Профессии, представителям которых не дают кредиты

В каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых заведомо очень сложно получить кредит. Что же это за «черные» профессии?

Если потенциальный заемщик отвечает таким характеристикам, то он, скорее всего, получит отказ в предоставлении кредита. Если он является:

1. сотрудником компании, которая занимается деятельностью, противоречащей законодательству РФ;

2. лицом, занятым в сфере производства или торговли оружием. Банки таким образом препятствуют развитию этого вида бизнеса.

3. лицом, занятым в сфере игорного бизнеса: игровые автоматы, игровые залы, казино и т.п. Банки не желают стимулировать также и этот вид бизнеса.

4. сотрудником табачной отрасли. Причина этого – нежелание банковских учреждений стимулировать этот вид бизнеса.

5. лицом, работающим в сфере кредитования с помощью ломбардов.

6. государственным служащим, который не подтвердил полный размер дохода справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. Банки такого клиента считают рисковым из-за высокой возможности нарушения законодательства.

7. государственным служащим, получающим дополнительный доход от работы по совместительству, если она не преподавательская и/или научная, а также имеющим собственный бизнес.

8. сотрудником общественных организаций или фондов, имеющих политическую, религиозную или иную цель гуманитарной направленности, источником финансирования которых являются безвозмездные денежные вложения юридических и физических лиц. Доходы таких лиц банки считают нестабильными.

9. человеком, который не может предоставить документальное подтверждение своих доходов. У таких лиц высока вероятность нестабильности доходов.

Стоит отметить, что с высокой вероятность получат отказ в предоставлении кредитов лица, судимость которых еще не погашена согласно уголовному кодексу РФ на протяжении последних 10 лет. Это могут быть мошенничества, экономические преступления и т.д.

К рисковым клиентам, по мнению банков, относятся представители профессий с нестабильным доходом, в том числе риэлторы, менеджеры по продажам, индивидуальные предприниматели из сферы оптовой и розничной торговли и т.п.

Тем не менее, принадлежность к профессии из «черного списка» не лишает ее представителя возможности получить кредит. Нужно внимательно подходить к каждой конкретной ситуации: раскрывать специфику работы, выявлять положительные стороны, разбирать решение суда. Нужно в первую очередь акцентировать внимание банка на честности потенциального заемщика, на его желании сотрудничать с банком, предоставлять все необходимые документы по первому требованию. В немалой степени положительное решение банка будет зависеть от качественной работы опытного кредитного брокера.

Для чего берут кредиты

Цели, которые преследуют россияне, берущие кредит, отличаются постоянно увеличивающимся разнообразием. К тому же участились случаи пользования кредитом не с целью удовлетворения своих потребностей, а для создания положительной кредитной истории.

Сегодня кредитные средства тратятся на многое. Некоторые цели кредита могут даже шокировать стороннего наблюдателя. Но, тем не менее, этот факт свидетельствует о постепенном внедрении кредитования в повседневную жизнь россиян, все чаще прибегающих в услугам банковского финансирования для решения своих финансовых проблем.

Аналитики утверждают, что в летний период наиболее распространенной является туристическая цель получения кредита. Россиянам кредитные средства нужны для оплаты путевок, а также для расходования во время отдыха.

Следующая по популярности цель кредита – организация свадебной церемонии, дня рождения или другого торжественного события. Сюда же можно отнести кредиты на приобретение подарков для родственников и близких людей.

Третье место по популярности занимает цель образовательная. Россияне берут все больше кредитных средств для собственного развития, карьерного и профессионального роста. В частности, очень много кредитов расходуется на оплату образования, языковых курсов, обучения в автошколах и т.д. Этим летом четвертое место по популярности благодаря возросшим тратам россиян смело заняло кредитование организации «загородной жизни»: ремонт домов, оборудование бани, покупка комбайнов, спутниковых тарелок и другого.

Последняя в пятерке самых популярных целей кредитования – медицина. Очень часто с помощью банковского финансирования оплачивают стоматологические услуги. Также все больше кредитов молодых семей тратиться на проведение платных родов.

Тем не менее, среди целей кредитования попадаются и наиболее экзотические. К ним можно отнести оплату услуг юристов при бракоразводном процессе, оплату участия собак в проводимых международных выставках, оплату участия в конкурсе красоты, выпуск книги, покупку коровы.

Но довольно популярной в последнее время стала и цель создания положительной кредитной истории. По мнению аналитиков, такая ситуация происходит, как правило, при планировании на ближайшее будущее получения большого кредита, например, для покупки квартиры и дома, и желании гарантировать положительное решение банка.

Каждый потенциальный заемщик знает, что положительная кредитная история имеет огромное влияние на получение заветного решения банка. Неудивительно, что такой заемщик решает воспользоваться несколькими потребительскими кредитами или автокредитами для полного досрочного их возвращения и повышения в глазах банка своей надежности, как потенциального заемщика.

Кредитные истории на получение положительного решения банка влияют все сильней. И хотя сегодня есть возможность клиенту без кредитной истории получить крупный кредит, но все же вероятность этого у клиента с положительной кредитной историей все-таки выше. Если же сравнивать с западом, то там получить крупный кредит может только клиент, ранее доказавший свою добросовестность и платежеспособность на займах меньших размеров. Скорее всего, в скором будущем нас ожидает такая же банковская практика.

Такие тенденции и привели к популярности такой цели кредитования как создание положительной кредитной истории. И это вполне оправдано, ведь осознано и заблаговременно созданная кредитная история способна существенно облегчить получение крупного займа.

Поэтому не стоит отказываться от пользования мелкими кредитами даже при наличии достаточных собственных средств. Иначе при необходимости получения действительно крупного кредита банки будут сомневаться в вашей благонадежности и не выдадут средства, либо значительно уменьшат лимит кредитования.

Часто возникающие вопросы по кредитам

1. Каким образом при необходимости можно подтвердить доходы?

В качестве подтверждения доходов потенциального заемщика в банк обычно нужно предоставить справку о доходах. Она может быть по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Справка 2-НДФЛ имеет утвержденную МНС форму и выдается бухгалтерией организации-работодателя. В ней прописаны данные о работодателе, должность сотрудника и размер его зарплаты за определенный период времени с учетом удержанных налогов, то есть так называемая «белая» зарплата. Форма справки стандартная и бухгалтерия обязана ее предоставлять по требованию сотрудника.

Если же заемщик работает неофициально, то можно предоставить справку, составленную по форме банка. В такой справке работодатель указывает реальный доход сотрудника и заверяет эту информацию подписями директора и главного бухгалтера, а также печатью организации. Форма такой справки может отличаться в зависимости от банка, но обязательно будет содержать полные реквизиты работодателя. Прежде чем подавать такую справку, стоит уточнить все условия в банке, так как не все кредитные организации их принимают к рассмотрению.

Получение справки о «черной» зарплате может быть проблематичным, так как не каждый работодатель захочет рисковать, предоставляя заверенную информацию, которая может впоследствии навредить, несмотря на то, что банкам невыгодно ее разглашение.

2. Как быть при отсутствии поручителей, если правила банка требуют их наличия?

Если по разным причинам нет возможности предоставить поручителя либо он не соответствует требования банка, то решение этой проблемы может стать подача заявки на залоговый кредит. В качестве залога может выступать не любое имущество. Обычно банки в залог принимают квартиры, частные дома, земельные участки, автомобили, мерные слитки драгметаллов либо ценные бумаги, причем каждый банк имеет свои приоритеты. На хранение в банке, причем бесплатное, могут оставаться наличные ценные бумаги, а также мерные слитки.

Стоимости предлагаемого залогового имущества при его продаже должно хватать на покрытие в случае необходимости суммы кредита и всех положенных процентов, а также начисленных штрафных санкций за просрочку кредита. Поэтому имущество предварительно оценивается, причем за счет заемщика.

Кроме этого обязательным является страхование залога, что приводит к увеличению расходов заемщика. Исключение может быть лишь в случае драгметаллов и ценных бумаг, которые остаются на хранение в банке. При оформлении в залог всего остального имущества банки потребуют застраховать его в свою пользу от повреждения или утраты. Стоимость страхового полиса колеблется в зависимости от страховой компании, но обычно составляет 5-10% от суммы кредита.

Все банки очень требовательны к качеству залогового имущества. К примеру, квартира должна быть жилая, подключенная ко всем инженерным системам, к тому же с отделкой помещений. При этом дом, в котором находится эта квартира, не должен быть в планах на снос или реконструкцию. Обычно банки отказываются принимать в залог недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные граждане.

3. Кто может получить кредит без залога?

Беззалоговое кредитование рассчитано на самые различные категории населения, ведь выдается такой кредит только на неотложные нужды. Кредит без залога относится к нецелевым кредитам, позволяющим не подтверждать способы его расходования. Банк может поинтересоваться целью получения кредита, но только для маркетинговых исследований.

Беззалоговые кредиты относятся к самым рискованным для банков, причем не только в России, ведь при изменении финансового положения заемщика банк может вообще не дождаться возврата кредитных средств. Для минимизации рисков банки ужесточают условия получения такого кредита, устанавливая особые требования к размеру кредита, регулярности и прозрачности получения заемщиком доходов. Некоторые банки дополнительно даже устанавливают требование застраховаться заемщику от потери трудоспособности.

Прыг: 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
Скок: 10 20