Виды микрозаймов

Микрозаймы доступны для потребителей в нескольких вариантах:

Микрозаймы до зарплаты это денежные займы физическим лицам: позволяют решить свои финансовые проблемы в случаях, когда зарплату задержали или просто не хватило денег до получки. Как правило, такие займы выдают микрофинансовые организации, на небольшой срок, в среднем 2 недели. Главный недостаток этого способа занять деньги – очень высокий процент, в некоторых случаях он доходит до 4% в сутки. Но так как суммы займов обычно небольшие, это не очень заметно для кошелька.

Микрозаймы на пластиковую карту: для получения этого вида займа, необходимо подписать договор с финансовой организацией, предоставляющей займ. В договоре прописываются все условия по возврату денежных средств, процентная ставка может составлять до 2,5% в сутки.

Микрозайм с плохой кредитной историей: просроченные выплаты по банковским кредитам, задолженности и прочие причины, по которым банк отказывает в кредите, здесь в расчет не берут и выдадут необходимую сумму в любом случае. Эта система микрозаймов в основном и создавалась для такого рода клиентов, которые ищут где взять денежный займ.

Микрозайм онлайн: это возможность оформить заявку на кредит через Интернет. Можно заранее узнать, какие финансовые организации оказывают подобные услуги, что требуется сделать для получения микрозайма, посмотреть какие условия и проценты предлагаются. И сделать свой выбор.

Микрозайм до 52 недель (микрокредит): этот кредит стоит брать только тогда, когда нет возможности взять кредит в банке. Процент по такому займу намного выше обычного банковского кредита.

Невыплата или просрочка микрозайма:

Подобные микрозаймы следует брать с большой осторожностью, будучи полностью уверенными, что кредит будет погашен вовремя. Пункт «Просрочка» в договоре нужно детально изучить и особое внимание следует обратить на сумму пени, которая будет начисляться за каждый день просрочки. Она может быть от 100 до 1000 рублей и если своевременно не выплатить займ, то может набежать большая сумма штрафа. Если эта сумма станет неподъемной для клиента, он может направить письмо в адрес руководства финансовой организации, выдавшей ему микрозайм и попросить временно приостановить начисление процентов. В случае отказа, нужно сообщить им о своей готовности стать ответчиком в суде и там решать эти споры. При этом не следует боятся действий кредиторов или коллекторов, так как суд часто принимает решение о списании суммы пени.

Принципы банковского кредитования

Принципы – это устоявшиеся и основополагающие правила поведения. Для каждой сферы деятельности они могут быть свои. Для банков такие принципы, обычно, устанавливаются Центральным банком страны.

Главные принципы, на которых строятся кредитные отношения:

1) Возвратность. Кредит, сам по себе, подразумевает выдачу заемщику определенной суммы на временное использование. То есть, без этого принципа, сам кредит, существовать не может. Данный принцип должен строго выполняться.

2) Срочность возврата. Этот принцип, указывает на то, что кредит должен быть выплачен именно в тот срок, который указан в кредитном договоре. А если он не будет выплачен, то банк может применить санкции, которые указаны в договоре. Например, забрать предмет залога, либо назначить штраф за каждый просроченный день в добровольном или судебном порядке.

3) Целевой характер кредита. Означает то, что кредит выдается банком заемщику на осуществление определенных целей, о которых он должен сообщить банку. Кстати, любой банк может потребовать документального подтверждения, если такое конечно возможно, о том, что вы достигли вашей цели. Например, о покупке автомобиля.

4) Обеспечение кредита. Если заемщиком был взят потребительский кредит под залог, то в случае невозврата им денежных средств, банк будет иметь право забрать в свое пользование предмет залога. Предмет залога, например, квартира или автомобиль, всегда указывается в кредитном договоре.

5) Платность. Этот принцип определяется наличием при любых кредитных отношениях процентной ставки. Для каждой суммы и сроков она своя, то есть определенной суммы процентной ставки не существует. Она определяется банком на каждую программу, например, ипотечного кредитования, либо кредитования малого бизнеса. Она всегда указывается в договоре, и заемщик, соответственно, всегда знает заранее, сколько он будет платить в качестве процентов.

6) Дифференцированность. Этот принцип начинает свое действие с момента подачи клиентом заявки и своих документов на получение кредита. Он означает, что банки всегда должны учитывать, в состоянии ли будущий заемщик выплачивать суммы по кредиту, и, по возможности, его кредитную историю. То есть, всем одобрять кредиты банки не обязаны и не будут.

Любые банки, независимо от региона, в котором они находятся или других факторов, всегда должны сами соблюдать эти принципы и следить за их соблюдением, другими участниками кредитных отношений.

Кредитная карта как классический овердрафт по счету

При выплате кредита необходима железная дисциплина. Однако держать себя в ежовых рукавицах может далеко не каждый. Очень часто бывает, что возникают задержки, проволочки, которые ведут к массе неприятных последствий. Но у владельцев пластиковых карт есть прекрасная возможность расслабиться и перестать считать каждую копейку. Сегодня мы расскажем о такой интересной банковской услуге, как овердрафт.

Если говорить простым языком, овердрафт - это перерасход кредитуемых средств. Допустим, на вашей карте закончились деньги, а намечается очень важная покупка, которую никак нельзя отложить. И именно в такой ситуации банк предоставляет возможность воспользоваться овердрафтом. Он позволяет выйти за ограниченные пределы возможностей карты, даже если вы истощили все ее ресурсы.

То есть благодаря овердрафту клиент может потратить больше средств, чем у него есть в данный момент на счету. Дополнительные средства банк выдает в кредит, который необходимо будет погасить.

Примечательно, что первый овердрафт был выдан в далеком 1728 году шотландцу Уильяму Хогу. Банк разрешил ему взять на 1 тыс. фунтов стерлингов (в пересчете на современные деньги - почти 3,3 млн рублей) больше, чем было на его счету. Выдал овердрафт Королевский банк Шотландии.

В общем, овердрафт - очень полезная услуга для тех, кто не особо внимательно следит за состоянием своего счета и иногда позволяет себе потратить немного лишних денег. По словам начальника отдела пластиковых карт банка «Глобэкс» Ильи Чолаха, овердрафт является особой схемой краткосрочного кредита, которая возможна при условии, что заемщик (физическое или юридическое лицо) имеет свой расчетный счет в банке.

При этом лимиты овердрафта зависят от доходов клиента и/или от размера его вклада. «Банк "Глобэкс" предоставляет овердрафты и по зарплатным, и по обычным личным картам. Средние ставки в нашем банке составляют 19% по рублевым овердрафтам и 14% – по валютным», - добавляет банкир.

Российский рынок банковских услуг пестрит разнообразными предложениями по овердрафту. Так, к примеру, «Альфа-Банк» предоставляет эту услугу для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании. Сумма кредитной линии - от 100 тыс. до 6 млн рублей. Процентная ставка - 15,9% (ставка актуальна до 31 августа).

Физические лица могут присмотреться к овердрафту в Росбанке. Условия отличаются в зависимости от того, какой у клиента тип кредитной карты — неименная или именная. В первом случае сумма кредита будет от 3 тыс. до 100 тыс. рублей. Максимальный срок кредитования — два года, ставка — 27,9%. Именная карта позволяет рассчитывать на более привлекательные условия. Кредитная сумма увеличивается до 1 млн рублей.

Кроме того, появляется возможность взять кредит в валюте (от 100 до 33 тыс. долларов, от 75 до 25 тыс. евро). Также максимальный срок увеличивается до трех лет. Ставки чуть ниже, чем по неименной карте, - от 20,9 до 22,9% в рублях, от 17,9 до 19,9% в долларах и евро.

Илья Чолах рассказал нам о двух существенных отличиях овердрафта от обычного кредита. Это, во-первых, ставка комиссии при получении наличных - обычная, а не как по кредитным картам, где снятие наличных обходится довольно дорого. По овердрафтной карте наличные получаются на тех же условиях, что и при снятии с карты собственных денег. Во-вторых, в отличие от кредитной карты, по овердрафтной карте нужно чаще «выныривать» из кредита, погашать его надо сразу же и полностью, а не по частям. При этом лимит овердрафта сразу восстанавливается и можно снова его использовать.

«Достоинство овердрафта в том, что у клиента есть возможность брать неограниченное количество раз необходимую сумму (в пределах установленного лимита) и, выплачивая задолженность банку, автоматически восстанавливать лимит кредитования, что может оказаться полезным резервом для незапланированных случаев. Кстати, юридическим лицам овердрафт иногда просто необходим для того, чтобы избежать задержек в обороте денег, чтобы платежи осуществлялись независимо от поступлений на счет», - заключает представитель банка «Глобэкс».

RBC.ru

Прыг: 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13
Скок: 10 20