рассказывает Алексей Никитин, зампредседателя правления Военно-промышленного банка. Чаще всего мошенники используют клавиатурный шпион keylogger – он записывает все нажатия клавиш и пересылает перехваченные данные злоумышленникам.

Второй способ – фишинг, или «рыбалка». Мошенники создают точную копию сайта интернет-магазина, пользователь вводит свои платежные реквизиты и теряет деньги. «Фишинговый сайт» нетрудно отличить по необъяснимой дешевизне товаров, сложносоставному адресу, отсутствию подробной информации и отзывов о работе ресурса, поясняет замначальника управления безопасности банка «Глобэкс» Андрей Назаров. Но мошеннический сайт может создаваться и вредоносной программой на компьютере пользователя – в момент ввода платежной информации он подменяет на экране реальный сайт, добавляет Алексей Никитин.

Третий способ играет на человеческих слабостях. Представившись сотрудником банка или сотового оператора, мошенник под убедительным предлогом просит предоставить конфиденциальную информацию: пароль, пин-код или код CVV2/CVC2 банковской карты. Конечно, использоваться эти данные будут не в ваших интересах.

Безопасность в Сети

Обязательно установите и регулярно обновляйте антивирус на своем компьютере, используйте персональный межсетевой экран (брандмауэр, firewall). Регулярно обновляйте операционную систему. «В противном случае в ваш компьютер может подселиться вирус, который мошенники разработали на основе информации об ошибке, которую должно было исправить обновление», – поясняет Алексей Никитин.

Не используйте для оформления заказа чужой компьютер – возможно, его владелец не слишком щепетильно следит за безопасностью. А администраторы интернет-кафе могут оказаться мошенниками, собирающими финансовую информацию.

При входе на сайт проверяйте адресную строку браузера. Вся финансово значимая информация передается по защищенному соединению: адресная строка должна подсвечиваться желтым цветом, отмечаться значком замка, а сам адрес должен начинаться с префикса https://. При щелчке на замок браузер предоставляет информацию об узле, насколько безопасно его посещение и какие организации подтверждают подлинность сайта.

Стоит помнить адреса любимых интернет-магазинов и своего банка и внимательно проверять его написание: небольшое изменение, вроде замены «О» на ноль или строчной «L» на единицу, может быть почти незаметно.

Чтобы пройти по ссылке, не кликайте по ней мышкой – копируйте ее в буфер обмена, а потом вставляйте в адресную строку браузера. Вам может показываться одна ссылка, а по клику открываться другая, ведущая на мошеннический сайт.

Безопасное использование карты

Никогда и никому не сообщайте платежные реквизиты своей банковской карты. Банк может спросить номер карты, но не код CVV2/CVC2 или пин-код. Кроме того, реквизиты не стоит пересылать электронной почтой. Помните и о том, что при оформлении интернет-платежа у вас не должны запрашивать пин-код, добавляет Андрей Назаров.

«Категорически не рекомендуем использовать карту, на которую вы получаете зарплату, для совершения платежей в интернете», – советует Евгений Патрунин, начальник отдела развития кредитных карт «Сетелем Банка». Для шопинга в сети лучше завести отдельную карту и переводить на нее необходимую сумму перед оплатой покупки.

В этой роли могут выступать как обычные дебетовые карты, так и виртуальные – по сути, это набор реквизитов обычной карты без физического носителя, со своим номером, кодом CVV2 и сроком действия. Выпуск виртуальных карт очень прост, и их использование в Сети ничем не отличается от привычного пластика, добавляет Алексей Перов, начальник отдела пластиковых карт и сервисов ДБО «Абсолют Банка». Можно создать карту под конкретную покупку и закрыть сразу после проведения операции.

Если на карте, которой вы расплачиваетесь в интернете, хранятся крупные суммы, стоит установить лимит расходования средств. Сделать это можно, обратившись с заявлением в банк-эмитент. Особенно это актуально для кредитных карт, ведь сумма, доступная по таким картам к списанию, довольно велика, комментирует Юлия Бескова, начальник отдела расчетов по платежным картам Банка расчетов и сбережений.

Используйте банковскую карту, которая поддерживает протокол безопасности 3-D Secure. «Магазин, поддерживающий такой протокол, перед платежом показывает клиенту страницу банка-эмитента. Туда нужно ввести код, который банк отправляет держателю карты по SMS», – поясняет Сергей Шпетер, старший вице-президент Национальной службы взыскания.

Наконец, чтобы всегда контролировать состояние своего счета, стоит подключить услугу SMS-информирования. Тогда в случае необходимости можно будет в срочном порядке заблокировать карту.

По материалам РБК - Личные финансы

Потребительский кредит - как не попасть в долговую яму?

Потребительские кредиты стали чем-то привычным. Каждый человек может утверждать, что имеет один, или даже несколько, кредитных договоров. Это действительно довольно удобно - приобрести понравившуюся вещь здесь и сейчас, а не копить нужную сумму несколько месяцев. Но так ли все "ровно и гладко" в этой сфере рынка? Сколько людей попадают буквально в долговые ямы, набирая под кредиты бытовую технику, новомодные гаджеты, компьютеры и просто беря наличность в займы! Но нельзя сказать, что кредитование - это абсолютное зло. Ведь стоит подойти к этому "мероприятию" серьезно и со всей ответственностью, и сразу же можно ощутить выгоду от получения кредита.

Итак, обратите внимание на следующие рекомендации:
  1. Если вам в магазине приглянулась какая-то вещь, а нужной суммы денег просто нет в наличии, то не спешите тут же бежать к стойкам с банковскими сотрудниками и оформлять кредит. Вам нужно "переспать" со своей мечтой - часто, проснувшись, человек понимает, что вполне может либо вовсе обойтись без вожделенного предмета, либо отложить покупку и не брать кредит.
  2. Не берите в поход по магазинам свои документы. Все просто - при отсутствии паспорта ни один банк не оформит вам кредитный договор. А так все происходит довольно быстро - понравилась вещь, достали паспорт, оформили кредит и наслаждаетесь покупкой. Если уж и на следующий день мысль о займе вас не покидает, то пройдитесь по отделениям разных банков, узнайте условия кредитования и только после этого можете оформлять документы на получения займа. Кстати, из документов понадобится только паспорт. Причем, даже если вы иностранный гражданин, то вид на жительство дает право на получение потребительского кредита. Очень редко сотрудники могут попросить предъявить второй документ - загранпаспорт, водительские права, пенсионное свидетельство или военный билет.
  3. Если вы посетили один из магазинов какой-то большой сети, то придите домой и попробуйте поинтересоваться стоимостью понравившегося товара в интернет-магазине. Цены там гораздо ниже, чем в реальных торговых точках. Можно будет оформить потребительский кредит наличными (для этого также понадобится только паспорт, действительная прописка и, возможно, ИНН) и приобрести товар по низкой цене.
Самое главное - при подписании договора обращайте внимание на все включенные в него пункты. Сколько раз уже писалось и говорилось об этом, но люди, жаждущие призрачной "халявы", просто не считают ежемесячные выплаты, фактическую переплату. И потом, не имейте привычку одновременно оформлять несколько кредитов - выплатите сначала один, а потом уж думайте о повторении процедуры.
Прыг: 01 02 03 04 05 06 07