Кредитный советник
KreditBox.ru

Еще несколько лет назад в большинстве банков практически не предусматривалось возможности выдачи денежных займов людям пенсионного возраста. Основными мотивирующими факторами для принятия такого решения было слабое здоровье и небольшая пенсия потенциальных заемщиков. Поэтому многие банки старались максимально обезопасить себя от возможных потерь, хотя аккуратность выплат и добросовестность всегда считались одними из главных качеств российских пенсионеров. Однако, в последнее время многие банки усердно работали над совершенствованием кредитных схем, направленных на удовлетворение нужд граждан из разных социальных кругов. И некоторые организации уже начали выдавать денежные кредиты пенсионерам в рамках специальных программ. Какие требования предъявляют отечественные банки к заемщикам пенсионного возраста? Одним из главных условий кредитования является поручительство физического лица, который готов взять на себя выплаты по кредиту в случае возникновения оговоренных трудностей. Помимо поручительства, некоторые банки предлагают оформление денежного кредита под залог имущества.

В 2011 году снижение количества заемщиков, наметившееся двумя годами ранее, сменилось повышением интереса граждан к финансированию потребления за счет кредитных средств. Число россиян, которые за последние 12 месяцев пользовались кредитными ресурсами, увеличилось с 10,6% до 12,8%. Не смотря на рост обращений в банки с целью оформления кредитов в 2011 году, большая их доля все же оформляет непосредственно в торговых точках. В результате опроса граждан, проводившегося в рамках исследования российского рынка потребительского кредитования, компания Synovate Comcon сделала вывод, что россиян от оформления кредитных договоров в банках отпугивают высокие ставки процентов и отсутствие доверия к финансовым институтам. Так доля россиян отказывающихся от кредитов по причине их «дороговизны» увеличилась с 38,6% в 2008 году до 43,9% в 2011, а по причине недоверия с 18% до 22,7%.

И выражается она в желании создать небанковскую кредитную организацию (НКО) на территории нашей страны. Соответствующие документы уже поданы Российским представительством этой платежной системы в Центральный банк РФ. Благодаря новому статусу компания сможет начать выпуск электронных денег, что, несомненно, усилит ее влияние на российском рынке. Сведения о подаче американской компанией PayPal документов в ЦБ РФ для создания НКО подтверждают разные источники. И эта новость вызвала определенный интерес среди участников рынка электронной коммерции. Однако не стоит рассчитывать на быстрое получение компанией PayPal соответствующей лицензии. Процесс оформления всех необходимых документов может растянуться на месяцы, но также, по мнению эксперта одной из процессинговых организаций, не исключен вариант возврата документов на переоформление. По утверждению Бориса Кима, председателя совета директоров QIWI Group, получение компанией PayPal статуса небанковской кредитной организации предоставит ей некоторые преимущества на российском рынке, которыми на данный момент она не обладает.

В эфире радиостанции Эхо-Москвы (программа Dura-Lex) Михаил Барщевский и Александр Турбанов, генеральный директор государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", обсуждают вопрос страхования банковских вкладов. Насколько наши вклады (равно и остатки на пластиковых картах и счетах) в банках РФ защищены. М.БАРЩЕВСКИЙ: Добрый вечер. В эфире – программа «Dura Lex», ее ведущий – Михаил Барщевский. у меня сегодня в гостях Александр Владимирович Турбанов, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов. Добрый вечер, Александр Владимирович. А.ТУРБАНОВ: Добрый вечер. М.БАРЩЕВСКИЙ: Первый вопрос такой, детский, наивный. А кому вообще пришла в голову идея страховать банковские вклады? И при каких обстоятельствах это произошло впервые в истории? Не у нас в стране, а в истории? А.ТУРБАНОВ: Мы, действительно, отнюдь не самые первые, кто создал систему страхования вкладов, и, наверное, никого не удивит мой ответ, что первыми были американцы, создавшие работоспособный механизм.

На днях Сбербанк России запустил для своих клиентов новую услугу – погашение кредитов любого банка с помощью переводов через платежные терминалы Сбербанка. Теперь клиенты могут оплаивать кредиты других кредитных организаций не только наличными, но и при помощи банковских карт Сбербанка. Комиссия, которая взымается при переводе денежных средств на счета других банков, составляет: - при оплате наличными – 1,5 % от сумы. Минимальная сумма комиссии – 30 рублей, а максимальная – 1000 рублей. - при использовании банковской карточки Сбербанка – 1% от суммы. Максимальная сумма комиссии – 1000 рублей. Количество таких платежных терминалов на данный момент уже превышает 23 000 штук. Как отметил Игорь Мамонов, директор отдела по управлению платежами и переводами Сбербанка России, их главной целью является максимальное удовлетворение потребностей клиентов, посредством предоставления им новых и качественных банковских продуктов и сервисов.

2011 года стал для банковского бизнеса процветающим и стабильным. Банк России опубликовал данные, где прибыль кредитных организаций составила 758 миллиардов рублей. Такой показатель выше уровня 2010 года более чем в полтора раза (495 миллиардов рублей). «Вторая волна кризиса» не коснулась экономического состояния страны. ВВП рос умеренными и стабильными шагами, его прирост составил 4,2 %. При этом инфляция (6,5%) и безработица (6,8%), такой темп считается низким. Банковская система за прошедший год восстановила кредитную активность. Так кредитный корпоративный портфель вырос на 24,2%, а портфель для физических лиц – на 30,6%. Произошло и улучшение качества данных активов. Аналитик банка «Хоум Кредит энд Финанс» Станислав Дужинский отметил, что во втором квартале ушедшего года сократилась ликвидность банковского сектора. Это привело к тому, что ставки выросли. Если в первом квартале года MIACR был 2,9%, то к ноябрю возрос до 4,93%.

По мнению первого заместителя председателя ЦБ РФ Алексея Улюкаева, сегодняшние российские ставки по кредитам определяются «глобальными реалиями», а не состоянием экономики в самой России. По прогнозам, озвученным им на инвестиционном форуме «Россия 2012», следует ожидать снижения ставок по рублевым кредитам, выдаваемым сроком на 1-2 года. Сложившаяся в настоящее время конъюнктура на мировом финансовом рынке приведет к оживлению интереса к рискованным активам. Связанный с этим приток капитала, в свою очередь, снизит российские кредитные ставки для реального сектора: влияние зарубежных банков уже не будет удерживать стоимость кредитных ресурсов на столь же высоком уровне, как в пролом году. По прогнозу Алексея Улюкаева, в ближайшие несколько месяцев действующие российские ставки останутся неизменными, продолжая обеспечивать баланс между инфляцией и экономическим ростом. В день обсуждения на форуме темы процентных ставок совет директоров Центробанка принял решение не менять ставку рефинансирования, оставив ее на уровне 8%, что явилось следствием не только сохранения рисков для стабильности российской экономики и инфляционных ожиданий, но и отсутствием ясности во внешнеэкономической ситуации.

В 2011 году из-за ограничений на выезд, установленных Федеральной службой судебных приставов (ФССП), за рубеж не смогло выехать 25 тыс. человек, и это только москвичей. В целом же по стране за границу не выпустили около 400 тыс. человек. О запрете покидать пределы страны многие должники узнали лишь на границе. Самое печальное – деньги потрачены, а отпуск испорчен. Как же так получается, что должникам ничего не известно о запрещающих уведомлениях? Справедливости ради следует уточнить, что ФССП не виновата - у некоторых должников адрес регистрации не совпадает с адресом фактического проживания, другие должники не проверяют свой почтовый ящик, из-за чего до них не доходят уведомления от приставов с требованием погасить долг. Поскольку должник не реагирует на уведомления, пристав переходит к более радикальным мерам. В частности, он обращается в миграционную службу и уточняет наличие у неплательщика загранпаспорта, после чего запрашивает его данные.

До кризиса объемы кредитования увеличивались на 50% в год, и такая эйфория приводила к тому, что заемщиков вообще не проверяли. Когда же наступили тяжелые времена, ситуация резко изменилась. Сегодня банки предпочитают вообще не выдать кредит, чем выдать его непроверенному заемщику. Несмотря на то, что банки всячески скрывают используемые ими способы проверки личности потенциального заемщика, о главных методах нетрудно догадаться. Так, основным помощником банков является кредитная история. Если клиент уже был заемщиком и недобросовестно выполнял свои обязательства, значит, его кредитная история будет испорченной и на новый займ ему не стоит рассчитывать. Заемщик может, конечно, скрыть свои прошлые просрочки в надежде, что его кредитная история хранится не в том кредитном бюро, с которым сотрудничает банк, и что об этих нарушения банк не узнает. Такая вероятность существует, но она очень небольшая, ведь банки стараются сотрудничать только с крупными бюро, хранящими кредитные истории наибольшего количества заемщиков.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 19.10.2011 N 284-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ 809 И 810 ЧАСТИ ВТОРОЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" 19 октября 2011 года N 284-ФЗ РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ 809 И 810 ЧАСТИ ВТОРОЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Принят Государственной Думой 7 октября 2011 года Одобрен Советом Федерации 12 октября 2011 года Статья 1 Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) следующие изменения: 1) статью 809 дополнить пунктом 4 следующего содержания: "4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.";